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买方资信调查对出口企业的作用

时间: 2009-11-16 15:39:16 来源: 中国贸易金融网  网友评论 0
  • 金融危机的阴霾依然笼罩着国际贸易,虽然我们无法预知阴霾何时可以褪去,但有一点可以肯定,浓雾已经呈现出消散的态势,世界经济回归正轨的时间已经悄然而至。

金融危机的阴霾依然笼罩着国际贸易,虽然我们无法预知阴霾何时可以褪去,但有一点可以肯定,浓雾已经呈现出消散的态势,世界经济回归正轨的时间已经悄然而至。

据海关统计,今年前3季度,我国对外贸易累计进出口总值15578.2亿美元,比去年同期(下同)下降20.9%。其中出口8466.5亿美元,下降21.3%;进口7111.7亿美元,下降20.4%。9月份当月,我国外贸进出口总值2189.4亿美元,同比下降10.1%,环比增长14.2%。其中出口值1159.3亿美元,同比下降15.2%,环比增长11.8%;进口1030.1亿美元,同比下降3.5%,环比增长17%。

出口企业在国际经济环境不稳定的情况下,依然可以大胆接单,一方面是由于企业有了出口信用保险这个“保险绳”,保障了企业的收汇安全;另一方面中国信保在发挥“保险绳”作用的同时,使企业的风险管理体制做到了“人无我有,人有我优”,实现了在国内就可以轻松地跟踪到国外买家的整体财务状况和信用等级等重要监控项目,为企业今后的长期良性发展奠定了良好基础,同时也为企业开拓新市场寻找新买家发挥了重要作用。

1至10月,中国信保向出口企业提供买家资信报告 15.4万多份,同比增长128.17 %。为了帮助企业应对金融危机,中国信保还专门成立了金融危机跟踪研究机构,随时向企业发布风险动态、行业风险等信息,同时加大了对企业海外应收账款的跟踪和定期排查力度。此外,还借助遍布全球的资信调查渠道,及时为广大出口企业调查海外进口商的资信状况并提供专业的资信报告。

那么,中国信保的资信调查究竟有着怎样的优势呢?

一、帮助企业建立起全程的信用风险管理流程和管理制度,完善和规范企业内部控制和管理  

有些企业曾经向中国信保表达了这样的观点,我们与国外这些买家有着多年的交易历史,而且期间付款状况良好,没有必要申请资信调查。即便在当前金融危机下,发达国家频繁传出企业和银行倒闭或申请破产的不利消息,我们会申请调查买方的资信状况,但是,等危机过后经济形势一片大好,各国进出口量也逐渐恢复,我们也就没有必要对国外买家的资信情况有所顾虑,到那时资信调查就没有必要了。

针对以上观点,中国信保需提醒大多数出口企业,这样的想法对一个怀揣长期可持续发展梦想的企业是存在一定危险性的。建议企业必须重视对已建立贸易往来客户的资信的采集和评估,决不能单纯地依赖历史经验和过去生意往来中建立的交情来判断买方未来的付款及时性。国际贸易环境是在不断变化的,不可能一直向着繁荣的方向发展,任何事物的发展道路都是曲折的,经济也不例外。客观存在的多变性决定了买家情况的变化,以往合作过的客户的资信状况会随着环境变化而变化。如果企业的客户是国内知名厂商,也许他的一举一动企业还可以通过某种渠道在一定程度上有所掌握,但如果对方是国外中小型企业,由于距离及信息不对称,造成我们无法及时、准确并且全面的了解企业风险信号,这必将为双方今后的合作埋下易患,代价有时是非常巨大的。因此出口企业必须及时更新客户的信用信息,建立动态的客户信用数据,了解买家最新财务和整体经营状况,根据实际情况做出正确交易决策。

天津某医药企业,年出口5000万美元,买家多在欧美地区,支付方式大多以赊销为主。公司内部管理严格,从采购到生产到销售等各环节都制定了相应的管理流程和管理规定,但在信用风险方面却苦于无法进行科学管理,对客户的评判全靠老板“一支笔”,给经营者和高层管理人员带来了较大的决策风险。2007年,该企业一个交易多年的西班牙老买家不幸被破产清算,损失了160万美元。2008年,该公司对海外销售业务向中国信保打包投保,在中国信保专业人员的大力协助下,该企业建立起了科学的信用风险管理制度。从买家审核、评估买家风险、确定信用额度、买家风险动态跟踪、收款等各方面都有了明确的操作流程,真正实现了对客户的全方位管理,同时出口额也是连年增长。

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本文来源:中国贸易金融网 作者: (责任编辑:bizcom)
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