谁来为个人信用提供风险保障

　　信用保险是财产保险行业的三大类业务之一，承担着重要的社会信用管理职能。随着我国市场经济的不断深入发展，个人信用已经成为经济生活领域中不可或缺的重要环节。面对未来个人信用市场巨大的发展空间，保持了20多年持续、快速、协调、健康发展态势的中国保险业如何更好地渗透到该领域，逐渐成为各界关注的一个焦点问题。

　　从目前中国保险业发展的框架结构上看，惟一的政策性出口信用保险公司和面向社会公众的商业性信用保险公司的空白与保险主体专业化的发展趋势显然不尽协调，与保险业不断拓展新领域，向做大做强目标迈进的主基调还有一定的距离，这也使市场上个人信用保险公司成立的呼声不断增多。

　　所谓个人信用保险公司，就是从事个人信用保证保险为核心业务的专业保险公司，为个人信用风险管理提供系列产品和服务。安博尔信用评级打造企业未来服务对象主要为个人，同时也包括银行及其他金融机构。我国目前个人信用保险公司的引入和发展，符合保险市场专业化的发展趋势，也将对单一的以出口信用保险为主的中国信用保险体系形成有力补充和完善。

　　个人信用保险公司提供的保险产品能够提高社会公众的信用水平，提升广大群众、特别是中低收入水平劳动者的生活品质，缩小贫富差距，维护社会和谐稳定，同时减轻政府社会保障方面的压力。

　　设立个人信用保险公司是中国经济可持续发展的需要。作为世界第六大经济体，未来中国经济将向“内需主导型”发展，启动并维持内需强劲增长的一个重要前提，就是国民消费率的提高。要从根本上解决这一问题，应迅速提升社会公众信用度，扩大消费信贷规模，使国民消费模式由“自我积蓄型”的滞后消费转变为“信用支持型”的前置消费。尤其是目前，由于缺乏完善的个人信用体系，借款人信用度较低，银行对个体风险的控制手段有限，银行全面推动个人消费信贷的条件还不够完备，使我国消费信贷的现实规模与发展要求相距甚远。信用保险是提高个人信用，帮助银行防范和控制风险，从而提高消费信贷规模的有效工具之一。

　　目前国内市场上专业的信用保险特别是个人信用保险产品和服务短缺。设立专业的个人信用保险公司，有助于补充和完善现有保险业体系，促进保险产品创新，从而促进行业甚至其他相关金融行业的协调发展。另外，市场上风险分散和转移的需求是保险业不断发展的动力和源泉。近年来，随着保险市场主体的不断增加，市场竞争日益激烈，只有积极寻求新的需求增长点，进一步细分市场，才能满足保险市场规模持续扩张的内在要求。伴随着我国经济的进一步市场化和国际化，个人信用风险的分散与转移已成为我国保险市场新的需求热点。专业的个人信用保险公司的成立将顺应这一需求，同时促进了保险业的服务创新和渠道创新，有利于中国保险业的国际化发展。