离岸账户冻结潮来袭!(附各大银行开设离岸账号的最新规定)

时间: 2016-11-29 17:53:54 来源: 外土司  网友评论 0
  • 只要是今年下半年注册过离岸公司的,都会发现银行对开户的审核是越来越高了。有些简直高的离了谱,例如香港汇丰,浦发银行原先这些开户大头;甚至很多银行开始清退原先已经开户的账号和公司。

本文作者:外土司

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离岸账户冻结潮来袭!


春江水暖鸭先知。

 

只要是今年下半年注册过离岸公司的,都会发现银行对开户的审核是越来越高了。有些简直高的离了谱,例如香港汇丰,浦发银行原先这些开户大头;甚至很多银行开始清退原先已经开户的账号和公司。所以很多人遇到很多的以前没遇到的麻烦和不便,这个没办法,你要做好心理准备。

 

今天就根据我了解到的资料,整理下分享给大家。

 

关于这个政策,因为地区不同,银行在实际执行和推进过程中也会有不同。但大体的政策走向是相同的。总的基调只有一个,加强离岸账户管控,防止洗钱和资本外流逃避税等等。


浦发银行

●目前停止开设新账户。

 

●老账户不符合要求的逐步清退。(目前尚无标准)


招商银行

●准入门槛:国内有关联公司并绑定开户;要求年营业额在500万美金以上。(难)

 

●开户要求:客户经理约谈或上门考察,谁开户谁负责。(难)

 

●使用方法:前三个月柜台办理不少于4笔以上业务,之后视情况开通网银。

 

●开户及管理费用:开户20美金,每月5美。

 

●开户时间:7~10天。


稠州银行(稠州=义乌)

●准入门槛:要通过《境外机构开户尽职调查表》调查;国内要有关联公司一同开户;股东董事必须为开户本地户籍。(难)

 

●开户要求:客户经理约谈或上门考察,谁开户谁负责。(难)

 

●使用方法:网银操作。

 

●开户及管理费用:开户费RMB200,每笔划汇手续费 0.1%;划境内 RMB50~RMB1000/笔; 化港澳台 RMB80/笔起; 划境外 RMB150/笔起。

 

●开户时间:资料齐全情况下一个月。


光大银行

●准入门槛:无。

 

●开户要求:客户经理约谈或上门考察。(难)

 

●使用方法:柜台办理,网银只能做查询。(难)

 

●开户及管理费用:无开户费和管理费;手续费按具体业务和金额收取。

 

●开户时间:资料齐全情况下当天。


民生银行

准入门槛:不能办理。

 

●开户要求:不能办理。

 

●使用方法:不能办理。


包商银行

准入门槛:要通过《境外机构开户尽职调查表》调查;不能汇款给个人;不能汇款国外频繁。

 

●开户要求:同其他银行的基本要求;最好能提供供应商采购单或者客户合同,能证明账户是用来做出口贸易的(难)

 

●使用方法:无网银,只能柜台。(难)

 

●开户及管理费用:无开户费用和管理费。手续费 1‰,最高一千人民币封顶。

 

●开户时间:一周左右


广发银行

准入门槛:国内要有关联公司;年营业额500万美元;要通过《境外机构开户尽职调查表》调查。(难)

 

●开户要求:同其他银行的基本要求。

 

●使用方法:有网银,结汇需去柜台办理。

 

●开户及管理费用:无开户费用和管理费。单笔手续费 最低10美金,最高50美金。

 

●开户时间:一到两周。


兴业银行

准入门槛:只办理香港英国美国新加坡公司开户业务;国内有关联公司且开户绑定;要通过《境外机构开户尽职调查表》调查。(难)

 

●开户要求:要先通过客户经理向专门部门提审批。(难)

 

●使用方法:有网银,网银可结汇。

 

●开户及管理费用:开户费用50人民币;管理费用每季度15-50人民币,根据余额算。

 

●开户时间:当天能开。


交通银行

准入门槛:国内有关联公司并绑定账号;营业额在300万美金以上

 

●开户要求:客户经理约谈或上门考察,谁开户谁负责。(难)

 

●使用方法:前三个月柜台办理,收款5笔以上后开通网银。

 

●开户及管理费用:同其他银行的基本要求。。

 

●开户时间:7~30天审核。


香港汇丰、渣打银行

准入门槛:国内有关联公司;年营业额达到1000万美金以上;国内关联公司最近一年审计报告;最近3个月银行流水,合同、发票等贸易凭证;董事3个月内住址证明文件。(后面就不用看了,没意义。)


香港星展、恒生银行

准入门槛:


a. 香港公司股东董事,最近三个月内的水电煤账单,上面有名字,有住址;若没有,也可以提供最近的信用卡账单,要求上面有名字和地址。

 

b. 国内公司资料:营业执照复印件、最近三个月银行流水账单、最近一个年度财务报表(利润表和资产负债表)或审计报告,营业额在300万美金以上;

 

c. 以海外公司为抬头的合同或发票各一份。

 

d. 公司全套正本文件(如注册证书、最新商业登记证、最近一年年报、章程等)

 

●开户时间:2个月,其中资料审核时间1个月,初审通过后下发账号,打启动资金,HKD2万2。其中香港公司、英国公司开户费HKD10000。

 

●开户方式:官网电子申请预约,人工确认时间,亲自到香港办理开户。



香港能办理离岸账户的银行也就上面几家了,门槛都差不多,而且越来越高,这里就不多废话了。你要是实际在香港经营的,那没问题,就跟我们在国内开个银行账户一样简单。你要是离岸经营,对不起,跨过门槛再来。

 

Ok,分享的各银行开户要求足够多了。

 

在所有的条款中我们可以看到现在开个新账户有多困难,如果是悲观点来说,中小企业或SOHO就是不要开离岸账户了,国家也不支持,银行也不支持。而且后续随着CRS标准的推进和账户信息互换,想避税和逃税的可能也很小。

 

注意:目前银行规定几乎每天在变,以下是今天沟通的最新信息,具体以实际咨询为准!

 

关于《境外机构开户尽职调查表》

 

这个尽职调查表是银行提供的,具体填写会因客户而异。我就分享一部分,如果真要办理的可咨询具体的银行。



如何避免离岸账户被关闭、冻结和降权


好多人在微信朋友圈和公众号评论区里给我留言,问了好多问题,特别是关于账户被关闭、冻结和降权的。问我银行有没有标准没有,有什么需要特别注意的之类。

 

先来看看有多少人被封了账户吧。也看看有多少银行下了手。

 



OK, 看完上面这些。


我们大体知道了几乎所有的银行都在清理离岸账户。其实国内银行业早就开始了,并不是今年才开始。


那么问题来了,如何才能避免已经在使用的离岸账户不被注销,冻结和降权呢?


这里分享五个注意点供大家参考。


关于注销,冻结和降权,目前没有一家银行是有明确的标准的。哪怕即使有,没有一个银行内部人员敢说。但是如果注意了这五个注意点,应该可以避免掉90%的账户被封和降权的风险。


1背景真实,正常交易


这个比较好理解,就是你是真正在做生意的。


这一点体现在国内有关联的公司是最好,而且有正常的贸易发生和款项往来。如果你仅仅是单一的离岸公司和账户,没有实际关联的公司和交易,却有比较大额的外汇往来,就需要向银行说明情况,否则被冻结和注销的可能性就很大。


2不与高危地区国家交易


这个也比较好理解,就是尽量不要和被制裁的国家,或者经济和政治非常不稳定的国家交易。因为这些国家往往无法直接汇出外汇,一般通过第三国或离岸账户汇款,这些资金的流动很难说明来源和用途。


比如伊朗,比如叙利亚,比如朝鲜,近期还包括委内瑞拉和俄罗斯的部分被制裁客户。


如下面这种情况。

 


3尽量少或不与个人交易


这一点也是比以前严格。


以前离岸账户可以汇给个人,个人年结汇购汇限额是5万美金。不管你汇多少次,一般都不会查。后来国家又规定只能汇给直系亲属,然后还规定了每个月的限额以及次数。


但是现在更严,与个人的交易很容易影响账户的稳定性,面临更严格的审查,例如收入说明,雇佣说明等等。


比如下面这个情况。

 


4不要长时间业务不发生


这里包括两种情况。


一种是长时间不用。账户开着,很少用,或者没用过。这种目前被注销的几率非常大。还有一种就是业务不发生,或者很少发生,也是很容易被清理。


5不要参与洗钱类交易


这个就不用说了,地球人都明白。


如果你这个账户是用来转移外汇、洗钱之类的,那被查到会第一时间被冻结。钱肯定是没有了。


这个倒问题不是很大,正常做贸易的都不会做这个。但还有一种情况绝对需要注意,那就是账户帮别人转账,包括个人和公司。如果你不是很清楚对方资金的来源和用途的情况下,非常不建议你这样做。因为一旦出现问题,你的账户和个人将受牵连。


这个一定一定要注意!!

 

如果你是正常在做生意,正常做贸易和出货,也避免了上面的几种情况,那基本不用担心自己的账户会被注销、冻结或降权。


因为国家还是鼓励正常的贸易和交易的。


离岸账户的管控越来越严格,CRS金融账户信息的交换,所有这些政策都是主要目的是为了防止资本外流和洗钱,也就是大金额的;其次才是离岸账户的逃避税问题。先抓大鱼,再考虑小鱼小虾。


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本文来源:外土司 作者:外土司 (责任编辑:七夕)
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