a.提到银行和第三方征信机构（比如11315全国企业征信系统）的关系，那这中间必须要扯上连接银行和征信机构的群体那就是客户，首先看银行，银行在三角的关系当中了银行主要是提供了一系列的网点服务和产品，就像一个大的工具箱提供了许多工具一样。

b.中小企业是一个非常广大的群体，他们会存在一系列要和银行合作的金融融资需求，如果银行是一个大的工具箱的话，那客户就是想要使用工具的主人。那征信机构作为第三方的存在，可以帮助银行和客户彼此甄别，既可以帮助银行找到合适的客户推荐到合适的银行，与此同时可以帮助到有融资需求有产品需求的客户，帮助他们完成和银行快速便捷的对接融资需求。

a.成立年限——营业执照

银行业界传闻，如果一个中小型企业从创立到做大做强有个坎能安稳度过第三年，那么这个企业稳当的存活下去，基本就能判定该企业做强做大几率就非常大，传闻的坎有90%都因为在前三年的经营过程中死掉了。成立年限超过三年就是一个稳健发展的企业，低于三年就是一个幼孩型企业，银行主要以营业执照来判定企业经营年限，以实际经营年限为主。

b.企业所属行业类别——产品

c.实际营业额——增值税纳税申报表

企业的内账和外账（两个账本），作为银行主要参考增值税纳税申报表。银行看来企业每月报税金额累计就是企业实际盈利能力最有力的证实。

d.企业下游客户的稳定性和多样性——金税卡后台

e.企业日常运营状况——社保人数 水电发票

企业缴纳社保情况，是否按时发放工资保障员工福利，可以体现出企业的社会口碑。水电发票针对的是生产型的企业，通过用水用电量，可以间接判断开工量，是否有订单量供他们的生产线加班加点开工，这是侧面印证企业运营方式的一个重要指标。

f.财务报表——短期借贷 应收账款

主要指的是资产负债表。如果一个企业要通过外力得到更多的融资，一定会把自己的报表做的很好看，其中短期借贷和应收账款是银行重点关注的科目。

g.管理层稳定性——公司章程股权变更

管理层一般是法人代表和公司的股东，管理层中法人和股东的股权是否有频繁的股权变更，如果企业实际控制人已经年迈，是否有培养下一届领导班子，帮助企业继续长久做下去。

h.企业信用——百度雅虎搜索，法院判决，失信人公示

i.负债，逾期情况——个人征信和企业征信

企业是否是抵押贷款，还是无抵押贷款，有没有对外担保，个人和企业的征信是否有多次逾期，多次严重的信用污点。不关注企业主背后的资产（目前）地皮、房子、车子、设备、厂房等。从前银行为客户提供融资，最主要关注的就是车房设备这一些的资产，但是随伴着慢慢的坏账率增高，资产追回困难等一系列的原因。银行现在更偏向于去寻找那些社会口碑好、信用档案完善，并且慢慢做强做大的企业。

A.成立超过三年

B.增值税申报表半年超过200万

C.超过50%的股东作为担保人

D.个人征信 企业征信

（银行并非要所有的信息都齐全，企业才能与银行取得联系）

• 客户获得融资的流程

初审--征信、增值税、身份证、公章

复审--财务资料、公司证照

放款客户