信用保险在贸易风控中的作用

　　从2012年起，国内大宗商品贸易收款风险前所未有地放大，其中，钢贸行业信贷危机向全国蔓延，几乎所有钢铁生产厂家和流通企业都陷入借贷纠纷，其中，钢贸企业业主跑路企业破产事件层出不穷;银行也深受其害，上海在当年8月发生民生银行光大银行打包起诉20余家钢贸企业事件，在随后的时间里，又发生几百起银行起诉钢贸商的案例，严重影响钢铁等大宗商品的贸易环境，使得很多生产贸易正常的企业也收缩过紧，整个经济流动性越来越差。

　　其实在金融保险领域为保障交易双方风险特别是收款方的风险，一直有贸易信用保险这种产品提供保障，所谓信用保险是以商品赊销和信用放贷中的债务人的信用作为保险标的，在债务人未能如约履行债务清偿而使债权人遭受损失时，由保险人向被保险人即债权人提供风险保障的一种保险。出口信用保险就是贸易信保的一种形式，为鼓励出口一般有财政补贴。国内贸易信用保险由于在国内刚刚起步，而且绝大部分企业信用状况信息系统并未建立，导致贸易信保开展缓慢，但运用贸易信保解决流动性的问题，并最终化解风险，成功地为企业经营保驾护航已经非常可行。

　　笔者所在企业近几年服务了一些大型贸易集团，这些集团已成功地将信保作为风控的必要手段运用到日常业务中，最近华东有家大型贸易集团的下属公司在与钢材生产厂家的业务来往中就遇到问题，这家贸易公司风控非常到位，对于没有担保的赊账业务一定要求业务部门投保信用保险作为风险管控手段，但是由于近年来钢贸企业的名声不佳，没有国内保险公司愿意为涉及钢材交易的企业提供信保服务，我们只好去海外寻找承保能力，所幸海外承保人对于交易双方的资质等条件都十分认可，我们抓紧安排了国内保险人和海外承保人的再保险合同，最后由国内保险公司顺利承保了这单业务，这样才使这家贸易公司开展了同钢材生产厂家的交易。正常运行几个月后，突然钢材生产企业遇到很大麻烦，尽管此企业生产经营正常，但由于过去几年互保牵涉很多，瞬间被拖入债务泥潭，资金链断裂，积欠贸易公司的数千万债务无法归还。基于风控的信保保单此时发挥了作用，我们以保险顾问的身份尽全力协助贸易公司索赔及弥补损失，经数月协调，在海外再保人，国内保险公司，公估公司的努力下，该贸易公司的绝大部分损失得以赔偿。

　　通过此案例可以看出，企业的内部风控水平直接影响业务开展能力，如果没有信保保单，该业务无法通过内审无法成交;当然保险本来就是保障未知的不可控的风险，正是由于该贸易集团拥有良好的风控意识，在遇到不可控风险时依然可以化险为夷。在上面案例中的钢材企业由于一贯经营良好也是当地利税大户，资金链发生紧张之初当地政府也是要力保的，但是最后还是无法起死回生，所以经济规律无法违背，风险管理是必不可少的。

　　作为一家保险经纪公司，我们参与了从投保-安排再保-到理赔的全部过程，在与客户及各参与方互动的业务过程中互相学习，共同提高，对于从事的风险管理工作有了更深的了解和更高的要求，也为自身的服务可以对企业风控提供很大的帮助而深感自豪。

　　【作者：上海诚源保险经纪有限公司 徐咏】