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信保市场化助力小微企业
如果说太保的模式更多依靠政府力量,那么平安财险开展的小微企业贷款保证保险则更加市场化。其目标客户并不限于某个行业或地区,也并没有采取和银行或政府风险共担机制,由保险公司自担风险。
目前,“平安小微型企业贷款保证保险”的承保金额最少10万元,最多200万元,承保期限最长为一年。企业购买该保险,就可以将保险单作为向银行申请贷款的重要资信材料,以提高信用等级,从而更加顺利快捷地从银行获得无抵押贷款。
无需抵押是该产品的一大特色,平安核保专员会与企业客户面对面交流,并通过企业以往经营记录,以及企业主个人资信情况来判定企业主行业经验、收入是否稳定、投保企业所属行业前景等。
“人民银行的征信记录非常关键。中国除深圳以外的地区尚没有很可靠的征信局,但幸运的是,人民银行征信系统提供了个人和公司两类信用信息。客户在人行的偿还记录中可以有一点逾期,但不能有严重逾期。有些小微企业没有从银行贷过款,因此没有公司记录。但小微企业和企业主的命运往往连在一起,公司倒闭也就意味着个人破产,因此企业主个人信用记录也会被重点考量,”平安信保人士表示,“所以我们两个都会查,如果公司没有信贷记录,至少个人必须要有信用记录,信用卡就是其中一个信息,怎么可能小微企业主没有信用卡呢?”
由于该保险产品的时效较快,一般一周以内、最快三天就可以帮助小微型企业获得资金,因此颇合小企业需求。一旦发生逾期,并达到合作协议规定的理赔条件,平安产险即将其视为发生保险事故,向合作银行理赔。理赔金额包括剩余本金、利息及罚息。
平安信保除了目前开展的一年期短期无抵押担保业务外,正在申报一年以上期限的小微型企业贷款保证保险产品,同时计划在更多城市开展小微型企业贷款保证保险业务。