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各大商业银行,交易银行业务大盘点 及未来发展大趋势

时间: 2018-09-09 23:16:37 来源: 贸易金融公众号  网友评论 0
  • 文/文心

文/文心

来源:贸易金融公众号

 

自“平安银行”半年报,宣布三部门组合成立交易银行部以来,交易银行又一次成为行业内热点。今天小编带大家盘点下,看看谁还没成立交易银行。


一、率先成立交易银行的排头兵(排名不分先后):


率先整合成立交易银行部门、做到独立核算的有7家,农业银行、中信银行、民生银行、招商银行、兴业银行、广发银行、浦发银行。平安银行也在2018年半年报宣布整合成立独立部门。


每家银行都有自己对交易银行业务的独特定位和业务范围划定。


比如中信银行,将客户、产品、渠道有机整合,为客户提供一站式综合化交易银行服务。


民生银行大力推动交易银行业务场景升级,着力丰富国际业务、结算与现金管理、国内贸易融资及保理业务和公司网络融资等四大系列产品。


招商银行的交易银行与离岸业务包括现金管理管理、供应链金融、贸易金融、跨境金融、离岸金融。


广发银行的交易银行业务主要包括现金管理、供应链金融、跨境金融、单证业务。


此次中报,平安银行的交易银行业务整合了供应链金融、贸易金融和离岸业务。

 

1、农业银行

2、中信银行:


3、民生银行

4、招商银行

5、兴业银行


6、广发银行

7、平安银行

8、浦发银行

二、尚未宣布整合的部分大型商业银行:


那些没有宣布整合或成立交易银行的商业银行,是否要放弃?!


不会的,先来看现有这些商业银行的公司业务:


1、工商银行:


宇宙行正在完善对公支付结算体系,推进交易银行建设。

2、中国银行


在贸易交易领域具备传统优势的中国银行,贸易金融业务和现金管理业务,目前还是两个独立业务,这并没有影响交易银行业务的有序开展,差的可能是一个宣布,一个部门人员机构的整合。越大的机构,整合难度越大,进展相对缓慢,小编会密切关注动态,及时向大家汇报,让我们拭目以待吧!


2、建设银行


建设银行秉承“善建者行、成其久远”的理念,产品也在不断创新、追求卓越,为什么会在“交易银行”“慎(落)重(后)”(可能在憋大招吧),期待建设银行的不断创新。

3、交通银行


作为最老(1908年成立,仅次于1905年的户部银行,户部银行在1912年改组成立中国银行)又最年轻的银行(1987年重新组建)的银行,兼具历史感和现代感的交通银行,在交易银行业务上也是屡出新招,与交易银行业务密切相关的业务,目前分为三项业务核算——供应链金融、国际解散和贸易金融、现金管理业务。供应链金融业务更是通过“一家分行做全国”的宣传定位,做得风生水起,即叫好又叫座。

4、光大银行


光大银行的交易银行业务分为普惠金融业务和贸易金融业务,普惠金融业务主要特点为供应链、大数据和线上化。贸易金融则重点开发供应链金融。


5、华夏银行


华夏银行与交易银行相关的业务,主要体现在现金管理工具箱,为中小企业提供集账户管理、收付款、资金归集、资金增值为一体的结算金融服务。

三、商业银行的内生动力,是促成交易银行业务发展的直接因素:


为什么交易银行受到行业内的密切关注。


我们简要分析下:


先不论政策、人民币国际化、国际金融趋势,单单就商业银行本身的内生动力而言,交易银行业务是未来发展的必然趋势。


商业银行的内生动力。


说到内生动力,不得不说,商业银行的古老的经营原则:三大原则,安全性、盈利性和流动性。


虽然这三大原则的排序会随着时代的变化而前后调整,但原则本身还是不变的。也是我们最简单最实用的分析工具。


第一,安全性:


金融首重风险。


商业银行是金融行业里风控最严的机构。


安全性的保障,传统抵押贷款业务是通过抵押质押品的足值完成的。


什么样的资产能堪此大任——房地产。


商业银行的主要风险担保物是房地产,无形之中,商业银行与房地产市场绑定在一起。


2008年美国次贷危机,让全球人民见识了房地产也有可能在某种条件下无理性暴跌。


房地产之后的时代,谁来保障银行的风险?


交易。


为什么是交易?


因为这个时代变化了。


时代已经从农业、工业为主的重资产时代,转而为服务为主的轻资产时代。

轻资产时代,大量的轻资产公司,没有地产、房产,无缘传统借贷业务,需要交易银行,通过对资金路径的把控,交易收付的接口控制、商流、物流、信息流的掌控,就可以将风险控制在可接受水平,无需提供与交易无关的地产房产做抵押,就可以实现资金与资金需求(实体企业)的完全对接。


第二,收益性


轻资产时代,收益水平较好且持续稳定的,是符合时代发展要求的企业,交易银行提供的业务可以完全契合时代的需要,获得这个时代的发展溢价收益。


第三,流动性


交易业务,资金流动是紧随交易流程的,交易结束,供应链的自偿性,即可完成还款。该类融资的主要特点之一,就是短期、高流动性。


通过上述简单趋势分析,不难看出,交易银行,在互联网技术大潮的时代背景下,一定会大行其道。


商业银行转型交易银行的前景就在眼前,快!上车吧!


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本文来源:贸易金融公众号 作者:文心 (责任编辑:七夕)
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