重磅丨2016年农商银行综合影响力排行榜正式发布

人民网舆情监测室副秘书长郑光魁作为特邀嘉宾现场读榜

12月11日，第四届农商银行发展战略论坛在海南博鳌举行，本次论坛对外正式发布启动了农商银行业垂直资讯平台——今日农商行APP，在启动仪式上由联盟携手人民网独家现场发布2016年农商银行综合影响力榜单，同步今日农商行APP上首次对外发榜并直播，作为本次论坛“辉煌15年成就与展望”的献礼。人民网舆情监测室副秘书长郑光魁作为特邀嘉宾现场为嘉宾开榜读榜。

随着农商行互联网意识的增强，以物理渠道为主的农商行开始转型并开始拥抱“互联网+”，互联网使得农商行渠道突破了营业时间、物理空间、终端介质等方面的限制，逐渐形成多元化发展模式。渠道建设力主要考察农商行在手机银行、网上银行、直销银行、微信银行及客户端等的传播级影响力情况；

随着农商行利率市场化进程的加快，使得以依靠利息差为主要来源的农商行受到挤压，对于转制较晚、基础较为薄弱的农商行来说，产品创新能力成为其转型是否成功的重要因素。产品创新力主要考察农商行在理财、财富管理、小微贷款、绿色信贷等方面的创新情况、传播力度；

对于银行业来说，服务无疑是银行的核心竞争力，而对于以“本土化”为主的农商行来说，服务三农、立足县域的服务方式和特色是考核其在农村市场和城镇市场影响力的重要因素。特色服务力主要包括农商行在普惠金融、三农、志愿服务等方面的覆盖情况和服务力度；

品牌是银行的无形资产，强大的财力和客户资源使得银行在打造品牌影响力方面更具先天优势，而农商行的品牌对于区域型的客户来说更具辨识度。品牌影响力主要考察农商行自身品牌建设、在扶贫、惠农支农、捐款等方面的社会责任感及企业文化影响力。

我们以“渠道建设力”、“产品创新力”、“特色服务力”、“品牌影响力”四个维度对2016年农商行综合影响力进行评估。结果显示，重庆农商行以综合优势排名第一，北京农商行以特色服务和品牌优势排名第二，深圳农商行以渠道建设和产品创新优势排名第三。成都农商行、江阴农商行、张家港农商行、漳州农商行、武汉农商行、常熟农商行、上海农商行分列四至十位。

整体来看，在渠道建设方面，农商行已经普遍把渠道建设提高到战略转型的高度，通过渠道转型驱动经营转型。一方面将产品研发和服务改良的信息收集和反馈进一步往基层一线下沉，提高对客户需求的采集和反应速度，从而巩固线下优势。另一方面，大力开拓网络营销渠道，以移动互联网应用开发和社交网络平台合作为着力重点，将产品和服务进行线上移植，构建线下线上协同的立体产品和服务体系。

产品创新和特色服务方面，“创新”成为推动农商行发展中的“主引擎”，各地农商行聚焦当地经济发展现状，积极拓宽信贷领域，不断推出新的信贷产品，切实提高农村金融服务水平。农商行积极拥抱“互联网+”时代，主动出击，将金融服务贯穿客户的“线上线下”，进一步优化了客户服务体验。

在品牌影响力方面，各地农商行结合自身特质，探索出了一条具有“农”字特色的品牌化发展道路，在获得品牌优势，提高市场竞争力的同时，还为解决目前银行产品、服务同质化的问题提供了启发性思路。

渠道领先是国内外先进银行零卓越发展的重要原因之一。近年来，随着互联网对人们生活和工作习惯的持续深入影响，消费者对线上和线下需求边界愈发模糊，这要求银行具备整合线上线下资源，为客户提供资源灵活调度的能力，这也正是银行加强渠道建设的驱动所在。

目前，全国农商行都在积极大力发展互联网金融，拓展网上银行“手机银行”，发展以“微信银行”为代表的新媒体银行，以及以 VTM 为代表的智能银行，不断与第三方支付合作，开发运营电商平台，筹备建设直销银行，将传统银行业务融合到互联网金融中。从成效来看，农商行已经基本普及“手机银行”，“微信银行”也已经较为普遍，一些走在前列的农商行已经开始布局各类平台战略。

但农商行渠道建设依然面临着不少问题，如物理网点渠道方面，营业网点缺乏差异化定位，网点内部分区粗放，缺乏科学精细的功能设计考虑；电子渠道方面，自助银行设备缺乏智能化特色，仅提供简单而基础的金融服务，造成电子渠道的客户渗透率低，电子替代率较低，且存在重复建设，造成投入浪费，并累积高昂的设备运维成本；网络渠道方面，网络银行和手机银行功能相对简单，对客户的在线推销能力较弱。

因此，未来农商行在推进渠道建设方面，要着力实现物理和电子渠道协同发展。在物理渠道建设方面，根据网点所处地区不同，分类进行现金区、非现金区、电子银行服务区“三区分设”，实现网点硬件标准化、文明服务标准化，全面提升网点形象。同时，在特色专业市场建立特色支行，提供特色化、差异化、专业化的金融服务，满足客户个性化的金融服务需求。在电子渠道建设方面，农商行应积极拓展网上银行、手机银行，大力布放 ATM、CRS 等自助设备，开通微信银行，建立商户联盟、积分商城，所有物理网点实现 WIFI 全覆盖，以便创造良好的客户体验。此外，农商行还可健全线上和线下支付结算体系，建立“电商+银行+会员”的全新服务模式，让会员在银行体系内形成支付结算封闭环节，建立客户、商户和银行互动开放的互联网金融生态系统。

以深圳农村商业银行在2016年渠道建设方面表现为例，其生动践行了该行一直秉承的“e生活，更懂你”的发展理念。首先，深圳农村商业银行电子银行虽然起步较晚，但网银平台目前已涵盖了账户管理、定活理财、汇款转账、个人贷款、网上缴费、网上支付等基本功能，让客户足不出户就能享受到便利的金融服务。各类网银安全性普及宣传活动也进一步提升了深圳农村商业银行的网上银行口碑。其次，深圳农村商业银行家族成员的“手机银行”从最简单的网页版，到多种功能的客户端APP，深圳农商行手机银行APP的成长经历着“功能优先”到“体验优先”的转变。

近年来，深圳农商行以“场景”为满足客户诉求的导向，手机银行APP也不断推出新功能，紧密贴合各类生活场景，适配金融产品，努力打造生活场景和金融场景结合的全场景服务，满足消费者多元化、场景化的金融需求。此外，深圳农村商业银行微信公众平台在推动营销活动、金融荐读、超值名品、财富资讯等方面不断升级创新，成为其重要的社会化营销平台。

差异化的精准服务是农商行打破同质化发展困局的主要手段。2016年，面对激烈的竞争环境，各农商行对目标客户实行差异化管理，建立客户分层和精细化管理机制，有针对性地对客户进行营销倾斜，通过精准营销满足差异化的个贷需求，走出特色化服务之路。

此外，有序开展各类知识普及、宣讲、帮扶等志愿服务，也成为农商行2016年特色服务的一部分。各农商行结合当地实际，通过各类公益活动，传递社会正能量，践行银行业金融机构的社会责任担当，为农商行赢得了良好的业界口碑。

具体来看，重庆农商行2016年的金融服务有以下亮眼成绩。首先，跨行业合作加强，该行在8月份推出“高铁银行”服务有效提升了服务水平，满足了高铁时代客户多样化的金融服务需求。其次，服务便捷性不断提高，便民银行、夜市银行、流动银行建设提速，博得舆论好评，据媒体报道，该行在偏远乡镇设立便民服务点688处，今年以来交易数量突破450万笔，交易金额33亿元，部分网点营业时间延长至晚上9点，也有“流动银行”利用流动金融车在酉阳、石柱等地区为群众办理现金结算、转账汇划等业务，服务便捷性有效提升。除以上“三种银行”建设提速外，该行积极推动社区网点转型，也成为便民服务的重点工作，该行布局社区金融网点505家，为社区民众无偿提供日常缴费、应急充电、报刊阅读、物品寄存等便民服务200余项，累计开展金融宣传活动4000场，服务民众合计超过1000万人次，让市民享受方便快捷的多元化服务。此外，三农扶持力度加大，博得业界肯定。2016年，重庆农商银行开发出“农商贷”、“快•乐贷”及“金叶通”等特色信贷产品，助力县域经济发展，提升三农服务水平。

在宣传手段上，2016年以来，各地农商行积极借力主流媒体发声，牢牢把握新闻宣传工作的主动权，坚持主动发声，树立农村商业银行的良好形象。宣传主题涉企业责任、社会公益、经营业绩、创新服务、改制战略等多种话题，例如“助力青年创业”“攻坚精准扶贫”“关爱留守儿童”“资金互助池贷款”等。

随着互联网应用的不断深入，自媒体平台营销也成为农商行全新的业务营销手段和产品宣传推广的重要渠道，不少支行的客户经理充分运用“微信营销”新途径，建立客户微信群，在银行与客户之间搭建有效的沟通交流平台，拉近与客户的距离，不仅有助于及时帮助解决客户业务办理过程中的困难和问题，还能实现精准有效营销，从而在客户心中逐渐树立起方便、快捷、真诚的优秀金服品牌形象。

此外，2016年以来，不少支行开展了“优秀服务员工”“优秀服务网点”等评选类活动，在竞争排名中良性促进农商行服务不断提升。在社区宣传方面，各支行以“金融知识宣传”和“金融产品介绍”为着手点，结合社会热点、自身服务特色，通过诸如“社区金融课堂”“银行戏台子”“志愿者骑行宣传队”等群众喜闻乐见的宣传形式，延续增进客户关系，扩大企业宣传影响力。

但应该看到，目前农商行仍存在缺乏明星产品，营销载体不足的核心问题。由于业务品种单一，理财产品匮乏、贷款品种无特色等诸多原因，易使网点负责人不能针对特定目标进行有效宣传，导致宣传空洞，无法切实让目标客户了解到有效信息。同时，农商行应进一步明确自身企业文化，确立企业目标，在实现领导层与管理层思想统一的同时，加强对员工的业务培训和企业文化灌输，从而保持公司内部目标一致，提高工作效率和团队合作意识，促进企业又好又快发展。

以北京农商行品牌建设情况为例，一是北京农商银行正式成为北控男篮冠名商，在丰富企业文化内涵的同时，增加品牌曝光度。这是北京农商银行落实全民健身国家战略、积极推进健康中国建设、大力支持首都体育事业发展、服务全民健身的重要举措。冠名北控男篮不仅丰富了北京农商行的企业文化内涵，同时借力体育赛事的关注度大幅提升了企业的宣传力度。二是借力权威媒体推广特色产品，助力养老金融产品升级的同时，宣传业务实力。北京农商行在今年上半年正式推出养老金融储蓄专属系列产品“金色时光悠享”，人民网、《北京商报》、《金融时报》等诸多极具影响力的媒体对此予以重点播报。传统媒体和网络媒体合力发声，有力地提升了北京农商行的正面形象和美誉度。三是积极发起关怀青少年儿童成长系列活动，树立良好的社会公民形象。今年以来，北京农商行继续积极践行企业社会责任，传递企业正能量，关怀青少年儿童成长。组织了 “顺义区第一届儿童绘画大赛”、“农商银行杯”2016年海淀区青年足球联赛、“北京农商行杯”2016昌平青少年辩论大赛等区域性活动，并赢得媒体好评。此外，北京农商银行积极援助青海少数民族小学，通过帮扶活动为孩子们解决学习生活费用、学习物资困乏等实际问题。舆论对北京农商行在践行企业社会责任方面取得的进步和效果给予充分肯定，相关宣传报道有效提升了北京农商行的形象口碑。

来源/农商银行发展联盟