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自去年央行下调存款基准利率,并将金融机构存款利率浮动区间上限调整为基准利率1.1倍后,一些村镇银行又开始了“曲线”揽储。
《第一财经(微博)日报》记者了解到,深圳、浙江等地的部分村镇银行,纷纷在存款业务品种方面进行“创新”,进而给予优惠利率以吸引储户。
吸储困难是村镇银行始终存在的难题,而且部分成立较早的村镇银行五年存贷比宽限即将到期,面临考核大关。在不具优势的情况下,以利率优惠吸收存款也就变得正常。
村镇银行“曲线”吸储
深圳市内某村镇银行客户经理向本报记者介绍,该行针对七天通知存款推出利率优惠,该项业务以七天为一个结息周期,七天存期满了以后,利息也转为本金,自动进入第二个存期。以此类推,每个存期的利息都可转为本金,直到客户支取存款为止。目前其七天通知存款年化利率为1.48%。
他称,该行还推出了一种“财运通”业务,利息更为优惠。该业务类似于定活两便存款,以定存形式存入,但随时可以支取,主要针对一些资金需求难以确定的储户。其最大特点是,如果储户在约定存期前支付存款,利息按实际存期对应的定存计算,剩余存期则按活期存款付息。
“比方1万块钱的一年期定存,但只存了十个月就取走了,但这十个月还是按一年定存计算利息,后面两个月按活期算。”他说,“计息标准全部是按基准利率上浮10%后计算,存的时间越长利息越高。像‘财运通’业务,年化后利息最高能达到活期存款的10倍左右。”
目前,一年期定存利率上浮10%后为3.3%。按照上述深圳村镇银行客户经理的说法,若存款为一年期,实际存期为10个月,综合利率超过2.8%,相当于活期存款的七倍多。
该客户经理介绍,在该行有存款的客户,使用其银行卡在全国范围内取款、转账均可免费。此外,存款还可以兑换积分,贷款时可以用积分冲减利息。“按月息计算,我们以前最多的优惠是贷款利息下浮了0.4个百分点。”他说。
实际上,上述类似做法并不少见。本报记者查阅浙江、重庆等多地村镇银行网站发现,上述做法已经非常普遍,只是在具体做法和利率计算上略有不同。
如深圳另一家村镇银行推出的一款产品,存款时无须确定存期,可以随时支取,利息则按对应的实际存期的定存利率或通知存款期限计算。
中部地区一家地市级村镇银行副行长告诉本报记者,上述拉存款的方式早期在大中型银行比较常见,现在已较少出现。而现在村镇银行不但把这套方法重新捡起来,而且给出的利率更高,方式也更为灵活。
“实际上等于变相突破了利率上限,大银行比较敏感,但村镇银行决策半径短,做起来比较方便,我们行也有这种业务,已经做了一年多了。”他说。