2013中国保险十大新闻

　　8、互联网保险落下“第一子”

　　网销保险大战拉开帷幕
 

　　2013年10月16日，保监会正式公布《关于众安在线财产保险股份有限公司开业的批复》。自此，中国互联网保险这盘大棋落下了“第一子”。

　　由于众安保险主要由阿里巴巴集团、腾讯控股和中国平安持股，因此也被大家称为“三马”联手卖保险。作为一家互联网保险公司，众安保险不仅服务于互联网、服务于互联网参与者的保险公司，而且众安保险的目标客户包括所有互联网经济的参与方，如互联网平台、互联网服务提供商、电子商务商家、网络购物消费者、社交网络参与者等公司和个人。

　　近年来，越来越多的保险公司纷纷布局电子商务战略，成立电子商务中心，在人才引进、产品创新、流程优化上，以闪电速度推进，意欲抢占互联网保险先机。这对于遭遇发展瓶颈的传统保险渠道而言，电子商务保险的发展速度和激情是超乎想象的，也同时带来更多的发展机遇。

　　点评：

　　“三马卖保险”之所以一石激起千层浪，绝不仅仅是因为又增加了一家卖保险的企业，而是众安保险基于“互联网思维”的发展思路，其拟利用现有互联网数据分析，从网民的利益角度出发，开发出互联网环境下充分保障和维护网民利益的险种。从这个角度来看，众安保险不仅仅是一家互联网保险公司，更是一家数据公司。也正基于此，每一家保险企业在当前的发展背景下都应该要有自己的创新立足点，从而突破保险业发展的瓶颈。

　　据预计，在四大类保险业务中，财产保险中70%的个人业务将有50%转向互联网。由于金融的商品属性，互联网上更适合的是“小额、量大、标准化”的产品。当然，大部分险企还是从单个项目的探索到互联网官方旗舰店正式上线，再到全新官网商城的运行，通过不断探索，一步一步摸索大数据时代下互联网保险的销售模式。虽然互联网与保险、买家与卖家、线上与线下的相互融通尚待磨合，但是互联网销售保险已是大势所趋，网销也由此成为险企必争渠道。

　　2013年的“双十一”购物节，不仅让人们领略到互联网保险的魅力，也让各大保险公司随着淘宝网上的各种打折促销赚得盆满钵溢。对于消费者来说，互联网保险在一定程度上解决了信息不对称问题，也拉近了保险公司的展业“距离”。

　　毫无疑问，作为业务创新和保费增长的新兴渠道，电子商务已经成为了保险公司的必争之地。

　　保险资金运用灵活性显著提高

　　2013年以来，保监会连续在保险资金运用上实施灵活监管政策，不仅启动了保险资产负债匹配监管工作，还陆续发布《关于债权投资计划注册有关事项的通知》、《关于加强和改进保险机构投资管理能力建设有关事项的通知》、《保险公司股权管理办法》、《关于保险机构投资风险责任人有关事项的通知》等多项监管规定，进一步放宽股东持股比例，明确投资风险责任人资质条件。

　　随着保险资金投资范围的持续放宽，投资比例限制的日益放松，保险资金运用自主性及灵活性显著提高。目前，保险资金除可以投资股票、债券、基金等流动性较高的公开市场产品外，还可以广泛涉足不动产、基础设施、未上市股权等缺乏流动性的投资领域。

　　点评：

　　投资新政将保险资金的投资范围从传统金融市场延伸到股权、不动产、基础设施等另类投资领域；从国内市场延伸到国际市场；从保险资金管理延伸到第三方财富管理；从保险业务封闭运行延伸到其他金融行业，推动保险业进入了“大资管”时代。

　　以保险投资领域放宽为起点，今年下半年，保险行业启动了以“放开前端、管住后端”为特征的市场化创新改革，建立市场化的产品定价机制和资金运用机制，不仅为保险公司提升投资收益水平提供了可能，也有效激发了保险公司的创新动力，产品定价权和市场竞争力得以提升，保险产品同质化趋势得以扭转，另类投资获得快速发展，形成营销业务和投资业务的良性互动。

　　未来一段较长的时期，我国仍将处于加快发展的重要战略机遇期，工业化、信息化、城镇化、农业现代化快速推进，资本密集型项目的投资规模将很大，对中长期投资资金的需求很大。与银行、证券、信托等其他金融部门相比，保险业可以提供期限更长、供应更加稳定、资金成本较为合理的巨额资本，有条件成为“新四化”发展阶段中长期投资资金的重要来源之一。

　　随着寿险费率市场化改革与保险资金运用市场化改革的深入推进，保险业将融入财富管理时代，保险产品与银行存款、银行理财产品、信托产品、公募基金、私募基金等同台竞争，站到争夺全社会财富管理市场份额的竞技台上。资产管理行业格局将重新调整，如何在融合中寻找机会，在竞争中找准定位，在合作中提高能力，在创新中获得发展，是包括保险机构在内的各类财富管理机构所面临的共同挑战。