马蔚华布局互联网金融 二次转型就是管理革命

    如今，随着Facebook等网络社区以及移动支付的迅猛发展，互联网带来的金融革命已经到来，这对传统银行造成极大的挑战。和前两次一样，马蔚华又一次面临新的抉择。

    作为招商银行行长，其已经带动招行成功实现了二次转型。

    第一次转型是在2004年。马蔚华称，那时银行的客户几乎都是大企业，中小企业无人问津，零售业务严重滞后，利差收入占比高达90%以上，随即提出了发展零售银行的理念。

    数年之后的2009年，马蔚华又以强化“危机意识”的方式推动招行第二次转型。具体目标是：降低资本消耗；提高贷款定价能力；控制财务成本；增加价值客户和确保风险可控。

    表面看来，招行的二次转型以期实现资本回报的最大化。但在马蔚华看来，衡量一家银行好坏的一个指标就是管理是否先进。所以二次转型，其背后不是简单的业务发展方式的转变，而是管理理念的国际接轨。

    两次转型，让招商银行跻身大型全国性商业银行之列。3月2日，招行发布2012年业绩快报，其总资产达到3.4万亿元，去年实现营业收入1133.67亿元,净利润452.73亿元,同比分别增长17.9%和25.31%。

    招商银行也从当初偏居深圳蛇口一隅的区域性小银行，坐上了国内银行第六把交椅，仅次于五大国有商业银行。

    如今，基于互联网技术的金融革命，再次给马蔚华带来了挑战。一方面，以支付宝为代表的第三方支付，已经削弱了银行作为社会支付平台的地位。以Facebook为代表的社交网络崛起，更是威胁到银行的存贷中介的功能。新兴的互联网金融（如网络信贷）正在一点点蚕食原本属于传统银行的领地。另一方面，随着金融脱媒进一步加剧，利率市场化的实质性推进，中资商业银行利息收入占比逐年降低，传统商业银行的好日子似乎屈指可数。

    “利率市场化主要考验银行的风险定价能力。招行二次转型的重点就是瞄准小微企业。我们在积极探索批量化审批小微信贷的路径。”马蔚华在两会期间对《财经国家周刊》记者表示，面对互联网金融的兴起，招商银行已经前瞻性地在移动金融上加快布局，率先推出“手机钱包”。

    “现在主要是探索。探索的过程就是初级标准的完善，初级规律的形成，还有初级市场的扩大。”马蔚华称。