“十二五”期间四大领域保险业将大有作为

　　“十二五”已经离我们很近了，留给保险业准备的时间已不多。那么，在“十二五”这样一个大发展、大转型的时期，保险业将在经济社会发展的哪些领域有所作为呢？

　　服务民生领域

　　“十二五”规划建议把民生问题提到空前的高度，给予了前所未有的关注， 将如何突出社会建设、让人民群众共享改革发展成果，从而更好地保障民生、服务民生、改善民生，作为“十二五”规划的重点内容。一方面，国家的重视和政策的倾斜为保险业发挥社会管理职能、参与和谐社会建设与民生工程创造了良好的外部环境；另一方面，收入分配结构的调整，必然促进广大人民群众收入的增加，从而为保险业的快速发展提供经济保障。群众手中可供支配的钱多了，保险市场自然也就扩大了。因此，服务民生领域将成为“十二五”期间保险业最重要的业务增长点之一。

　　在这一领域，保险业自身需要做和可以做的还很多，但这当中要突出“参与”这个词。首先，要积极参与社会保障体系建设。基本的社会保险只能是低水平的，因此，必须通过商业保险运作机制将市场机制引入社会基本保险管理，提高社会保障体系的运行效率。商业保险公司要不断创新思路，充当补充性养老保险的主导力量，积极提供多样化的商业养老与健康保险产品和服务，以满足人民群众的需求，丰富社会保障体系层次，从而提高社会保障的整体水平。其次，积极参与平安社会建设，大力开发各类治安保险、责任保险，参与社会治安综合治理工程，以保险保障和补偿的方式维护社会稳定，保障人民生命财产安全。第三，积极参与灾害管理机制建设，发挥保险业在风险管理和防灾防损方面的专业技术优势，协调政府部门开展灾害预警、预防和救灾工作，广泛开展各类防灾检查和宣传，提高广大人民群众的防灾、减灾意识。形成事前预防、事中施救、事后补偿等灾害管理体系。

　　节能环保领域

　　资源相对短缺、环境承载能力低是我国的基本国情，解决好资源环境对经济发展的支撑力，加快建设资源节约型、环境友好型社会，提高生态文明水平，已经成为“十二五”期间的重要任务。“十二五”期间将着重发展低碳经济、环保经济、循环经济。对于保险业来讲，除了自身属于环保低碳产业外，还能够在促进低碳经济发展中起到“保险阀”、“助推器”和“催化剂”作用。同时，“十二五”期间的节能环保领域也将为保险业发展提供巨大的空间。

　　在这种情况下，保险业重点需要做到三点。一是研发新型保险产品，适应低碳经济的需要。研发创新新兴产业急需的保险产品，及时为新能源、节能环保、电动汽车、新材料、新医药、生物育种、信息产业等行业提供保险新产品服务。二是拓展环境污染责任险服务领域。随着我国大力发展低碳经济，环境污染风险单位已经发生了重大变化，核电厂、大型城市污水处理厂、新型生物企业、医药企业层出不穷，给环境建设带来新隐患。保险业应针对这一实际情况，完善环境污染责任险条款，建立费率与安全环保管理水平挂钩的杠杆机制，不断开拓环境污染责任险的保障和服务领域。三是大力发展森林保险。低碳经济的兴起，为发展森林保险创造了更多有利因素。“十二五”期间，一些地区将加大对森林保险的政策支持力度，建立森林巨灾风险分散机制已提上日程。保险业应该充分利用有利的政策环境，加强与政府部门之间的协调配合，不断完善林业保险条款和工作措施，提高保险保障水平，为国家推进林业发展和提高森林覆盖率提供有效的风险保障。

　　支持“三农”领域

　　“十二五”规划建议提出：必须坚持把解决好农业、农村、农民问题作为全党工作的重中之重。把加快发展现代农业、拓宽农民增收渠道、加强农村基础设施建设和公共服务作为“十二五”期间“三农”工作的重点任务，同时，将提高农业抗风险能力作为一个专门的命题提出，这就给保险业在支持“三农”领域有所作为，提供了有力的政策保障。

　　对保险业而言，一是进一步加强与政府相关部门的沟通协调，完善政府主导、保险公司商业运作的农业保险经营体系。积极参与政策性农险，巩固政策性农业保险基础，在不断扩大政策性农业保险试点经验的基础上,积极建立多层次的政策性农业保险体系。二是强化金融对“三农”的资金支持和风险保障作用。进一步提高保险业与农村银行、邮政、农信社等机构的合作层次和深度,建立起融资与保险配套合作机制。三是积极创新“三农”保险产品,着力提高农村保险覆盖面。遵循市场有需求、保险公司保得起、农民买得起的原则,不断地增加险种,如农村基础设施建设保险、农户及农企贷款信用保险、各种责任保险、意外伤害险等，尝试设计组合型产品。四是不断健全面向农村的保险服务网络，努力提高“三农”保险服务水平。加强农村营销网点建设，本着方便管理、扩大覆盖、完善服务的原则,合理布局网点,加强县域机构、特别是农村营销服务部以及保险出单点的建设，通过加大对网点建设、人员培训、业务推动、信息技术等方面的投入,确保对农村保险的投入落实到基层,逐步建立一个稳定的营销网络体系，以有效提高保险服务的质量和效率。

　　科技创新领域

　　“十二五”规划建议提出：加快转变、赢得先机，最根本的依靠是科技，最关键的措施是大力提升自主创新能力。 “十二五”期间，我国将下大力气，推进自主创新与产业升级，提升发展品质和产业竞争力，推动产业由规模优势向技术优势转变。科技创新产业投资大、周期长，这其中也就蕴含着巨大的风险和不确定性因素，这为保险业发挥经济补偿、资金融通功能，参与科技创新产业提供了市场需求基础。

　　在这一领域，保险行业一方面要大力发展科技保险，针对科技企业研发、生产、销售、售后服务等多个环节提供新的保险产品，开辟新的服务领域，改进保险服务。比如，出口信用保险围绕国家自主创新战略，加大对高科技产品出口的保险支持力度，既拓宽了保险服务，又推动了企业的科技创新，优化了企业的出口结构。另一方面，要积极为科技创新企业提供保障，加大资金支持力度，保险资金是支持经济社会建设的重要资金来源，通过适当的渠道和方式，扩大保险资金投资运用领域，能够增加科技企业资金供给，符合现阶段建立多元化科技投入体制的要求。

　　今年10月，党的十七届五中全会审议通过了国家“十二五”规划建议，为我国今后五年经济社会发展指明了方向。从规划建议看，“十二五”期间我国保险业发展将面临前所未有的重大机遇，能否搭上这趟高速运行的列车，直接关系到保险业未来发展的成败。笔者认为，在“十二五”期间，我国保险业将在服务民生等四大领域大有作为。