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北京再现过亿大额保单 内地富豪青睐分红险

时间: 2013-06-05 17:43:14 来源: 南方都市报  网友评论 0
  • 近日一份总保费1.45亿元保额高达2亿元的保单在北京出炉,使富人大额保单再度引发关注。叶一舟则表示,香港则有万能险和分红险,“一般万能型寿险,有固定派息率,所有保单首日就有现金价值。

  近日一份总保费1.45亿元保额高达2亿元的保单在北京出炉,使富人大额保单再度引发关注。环亚资产规划有限公司管理合伙人叶一舟对南都记者表示,大额保单作为金融工具,买的不是保险,而是一个兼具保证回报的融资平台,而凭借保单抵押融资,有的客户以本金15倍的杠杆撬动了一份保额600万美元的大额保单。

  据悉,这些大额保单亦有退保现象。中途退保有两个原因,一是客户的经济状况出了问题,采取退保或减额缴纳,二是可能对保险公司或代理人或产品有意见。

  内地富豪青睐分红险

  在诸多可供选择的保险种类中,内地富豪青睐的多为分红险。

  “投连险更倾向于投资,且有收益的不确定性。在国外很多国家,投连险的投资收益需要纳税。很多地方的分红险是可以用以避税的。富人投资保险,并不是去获得投资回报,而是保障和规避税务。”资深从业人士对南都记者解释道。

  据平安人寿业务总监吴晋江介绍,分红险当中亦分为三类。其中一类是全保障型分红险,侧重在保障功能,前几年现金价值较低,约为保费的30%左右;第二类则偏向理财投资型,现金价值前几年不会太高,但如缴纳第十年时,可达到年缴费的60%左右;第三类为三五年短期分红险,现金价值最高,在前三年能拿到年缴保费的80%。“短期分红险,也颇受富人的喜欢。”吴晋江表示。

  叶一舟则表示,香港则有万能险和分红险,“一般万能型寿险,有固定派息率,所有保单首日就有现金价值。现金价值一般是保费的80%。而一般储蓄型分红险第一第二年都没有现金价值,国内国外差不多。”

  香港大额保单杠杆放大

  那么,香港以及海外保单的选择如何?

  “有个客户在香港买了一个没有保额的分红寿险,每年300万保费,一共10年。他的重疾和意外险在国内已购买。”叶一舟表示,大额保单作为金融工具,买的不是保险,而是一个兼具保证回报的融资平台。他对南都记者解释称,保险保障功能考量的是保费杠杆,杠杆越大保障越大,而融资平台指的是保费的融资抵押能力,也就是看保单价值变成现金的速度与额度。

  “作为资产规划就是要为客户追求最高的杠杆率,当然还要考虑到成本。”据此前叶一舟介绍,有移民至香港的客户以197万美元购买一份保额为600万美元的保单。他的净资产高达1500万美元。据保费融资安排说明书上显示,所持净资产必须为所持保单保额的两倍。

  他认为,保单质押跟保单无关,关键是看客户能否在私人银行开户,私人银行的尽职调查比较严格。“对于客户而言,保单收益等于保险公司长期投资能力。”他认为,香港保单的先行收益是4.25%,而贷款成本是200-300基点。

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本文来源:南方都市报 作者:梁小婵 (责任编辑:Lucica)
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