广州农商银行上市后首份年报业绩亮眼，净利润增长15.3%

2018年3月27日，去年在香港完成H股上市的广州农商银行公布了上市后的首份年报。报告显示，受实体经济向好、资产负债结构优化、风控措施得力等因素推动，该行实现了上市后首年资产和利润的“双增长”：2017年末集团总资产为7357.1亿元，同比增长11.3%；净利润为58.9亿元，同比增长15.3%。在银行业监管日益趋紧的大环境下，广州农商银行取得的这一业绩从整个国内银行业范围来看，都显得相当“亮眼”。

一、资产规模稳步增长 利润增速行业领先

作为广州市首家上市的法人银行机构，广州农商银行近年来推进全面深化改革，加大战略转型力度，致力于实现高质量的增长。数据显示，广州农商银行2017年末总资产和存贷款规模均持续稳步提高，其中，存款总额为4886.7亿元，同比增长15.3%，贷款总额为2857亿元，同比增幅达到20.1%。

近年来，国内银行业利润增幅普遍呈现下降趋势，然而广州农商银行在2017年却实现了高达15.3%的净利润增速，在整体银行业中居于前列。相关分析认为，广州农商银行净利润的“逆势”强劲增长，主要得益于三个方面。一是受益于资产规模的扩大，净利息收入实现了持续增长；二是主动顺应监管趋势，调整非息收入结构，手续费及佣金净收入占营收的比重由2016年的19.5%下降为17%，但交易净收入占营收的比重却从2016年的6.5%上升到9.6%，整体非息收入结构更加优化均衡；三是该行持续推进的内部管理和绩效改革成效显著，使得整体运营效率不断改善，营业费用从2015年开始连续下降，人均利润逐年递增。

二、主营业务均衡发展 三农金融特色突出

2017年报显示，广州农商银行坚定不移地专注银行主业，核心业务板块实现了均衡发展，其中，公司银行业务2017年收入66.8亿元，占总收入比重为49.5%；零售银行业务收入58.4亿元，占比为43.3%。

该行公司金融业务深化大投行战略布局，推进多元盈利模式，优化客户结构，公司存款规模位居广州市第三位，近三年复合增长率为19.1%；公司贷款规模位列广州市第二位，近三年复合增长率为14.7%。个人业务方面，2017年个人存款余额大幅提高，达2127.7亿元，个人储蓄存款市场份额位居广州同业第三名；受益于“新型消费金融”和“互联网+”创新业务模式，个人贷款余额增长18.3%，达962.5亿元。零售业务实现了小微、银行卡、理财业务三驾马车齐驱发力的良性格局。

作为一家植根于三农事业的银行机构，广州农商银行始终贯彻服务“三农”的经营宗旨，不断精耕细作。据悉，该行近年制定推出了村社金融“六个一”工程，即走好“一个村社”、派好“一个村官”（驻村金融专员）、踢好“一场球赛”（千村足球比赛）、办好“一本刊物”（村社专刊）、办好“一个公益事业”（太阳公益）、办好“一个互联网”（太阳集市农业互联网平台），多措并举为广大农村、农民办实事，开拓了银村合作新格局。受此推动，广州农商银行三农金融规模不断快速提升，2017年涉农贷款余额为231.4亿元，比2016年增加34%；村社经济组织存款规模为703.7亿元，比2016年增加28.3%，成为该行的一大优势和特色。

三、风险管理全面精细 资产质量稳步提升

值得注意的是，广州农商银行在实现经营业绩稳步增长的同时，资产质量也保持了稳健水平。2017年，该行不良贷款率为1.5%，较2016年下降了0.3个百分点，资产质量得到有效提升；拨备覆盖率从2016年的178.58%上升到2017年的186.75%，风险缓释能力进一步上升。

据了解，广州农商银行将风险管理放在核心位置，构建了包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、信息科技风险和声誉风险在内的全面风险管理体系。同时，坚守金融风险防控底线，优化风险管理制度流程，加大不良资产清收力度，从而确保发展的可持续性。

年报显示，广州农商银行在2018年将继续深化改革，坚定推进转型升級，采取主动措施防风险、稳增长，坚持服务实体经济本色不变，坚持合规经营常抓不懈，持续优化管理，提升內涵发展水平，实现高质量增长，努力开创转型发展的新局面。