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保险公司涉足“放贷” 信用保险贷款能走多远?

时间: 2009-10-23 12:40:31 来源: 南京日报  网友评论 0
  • 不需要抵押物,只用信用做担保,就可以获得贷款——记者了解到,近日数家保险公司陆续与银行联手,采取“信用险+银行小额贷款”的方式,发放信用保证保险贷款。在眼下银行普遍收紧信贷的背景下,保险公司“放贷”前景如何?业内看法不一。

  【龙虎网报道】不需要抵押物,只用信用做担保,就可以获得贷款——记者了解到,近日数家保险公司陆续与银行联手,采取“信用险+银行小额贷款”的方式,发放信用保证保险贷款。在眼下银行普遍收紧信贷的背景下,保险公司“放贷”前景如何?业内看法不一。

  几天就能拿到钱

  李先生是南京一家外企白领,本来向女友承诺今年十一黄金周去三亚度假,但因装修婚房积蓄所剩无几,如向亲朋好友借钱旅游又太没面子,就购买了平安保险的“平安易贷险”产品,没有提供任何抵押,前后用3天时间就办完了所有手续,拿到了2万元贷款,如愿和女友去了三亚。

  平安财险江苏分公司信用保险贷款部门相关负责人陈宏彬告诉记者,公司目前已与南京的一些银行合作,推出了信用保险贷款,凡年龄在21—55周岁、在南京工作或居住、拥有稳定职业、月收入不低于2000元的客户,无需任何抵押,只凭相应文件即可申请个人消费信用保险贷款,最快2—3个工作日贷款就能到账。

  据悉,平安财险的该款产品自2007年底从上海开始试点,目前已在南京、杭州、无锡、宁波、成都等20多个城市,与多家地方性商业银行合作开办。

  贷款成本不低

  虽然保险公司的信用贷款手续挺便捷,但成本却不低。信用保险贷款除了要承担银行贷款利息,还要支付保费。

  据陈宏彬介绍,信用保险贷款保费根据保额和年限,一般是保额的7%—20%,保额即贷款额度。以最低7%计算,加上银行贷款一年期基准利率5.31%,一笔信用保险贷款的利率成本最低在12.31%,远高于银行贷款。

  尽管贷款成本高,但选择此种贷款模式的客户却不少。目前仅平安保险一家,就有近8.5万客户成功获得了小额贷款,陈宏彬认为,客户贷款时,考虑的绝不仅仅是利率问题。

  “在各种融资方式中,银行贷款成本最低,却最麻烦。”南京舜义传感器厂厂长路兵说,银行贷款不仅要资产抵押,还要审查业绩,一套流程走下来,至少要几个月,最后即使拿到贷款,也可能达不到当初申请的额度,如果等着钱急用,肯定不会选择走这条路。很多民营企业主缺钱时会选择民间借贷,一般也要十几个点的年利率,这样一比,信用保险贷款的成本就不算太高了。

  风险控制是关键

  记者从相关资料中了解到,目前信用保险贷款的不良率居高不下,一些保险公司甚至达到了3%,而大多股份制银行,近9年的不良贷款率只有7%。左右。业内人士担心,选择此项业务的客户,大多是在银行碰了壁的,既然没能通过银行的审查,贷款的风险度就不会低,如何做好风险控制,就成为保险公司的必修课。

  一家仍在观望是否介入信用保险贷款领域的保险公司人士也认为,在我国社会信用体系建设尚不健全的情况下,信用贷款业务的经营风险能否控制好,目前很难判断。

  该人士还举例说,当年曾一度红火的车贷险,后来就是因经营风险过大、还贷不良率和赔付率过高,被保监会叫停,直到今年才被谨慎“复牌”。因此,保险公司推出此项业务,必须经过深入的前期市场调研,还要有专业的风险控制团队,同时避免业内恶性竞争造成经营风险加大。

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本文来源:南京日报 作者: (责任编辑:alexmls)
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