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王伟是烟台一家贸易公司老板,其公司年出口额不到200万美元。“当初投保出口信用保险,就是希望通过投保便利融资。” 王伟说。
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在向中国信保投保中小企业综合保险(专门定向中小型出口企业的出口信用保险)以后,他顺利地在银行取得了第一笔融资。
此后的两年时间内,这家曾经年出口额不到200万美元的中小企业,由中国信保承保的融资业务金额达到270万美元,大大改善了企业的流动资金状况。“拿到应收账款融资后马上去采购原材料,准备下一批货物的出口。” 王伟说。
出口信用保险保单项下融资是一种信用授信方式,出口商一般无须提供担保即可获得融资。可灵活选择融资币种,融资货币既可以是人民币,也可以是出口业务的结算货币,便于企业选择适当货币,以避免汇率风险。
通俗地讲,货物出运后,由于存在一定的账期,出口企业必须到应收汇日才能收回货款,这样无疑会增加企业的资金占压,延长出口周期。企业投保出口信用保险之后,出口收汇得到保障,银行就可以为货物出运后形成的应收账款提供贸易融资,提前将应收款变现,企业就可以将其用于采购原材料、安排生产和下一次出运。
融资规模在80%左右
2003年,河北福隆进出口有限公司还是一家刚成立半年的小公司,业务人员整体水平及业务规模都处在初级阶段,对国外客户的考察停留在公司员工对客户历史业务分析的感性认识上,虽然也通过资信公司调查客户资信情况,但并没有非常理性化的风险评估控制保障体系。
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