揭秘中国第一家互联网保险公司!保险原来可以这样做?

时间: 2016-03-23 20:53:41 来源: 互联网金融网  网友评论 0
  • 编者按

编者按



星星之火,可以燎原。


近日众安保险CTO姜兴在出席2016初橙·中国互联网金融峰会时说,“众安保险有一个梦想,去做一个有温度的保险,真正去做一个传播正能量,与合作伙伴合作共赢的保险。”


作为国内首家互联网保险公司,去年毕马威发布的全球金融科技百强榜榜首,众安保险通过一个个成功的探索案例,让互联网保险成为了连接数据、智能硬件、服务、用户、场景的连接器,有效地实现共创和共赢,也让我们看到了技术发展激活金融变革的生命力。




以下是演讲全文分享


演讲| 姜兴(众安保险CTO)

整理| nJoy


大家下午好,今天非常高兴,在座很多都是阿里巴巴出来的。我是2001年加入阿里巴巴,一开始在B2B,2012年进入淘宝,2013年进入蚂蚁金服,2014年4月1号出来,加入了现在的公司——众安保险。


众安保险是一家保险公司,在这之前我自己也从来没有想过会去一家保险公司。因为在这儿之前,经常有人跟我说的,“一人卖保险,全家不要脸”,所以我怀着非常忐忑的心加入了这个行业。


我想跟大家分享的是众安保险进入这个行业后改变了什么,我们改变了大家对保险非常尴尬的认同。众安保险有一个梦想,去做一个有温度的保险,真正去做一个传播正能量,与合作伙伴合作共赢的保险。


第一家互联网保险公司

基于云,面向全国


众安保险是2013年11月成立的第一家互联网保险公司,取得的牌照是世界上第一个在线保险的牌照,这个牌照决定了我们可以开展全国范围内营业的保险业务。传统保险公司要在杭州开展业务,必须让杭州设置分支机构。在上海,就要在上海设立分支机构。它的入驻成本非常高昂。


我们拿到这个牌照,也是受益于股东的大力支持,我们的股东有蚂蚁金服、腾讯、中国平安等。


我们2013年9月份拿到了牌照,开业之初,我们主要聚焦于阿里巴巴生态电子交易过程当中产生的风险,通过保险杠杆化解这些风险。大家听得比较多的是退费险。一份保单只有几毛钱或者1块钱,消费者在淘宝、天猫购物时要退货,运费谁来出,买家和卖家经常扯不清楚,就会打电话给淘宝客服。其实接一个这样的投诉电话,淘宝客服的成本就要花15-20块钱,退运费的机会就出现了。现在消费者花几毛钱到1块钱就可以买到保障。然而这样的保险产品,需要众安保险在很多方面做出创新。


在2015年“双十一”当天,众安保险保单数量超过2个亿,保费超过1.28亿元。


众安保险是第一家完全基于云平台的中国金融机构,所有的核心系统都是基于云平台。有了技术和核心的运营系统支撑,众安保险才能够做出这些保险。


众安保险的这套技术体系,把互联网最好的分布式技术带到保险行业,它有非常坚实的技术基础,足以支撑互联网保险的创新。


有了资金、技术和大股东的支持,众安保险在未来的发展有着非常坚实的基础。


众安保险运营数据(截至2015年末)

投保客户数:将近3.69亿

A轮融资:10亿美元

A轮估值:80亿美元


保险做开放平台,接入所有商业场景


众安保险在2014年开始就要做众安开放平台,让众安平台连接更多的长尾交易场景,更多长尾小网站,小创业公司,或者是小的需要保险服务的场景……把他们连接起来,让保险产品创新的门槛越来越低,成本越来越低。


原来传统的保险公司的产品可能要10万,20万,或者上百万的保费,基本上不会定制产品,因为保费太低,成本却不菲;众安保险可以去做这样的事情,让保险产品的创新真正迈入一个完全不一样的生态环境。


这一块是需要详细和大家说的,众安怎么样做开放平台。我今天讲的都是实实在在的例子,众安怎么样在某些层面和企业实现合作共赢。


基于连接,基于场景,有了众安保险的技术支撑,连接的效率越来越高。


众安保险做开放平台的三个核心理念


1 连接的能力,怎么样实现服务的共创;


2 快速利益分享的能力,怎么样实现高效的共创;


3 实现资本的能力,和创业资本联动,扶持创新,让众安保险的信用和品牌得到有效的连接。


第一个案例,众安保险和传统的智能硬件做连接。


2015年我们和腾讯“糖大夫”,面向中国1亿多糖尿病患者推动智能数据检测。众安保险整合了这些智能硬件,同时也整合了丁香园的服务,推出一款糖尿病保险。这个合作后面连接的不仅是智能硬件、服务,还连接数据。


保险产品的创新直接和用户数据完全打通的,这是个很有很创新的糖尿病保险,比如是动态保额。如果今天数据检测的是良好的,保额费高。


如果检测数据传上来,发现自我管理是不好的,保额费就低。


对用户来讲,看这个保额就知道自我健康管理是不是有效的。我们把保险真正变成健康管理,用有效经济的手段把它们连接起来,在市场和用户里反响非常好。


第二个例子,O2O领域的保险。


这个保险是和河狸家合作的,上门服务有很多风险,美甲师上门交易的时候,可以会买一份众安保险。后来这份保险演化成O2O虚拟人工解决方案。通过这次合作,我们发现企业会通过O2O变成虚拟协同企业,提供服务的员工是虚拟员工。一个企业里经常会为员工买福利,买员工保险,但是像上门厨师在传统的场景中是没有保险的。因为传统保险的保障成本太高了。众安保险针对河狸家提供会员管理激励体系,完全根据功能和保险关联起来。保险通过互联网能够有效触达到O2O的上门服务人员。通过O2O平台,将近已经有100多万的厨师、美甲师、上门家政,原来没有保障的人群,因为O2O也享受到保险的保障。


这对社会是非常正能量的一件事。


第三个例子,蘑菇街。众安保险与蘑菇街合作推出个人消费信用保证服务“买呗”,这是国内首款基于电商平台的互联网消费信保产品,也是信用保证保险首次进入互联网消费生态圈。


我们基于强大的数据处理系统和独有的风控体系,对用户在蘑菇街的消费记录及信用情况进行信用评分,并提供相应的消费信保服务,最高消费额度从500-20000元不等。用户购物后即可享受10-40天的免息期,只要按时还款,无需支付任何费用。


用户在蘑菇街使用”买呗“进行结算时,无需跳转其他页面,也无需用户主动申请,所有流程包括自动投保、自动借款垫付、自动生成账单、自动扣款还款等均在线上自动完成。


开放平台是为了合作共赢


互联网的道理讲起来很简单,就这么几句话。我希望通过更多的例子让大家能够去理解这些东西,接下来我分享一下开放平台的第二层次——合作共赢,这里有一套多元化有效的利益分享机制。


在合作共赢方面,我们也有很多创新。比如传统的卖保险,只能面对面、电话销售,现在任何人都可以卖保险,通过二维码、PC以及移动社交销售保险。这是一个满足利益分享、共赢需求的营销创新!


第二个例子是一家杭州的公司,做手机卖场的软件,在全国有上万家手机卖场软件是它提供的。它找到众安保险,合作提供保险,去年一共售出了五六百万元,今年估计会有1千多万元,而且不费什么力气。这个合作就在网店平台里嵌入一个功能,买手机的时候可以买手机延保,所有的服务和众安平台无缝连接。这家公司发觉这个合作产生的收益挺好,保险连接找到了春天,保险是个有效的收入模型。


众安保险能够面向企业提供的商业保险提供一整套的解决方案。这个解决方案达到了有效的规模,而且用户体验非常好。通过这种连接,通过有效的利益分享,达到了很好的效果,保险是一个很好的载体,它是非常优秀的收入模型。


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本文来源:互联网金融网 作者: (责任编辑:七夕)
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