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北京,金融大街甲15号鑫茂大厦,中国银行业监督管理委员会的一楼大厅里贴满了近10年来国内商业银行各类风险大案的警示牌。“我们到银监会办事路过看到了,还挺震撼的。有点敲山震虎的感觉。”某商业银行人士日前接受媒体采访时如是说。在连续发布政策“组合拳”、并特别召开专项会议后,银监会于8月9日正式通报了上半年信贷情况:银行业金融机构新增本外币贷款7.72万亿元,同比增长32.8%。银监会表示,在贷款高速增长的同时,银行信贷风险“稳中有降”。
检查没商量
7.72万亿元巨量新增贷款,可以说直接刺激了上半年中国股市和楼市的飙涨。然而,在政府多次强调保持货币政策不变的背景下,并不等于让金融风险任意扩大。
昨日,银监会特别强调,在今年贷款高速增长的同时,银监会着重要求各银行做好每一笔贷款的“三查”工作,落实项目贷款资本金要求,确保信贷资金真正用于满足客户的生产建设、服务运营或消费需求。同时,要求银行业金融机构严守授信集中度、资本充足率、拨备覆盖率等指标的底线,持续增强风险抵补能力。
最新数据显示,上半年不良贷款余额和比例保持“双降”。6月末,商业银行不良贷款余额5208亿元,比年初下降427亿元;不良贷款率为1.8%,比年初下降0.64个百分点。商业银行拨备覆盖率为134.8%,正朝150%的目标迈进,应对风险能力大大增强。
据了解,银监会日前召集各银行风控和稽核部门负责人,召开了一个关于进行贷款项目检查的会议,要求各银行对6月底有余额的所有贷款项目,先开展逐笔自查,银监会将随后开展监督抽查。在信贷资金流向方面,银监会要求重点关注信贷资金流入楼市、股市、期货、债券和理财产品这些方面;在项目资本金到位情况检查方面,银监会要求进行逐户检查,分析项目资本金结构、到位的真实性和合规性,并对投资人进行风险评估。
天量信贷忧喜并存
从贷款流向来看,银监会昨日指出:上半年贷款投放的地区结构进一步改善。首先,促进了地区协调和“东、西”统筹,贷款投放增幅西高东低;其次,支持了外向度较高、受金融危机冲击最严重的东部沿海地区:上半年贷款增加最多的前5个省(市)分别为广东、江苏、浙江、北京和山东。同时,新增中长期贷款中有1.6万亿元投向基础设施行业,占比达51.6%;与民生密切相关行业的中长期贷款增幅也高于平均水平。
值得注意的是,上半年个人消费贷款明显多增。6月末,银行业金融机构个人消费贷款余额4.4万亿元,上半年累计新增个人消费贷款6508亿元,比去年同期多增3920亿元。个人消费贷款明显多增的原因主要是个人住房贷款增加较多;此外,汽车贷款也出现较快增长。另外,上半年中小企业人民币贷款(6月末)余额为13.7万亿元,占全部企业贷款比重的54.3%。而新增贷款中票据融资的占比从1月份的40%逐月下降到6月份的1%,票据案件的高发态势已得到遏制。
仅过去两周,银监会连珠炮似地发布了数项监管新规或征求意见稿。一位监管层人士表示,今后一段时期内银监会将会有更多作为,利用检查发现新问题、发布新规、加强后续跟进再检查、根据形势需要来全面加强银行业监管、控制信贷风险。总之,套用一家商业银行信贷部门负责人的话:“银监会已经成了风险管控的最后阵地。”下半年,银监会有针对性的监管将发挥更大作用,为货币政策保驾护航。记者 李画