建设银行如何大力布局“互联网+”

随着国家促进互联网金融发展战略的实施，大型商业银行已经全面加快互联网金融发展，建行近来制定了“互联网+”相关战略。其内涵既不是颠覆金融的本质，也不是打造一个孤立于集团主业、渠道与体系之外的网络银行，而是牢牢把握以客户为中心，用互联网的思维和方法来改造整个银行。

锁定三大渠道

围绕“综合性、多功能、集约化”的经营战略，构建与建行全渠道产品和服务高度融合的全方位互联网金融体系，最终提升客户体验，为客户实现更大价值。其中标志性的成果包括五个方面，分别是“三大网络渠道”、两个生活平台、O2O体系、三个创新产品和三项智能技术。

以渠道建设为例。包括手机银行、网上银行和微信银行。其实，建行《2011-2015年电子银行业务发展规划》明确提出了“智慧、泛在、跨界”的发展方向。跨界，即让银行突破传统边界，实现从源头寻找客户，获取和分析用户信息，并从源头进行营销。让银行服务无时无处不在，包括“引进来”和“走出去”两个维度。“引进来”是实现随时、随地、任何设备的接入，充分将第三方服务引入到建行平台上；“走出去”是将建行的产品和服务部署到客户身边，更加场景化和个性化。

建行是国内第一家推出手机银行业务的商业银行，客户数、交易额、客户活跃度等多项指标持续多年保持同业第一。

截至2014年底，手机银行客户达1.47亿户，交易额突破7万亿元。2014年手机银行账务性交易量较2013年增长101％，同期个人网银账务性交易量仅增长16％；在全渠道账务性交易量占比中，手机银行渠道占比由3.69％提升至6.48％；在行内异地转账、跨行转账、缴费等交易中，手机银行的绝对交易量已超过个人网银。

客户终端的偏好由PC端向移动端转化的趋势非常明显。基于此，建行明确提出了移动先行战略，抢占移动金融至高点。

在网上银行方面，建行是国内同业中第一批推出网上银行服务的商业银行之一。截至2014年底，个人网银客户达1.82亿户增长19.10％；企业网银客户达到330万，均位居同业前列。为支持国内企业“走出去”战略，近几年建行加快推进国际化战略，目前海外企业网银服务已覆盖亚洲、欧洲、北美洲、大洋洲、非洲五大洲多个国家。

微信银行方面，截至2015年2月底，建行累计发展微信银行客户1600万户，在同业居于首位。经过十几年发展，电子银行已经成为建行最主要的交易渠道、客户服务渠道、标准化和低风险产品的销售渠道。截至2014年底，离柜账务性交易量占比达88％。

深化互联网新技术应用

年报显示，建行在2014年深化互联网新技术应用，营销发卡活动覆盖手机、微信、Pad、二维码等电子渠道；利用社交平台开展“我是卡神”等微信互动营销活动，吸引参与人数超过1亿人次；业内首推龙卡电子支付钱包，实现跨境互联网消费“一键式支付”；推出持卡人专属移动客户端“掌上龙卡”APP，首批上线特惠商户近万家，覆盖上百个城市。

建行在新技术应用方面就有三项智慧技术。一是数据挖掘的顶层设计启动实施。 建行在大数据、移动金融和社交等领域都有积极尝试与应用。构建了企业级数据模型，实现数据集中管控和治理；搭建了企业级的数据应用平台，实现了结构化和非结构化数据的分析与应用。

目前正在建设全新的数据仓库和多个数据实验室，并组建了上海大数据分析中心，为各项业务利用数据资产开展精准服务、强化风险监控、提升客户体验提供了有利支撑。

二是建行是中国金融行业第一个在生产环境实现“金融云”的商业银行。 2013年8月，建行新一代云管理平台成功上线；创造了5个工作日内交付上千台虚拟化服务器的行业记录，建行由此成为中国金融行业第一个在生产环境实现“金融云”的商业银行。

三是智能客服“小微”办大事，机器自动应答量一年超越人工电话量。 作为大数据的重要应用之一，建行基于非结构化数据的文本应答技术，在同业中率先同时在微信、短信及网络渠道推出智能客服“小微”，2014年智能客服自动应答量达到7574万人次。

这些技术都运用在两个生活平台的基础之上。除了金融服务，建行还围绕客户衣食住行的生活需求，创新推出了“善融商务”和“悦生活”两个生活平台。

2012年，建行在银行同业中率先推出“善融商务”电商平台。“善融商务”站在同业最前列，以商促融的平台战略全面开花。平台定位是充分利用建行的客户资源和服务优势，为公司和个人客户提供商品供需对接的高效平台。

截至2015年3月中旬，“善融商务”入驻商户总量超过5.4万户，供应商品74万件，注册会员近1000万，累计纯商品类实际成交金额近900亿元，累计发放融资贷款近270亿元。

“悦生活”服务平台让民生服务无处无时不在。2012年，建行在四大行中率先推出企业级生活服务平台，经过3年的建设发展，“悦生活”平台已经成为建行便民服务的闪亮名片。截至2014年底，“悦生活”平台缴费项目达4000多个，覆盖城市300多个，2014年交易量2.3亿笔，交易额约350亿元，领先同业。

不仅如此，建行还围绕客户用钱、赚钱和借钱的需求，创新性地推出了三个互联网产品。

一是互联网支付缴费（用钱） ：2014年建行互联网支付交易额达20271亿元，在支付宝、铁路客运（12306）等重点支付商户市场份额同业领先。

二是互联网理财（赚钱） ：超过5.8万亿元的理财产品通过互联网渠道交易；七成的理财产品、六成的基金、近百分之百的账户贵金属通过互联网渠道销售；创新推出“速赢”互联网理财产品。

三是互联网融资（借钱） ：建行是国内同业中率先开展互联网信贷业务的银行之一。对公业务方面，在“网络银行e贷款系列产品”、“小企业网银循环贷”的基础上，基于网络信用和交易记录创新推出“善融e贷”、“快速贷款”等网络贷款产品，提供从贷款申请到支用的一站式体验，贷款额在同业处于领先地位。

个人业务方面，建行率先推出基于客户历史数据的全线上信贷产品“快贷”，得到市场强烈反响。

当然，在建行电子银行战略布局中，“善融商务”这一中心应用处于比较重要的地位。与传统电商平台仅提供电商交易的服务不同，“善融商务”立足金融服务，旨在为客户搭建“亦商亦融、买卖轻松”的交易环境，提供从资金结算到信贷融资的全方位金融服务。

目前，个人商城完成首页改版，进一步突出“精专特优”品类和优质商户；推出“分期优选”频道，实现了龙卡商城和善融个人商城的全面融合。

企业商城重点发展优质商户，开展行业深耕工作；推出采购询价功能，升级改版专业市场综合首页。2014年，“善融商务”电子商务平台实现交易额462.79亿元，年末活跃商户达1.45万户。

（以上内容来源于金融创新）