离岸账户冻结潮来袭！（附各大银行开设离岸账号的最新规定）

春江水暖鸭先知。

只要是今年下半年注册过离岸公司的，都会发现银行对开户的审核是越来越高了。有些简直高的离了谱，例如香港汇丰，浦发银行原先这些开户大头；甚至很多银行开始清退原先已经开户的账号和公司。所以很多人遇到很多的以前没遇到的麻烦和不便，这个没办法，你要做好心理准备。

今天就根据我了解到的资料，整理下分享给大家。

关于这个政策，因为地区不同，银行在实际执行和推进过程中也会有不同。但大体的政策走向是相同的。总的基调只有一个，加强离岸账户管控，防止洗钱和资本外流逃避税等等。

香港能办理离岸账户的银行也就上面几家了，门槛都差不多，而且越来越高，这里就不多废话了。你要是实际在香港经营的，那没问题，就跟我们在国内开个银行账户一样简单。你要是离岸经营，对不起，跨过门槛再来。

Ok，分享的各银行开户要求足够多了。

在所有的条款中我们可以看到现在开个新账户有多困难，如果是悲观点来说，中小企业或SOHO就是不要开离岸账户了，国家也不支持，银行也不支持。而且后续随着CRS标准的推进和账户信息互换，想避税和逃税的可能也很小。

注意：目前银行规定几乎每天在变，以下是今天沟通的最新信息，具体以实际咨询为准！

关于《境外机构开户尽职调查表》

这个尽职调查表是银行提供的，具体填写会因客户而异。我就分享一部分，如果真要办理的可咨询具体的银行。

好多人在微信朋友圈和公众号评论区里给我留言，问了好多问题，特别是关于账户被关闭、冻结和降权的。问我银行有没有标准没有，有什么需要特别注意的之类。

先来看看有多少人被封了账户吧。也看看有多少银行下了手。

OK, 看完上面这些。

我们大体知道了几乎所有的银行都在清理离岸账户。其实国内银行业早就开始了，并不是今年才开始。

那么问题来了，如何才能避免已经在使用的离岸账户不被注销，冻结和降权呢？

这里分享五个注意点供大家参考。

关于注销，冻结和降权，目前没有一家银行是有明确的标准的。哪怕即使有，没有一个银行内部人员敢说。但是如果注意了这五个注意点，应该可以避免掉90%的账户被封和降权的风险。

这个比较好理解，就是你是真正在做生意的。

这一点体现在国内有关联的公司是最好，而且有正常的贸易发生和款项往来。如果你仅仅是单一的离岸公司和账户，没有实际关联的公司和交易，却有比较大额的外汇往来，就需要向银行说明情况，否则被冻结和注销的可能性就很大。

这个也比较好理解，就是尽量不要和被制裁的国家，或者经济和政治非常不稳定的国家交易。因为这些国家往往无法直接汇出外汇，一般通过第三国或离岸账户汇款，这些资金的流动很难说明来源和用途。

比如伊朗，比如叙利亚，比如朝鲜，近期还包括委内瑞拉和俄罗斯的部分被制裁客户。

如下面这种情况。

这一点也是比以前严格。

以前离岸账户可以汇给个人，个人年结汇购汇限额是5万美金。不管你汇多少次，一般都不会查。后来国家又规定只能汇给直系亲属，然后还规定了每个月的限额以及次数。

但是现在更严，与个人的交易很容易影响账户的稳定性，面临更严格的审查，例如收入说明，雇佣说明等等。

比如下面这个情况。

这里包括两种情况。

一种是长时间不用。账户开着，很少用，或者没用过。这种目前被注销的几率非常大。还有一种就是业务不发生，或者很少发生，也是很容易被清理。

这个就不用说了，地球人都明白。

如果你这个账户是用来转移外汇、洗钱之类的，那被查到会第一时间被冻结。钱肯定是没有了。

这个倒问题不是很大，正常做贸易的都不会做这个。但还有一种情况绝对需要注意，那就是账户帮别人转账，包括个人和公司。如果你不是很清楚对方资金的来源和用途的情况下，非常不建议你这样做。因为一旦出现问题，你的账户和个人将受牵连。

这个一定一定要注意！！

如果你是正常在做生意，正常做贸易和出货，也避免了上面的几种情况，那基本不用担心自己的账户会被注销、冻结或降权。

因为国家还是鼓励正常的贸易和交易的。

离岸账户的管控越来越严格，CRS金融账户信息的交换，所有这些政策都是主要目的是为了防止资本外流和洗钱，也就是大金额的；其次才是离岸账户的逃避税问题。先抓大鱼，再考虑小鱼小虾。