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证券时报记者 伍 起
本报讯 证券时报记者昨日从国内惟一的政策性信用保险机构——中国出口信用保险公司(下称“中信保”)获悉,目前,广州、上海已经建立出口企业保险保单融资平台,更多的中小企业将受惠于信用保险保单融资,解决融资难题。
中小企业保单融资骤增
保单融资,即出口信用保险项下的融资业务,是银行针对已投保中信保短期出口信用险的企业提供融资授信额度、并在额度内办理押汇和人民币贷款等。
“为了减轻企业负担,中信保除了按国家要求降低平均保费外,还对保单融资客户另外给予一定的成本优惠,并与银行协商以达成尽可能低的保单融资成本。目的就是减轻企业负担。”中信保向记者表示。
目前,通过银行与保险的合作,广东推出出口企业避险融资“一站式”服务平台,已经有数百家中小企业从中受惠。上海有8家中外银行也达成一致,携手保险打造信用保险保单融资平台,并提供优惠。借助这些平台,更多的中小企业将有望解决融资问题。
统计显示,在出口企业集中的地区,利用信用保险进行保单融资已出现爆发式增长。今年7月至10月,中国信保面向上海企业提供的短期出口险保单融资,共协助企业获得银行融资15亿元人民币,大大超过上半年的融资总额。在中小企业云集的浙江,今年前10月,出口企业在出口信保项下保单融资近50亿元人民币。
融资企业准入门槛降低
银行推广信用保险保单融资的热度也与日俱增。据中信保介绍,目前已经有不少银行开始降低融资客户的进入门槛,将其与中信保合作的政策性保单融资业务纳入低风险业务管理;在授信条件上,更多的银行开始免除企业贷款需要提供额外担保或抵押的授信条件;此外,不少银行还提高了支行对信用保险保单融资业务的审批权限,简化了审批流程。
中信保透露,在今年已经与中信保签订保单融资业务合作的8家银行之外,又有5家原来并没有开展信用保险保单融资业务的银行,寻求与中信保合作。记者获悉,目前已经有多家银行专门设计信用保险保单融资配套产品,将保单融资业务纳入银行产品体系,银行寻求开展信用保险保单融资业务合作的态度日益积极。
市场分析人士指出,金融危机以来,国际市场需求萎缩使得国内广大出口企业经营资金占押、买方信用风险等问题日益突出。而中小企业融资渠道狭窄,主要依靠银行贷款,中小企业普遍担保手段有效,导致其融资困难加剧,倒闭风险加大。银保合作打造信用保险保单融资平台,不仅为中小企业融资建立通道,更将进一步为广大出口企业提升竞争实力、抢抓市场订单提供有力支持。