“断直连”合规军大点将：互金巨头、大行、大收单悉数到位，效率超预期

作者 | 夏心愉

出品 | 愉见财经（ID:fish-finance)

建行、交行、中信、平安、浦发、兴业；财付通、银联商务、拉卡拉、通联支付、汇付天下、嘉联支付、盛付通、随行付、银盛支付、易宝支付、富友支付……这是一支正在快速扩容的条码支付“合规军”队伍。

进入这份名单，就意味着其有关条码支付的资金清结算在收单侧，已率同业之先落实央行最新监管要求。

4月1日，央行关于条码支付规范正式实行；6月30日，是央行给出的“断直连”最后期限的大考日。

根据央行《关于印发<条码支付业务规范（试行）>的通知》，银行、支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时，应当通过人民银行跨行清算系统或者具备合法资质的清算机构处理：

- 银行、支付机构不得新增不同法人机构间直连处理条码支付业务；

- 存量业务应按照央行有关规定加快迁移到合法清算机构处理。

而此刻4月未央，据“愉见财经”独家获悉，包括建行在内的超60家银行或支付机构已经作为收单机构正式接入银联与微信支付合作的条码支付业务，并具备了投产上线条件。

同时更有多名支付行业人士表示，银联和网联在收单侧断直连方面各尽其力，条码支付市场合规的进程和效率超乎此前市场所料。

难怪在4月11日的博鳌论坛上，中国银联总裁时文朝的话语格外振奋人心：“预计大体到6月30日之前，要把‘断直连’相关监管政策的要求落地，在这个过程中，主流是合作。”

央行号角响，“合规军”的队伍还在继续集结。

大点将

商业银行中，近日完成了条码支付对接迁移、并已接入银联（上线银联标准聚合码）的有交行、中信、平安、浦发、兴业、光大等：

非银支付机构中，相关业务已经完成了向银联迁移的，则包括银联商务、拉卡拉、通联支付、汇付天下、嘉联支付、盛付通、随行付、银盛支付、易宝支付、富友支付等：

事实上，几家高度重视移动支付业务合规经营、健康发展的银行及支付机构，早在三个多月前就开始了与银联之间的沟通，开展系统调试、检测、对接的通力合作。

在博鳌论坛上，时文朝也表示，银联正在密切地配合银行和支付公司，从网络、技术、产品接口、规则标准等各方面，与之进行非常密切的沟通。

在收单侧断直连的过程中，另一家合法清算组织——网联，也在密集传达切量提速的要求。日前网联也报新进展：其已与建行完成条码业务投产上线，双方正式启动条码业务合作。

一家年前还在合规与灰色地带之间徘徊观望的收单机构负责人告诉“愉见财经”，他们已经停止观望，正在积极与银联接洽，希望尽快接入。

“反正监管方向是铁定了，连‘标杆’微信支付都接银联了，我们早接晚接也都是要接，那还不如早一点，还能占据个主动。”他坦言。

里程碑

正如上述收单机构负责人所言，移动支付市场份额“双寡头”之一财付通（微信支付）宣布与银联开展条码支付业务合作，是一支标杆，也是条码支付业务规范进程的里程碑。

十天前，银联与财付通签署合作协议，正式开展微信支付条码支付业务合作，已完成系统对接、联调测试和生产验证，各项准备工作全面就绪。

微信支付断了它的收单侧直连，随之而起的连锁反应，是这些“直连”原本连接的另一端，那些直连微信条码支付的银行或支付机构，也势必要对接入合法的清算机构进行跨法人交易。

而至于具体接入哪家清算组织，银行和支付机构们有选择的主动权：眼下，银联和网联，都是央行授予资质的合法选项。这也是央行所乐意见到的清算行业开放、竞合，以及由良性竞争带动的业务能力与服务质量提升。

在此过程中，清算机构的系统开发、技术运维、规则保障等，都是市场极为看重的合作要素。“特别是在合规的前提下如何解决一系列难题的快速反应能力”，一家已经与银联和网联都对接了条码支付业务的金融机构人士说，“我们非常在意，没想到银联很让市场刮目相看。”

至于总是被市场热炒成水火不容的互联网支付巨头与清算机构，在这一波合规的大势之下，恐怕合作已经远大于竞争。时文朝透露，银联有专门的技术组在这些大的互联网公司，而大的互联网公司也有专门的技术人员在银联。

移动支付“双寡头”之中，微信支付已然行动，备受市场关注的支付宝呢？其各下游收单银行和支付机构面临的合规问题如何破解？支付宝方面向“愉见财经”表示，他们正在学习和研究相关监管政策。一名支付宝内部人士则称“很快会有消息”。

强监管之下，支付将逐步回归四方模式。一个萝卜一个坑，各方各就各位。