大公：齐鲁银行不良率逼近监管红线 政府或出手

　　次级债展望下调为负面

　　董云峰

　　爆发于去年末的济南伪造金融票证案仍扑朔迷离，但对身处案件漩涡的齐鲁银行而言，危机远未结束。根据大公国际资信评估有限公司（下称“大公”）披露的最新数据，上半年齐鲁银行经营状况不容乐观，尤为堪忧的是，其不良贷款率已经升至4.26%，较年初飙升3.14个百分点。

　　大公日前宣布，鉴于“齐鲁银行未来偿债能力下降的可能性”，将齐鲁银行2009年度次级债券信用等级维持AA-，评级展望调整为负面。

　　2009年12月28日，齐鲁银行在银行间市场首次招标发行7亿元次级债，为10年期固息债，前5年票面利率为5.8%，若不行使赎回权则后5年利率为8.8%。

　　不良率半年升3.14个百分点

　　此前，在济南发生“1206”伪造金融票证案后不久，大公于2011年1月5日将齐鲁银行列入信用评级观察名单。

　　“齐鲁银行资产质量出现下降，虽然齐鲁银行实际涉案损失还不能确定，但给齐鲁银行资产质量带来了不利影响。”大公在8月3日出具的这份跟踪评级公告中指出。

　　据披露，截至2011年6月末，齐鲁银行不良贷款余额和不良贷款率均出现上升；其中，不良贷款率升至4.26%，比年初上升了3.14个百分点。“已经接近监管红线，对其未来业务拓展造成了压力。”大公警告称。

　　实际上，在资产质量方面，齐鲁银行的表现一直不尽如人意。从历年年报来看，2009年底、2008年底和2007年底的不良贷款率分别为1.99%、2.55%和1.33%。今年4月，齐鲁银行宣布推迟发布2010年年报。

　　不过，为提振市场信心，齐鲁银行在今年1月初紧急发布了业绩简报。据介绍，截至2010年末，齐鲁银行各项存款余额656.93亿元，各项贷款余额421.53亿元；不良贷款率1.12%，较上年下降0.87个百分点；贷款损失准备充足率达到721.63%以上；拨备覆盖率达到346.39%以上。各项经营指标均达到监管要求。

　　政府出手纾困可能性较大

　　大公指出，案件发生后，齐鲁银行声誉受到影响，存贷款业务、盈利能力、资本充足水平均出现下降。据透露，2011年以来齐鲁银行各项存贷款业务较年初已经明显下降，并且该行盈利水平和盈利能力明显低于上年同期水平。

　　此外，到今年6月底，齐鲁银行资本充足水平下降，资本充足率和核心资本充足率较年初分别下降了1.72和1.48个百分点，分别降至12.52%和10.79%。

　　据悉，案发后，齐鲁银行已开始全面风险排查，改进了风险管理制度体系，并强化了风险的集中控制和业务流程控制，然而，大公称“目前整改时间较短，实际效果仍有待观察”。

　　大公并称齐鲁银行信息披露“不充分及时”：截至目前，齐鲁银行仍然无法出具审计的财务报告和数据，也尚未公布本案件的具体进展情况、涉案和损失金额，“对其声誉和未来信用质量将带来不利影响”。

　　“地方政府对本案件非常重视，齐鲁银行获得支持的可能性较大。”大公指出，齐鲁银行是山东最大的城商行，省、市相关领导非常重视。济南市政府一直积极协调其他金融机构和监管机构，从各方面对齐鲁银行给予大力支持。

　　“综上，齐鲁银行可能获得地方政府一定支持，但其资产质量、盈利能力、资本充足率等核心指标均有所下降，相关信息披露不及时、不充分，大公将齐鲁银行2009年度次级债券信用等级维持为AA-，评级展望为负面。”

　　齐鲁银行前身是济南市商业银行，成立于1998年，为山东省首家城商行；2004年引进国际战略投资者澳洲联邦银行，持股比例为20%。该行还先后设立了聊城、天津和青岛等三家异地分行。

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