互联网下一个颠覆的，是信托业？

　　一年前余额宝问世，给大众都上了一堂互联网投资理财的科普课，让整个金融行业都感到前所未有的创新压力。信托是受到互联网冲击较小的行业，但中信信托似乎有了自己革自己命的决心。12月11日，他们一改过去只针对高端人群的业务定位，与微信大号吴晓波频道、优脉财富汇联合发布了一款仅需千元本金的消费信托产品——“一千零一夜”。
　　消费信托，顾名思义，以消费而非增值为目的的信托产品，消费者投入一定的资本金认购，在约定的时间内享有消费权益，到期后归还部分或全部本金。“一千零一夜”，消费者仅需投资千元，包括298元会籍费和703元保证金，到期后保证金归还，同时享有未来一年中国五个旅游城市多个五星级精品度假酒店酒的1间 夜住宿权益。本金归还+住宿权，即便是以酒店平时的折扣价来计算，年化收益率也在25%以上。

　　1.消费信托，一次互联网化的尝试

　　此次消费信托产品的推出，互联网、尝试是其中的关键词。

　　最近几年在互联网和移动互联网力量推动下,诸多行业的消费者关系在重新建构，这一过程目前还在加速进行，包括金融业。吴晓波说，自从余额宝问世，大家都意识到，传统金融行业，尤其是银行业，恐怕会在互联网冲击下被多轮肢解，金融业必须自我变革创新才能在下一个时代继续生存。

　　未来的商业模式将会多元化，社群会成为重要的商业载体，他本人今年五月也在微信下注册了公众号“吴晓波频道”，进行互联网社群方面的尝试。“吴晓波频道”把内容聚焦在财经领域，主打创业和理财两个主题，很快就集聚起接近40万粉丝，同时还有全国60多个城市的书友会，以及500多家合作的咖啡馆。短短半年时间达到如此规模，充分体现了互联网社群的巨大威力。

　　所以，他认为中信信托这一次尝试非常具有前瞻性，消费者可以同通过吴晓波频道了解产品，进入中信信托的微信公众号进行认购，同时可以在优脉财富汇的财富管理专业社区上进行互动讨论。这种互动性极强的社群，让有兴趣的人首先参与进来并进行充分互动，进一步了解消费者的需求，普及消费信托投资理财的理念大有裨益。所以当他接到合作邀请后，很快就认为这是一个对频道粉丝有意非常有益、并且非常好玩的事情，几乎没做什么考虑就加入进来了。

　　而负责这一项目的中信信托副总经理李峰认为，互联网对于金融行业既是挑战，更是机遇。他说中信信托早在去年就推出过类似的，面向大众的产品。但如果信托产品要真的实现大众化，互联网才是最好的试金石。只有消费信托产品在研发、推广、销售的过程中全面融合互联网的元素，才有机会让更多的中国消费者了解、认可。

　　2.屌丝化的产品，大数据的后台，让消费回归本质

　　消费信托对传统信托最直观变化就是放低身段，回归大众化或屌丝化。与传统信托的保值增值目标不同，消费信托的权益是消费权益。消费本身就是大众化的行为，因此消费信托在本质上就是大众化的。以这个角度理解，几乎所有的消费行为都可以信托产品化。除了“一千零一夜”提供的酒店住宿，它还可以包括衣食住行吃游购娱，一切与个人消费和服务相关的企业或者行业都可以应用这一模式，在互联网金融、文化娱乐产业、养老养生、健康度假、等领域进行尝试。

　　在信息通畅的互联网时代里，每一个微小的进步都会被无限放大，当消费者与产业方两端都参与进来，这种模式与中国过去十年无往不利的互联网平台并无二致。基于这个平台，打通产业链的前端融资需求和后端消费需求后，可以产生定制化的C2B效果，消费者的需求可以有效地传达到产业方，所有的消费需求都可以有效地满足。

　　借由互联网来获取需求，再基于大众消费者的明确需求再进行产品设计，才是对信托业真正的颠覆。有效满足需求，这是过去所有产品成功颠扑不破的终极秘诀。所以，如果某一天，有一款产品声称可以满足我们所有的日常消费需求，让大家不必操心日常柴米油盐的购买，也不必操心出行的时间，我们也大可不必惊讶，这大概是因为让消费回归本质，满足我们需求的最终结果。

　　文/一财网