访青岛融资服务先进单位

　　面对经济发展和经济结构调整的新形势、新任务，青岛市工商银行作为岛城信贷规模最大的银行，紧密把握岛城经济发展的脉搏，迅速转变经营理念，提前谋划，抢抓机遇，将大力发展中小企业金融业务作为贯彻落实各级政府和工总行“转方式、调结构”工作部署，充分履行国有大银行社会责任，支持“山东半岛蓝色经济区”建设和岛城经济发展的重要举措来抓，在小企业融资服务方面率先垂范，在为地方大项目、大企业提供强有力金融支持的同时，也开创了“大银行服务小企业”的崭新局面。早在2009年，我行便率先在全行创新成立了48家小企业专营机构，形成了一个覆盖全市的小企业金融服务网络，同时配套组建了100多人的专职客户经理队伍，实现了中小企业金融业务的专营机构、专属团队和专业化服务，大大提高了对小企业的服务能力和水平，有效破解了中小企业融资难这一社会性难题，目前已发展成为岛城“第一小企业信贷银行”。截至2010年末，全行小企业贷款（表内）余额达到70.09亿元，较上年增加42.96亿元，增幅高达158%，贷款总量、增量在地方金融市场稳居首位，为岛城小企业发展提供了充足的信贷资金支持。

　　“十二五”期间，我行更是将发展中小企业金融业务作全行“转方式、调结构”的一项重要发展战略。今后，我行将继续以科学发展观为指导，根据小企业“短、频、急”的资金需求特点，以更加积极的态度推进产品创新和服务创新，进一步提高业务办理效率，为中小企业发展提供更加优质高效的金融服务，积极支持中小企业做强做大，为岛城经济发展做出新的更大贡献。

　　从“小”开始 深耕细作

　　招商银行青岛分行行长 王纪全

　　招商银行青岛分行历来高度重视中小企业业务发展，按照青岛市委市政府、人民银行青岛市中心支行等金融监管当局的要求，加强对中小企业的融资支持，取得了积极的成效。

　　早在2008年，青岛招行就率先向我市30家中小企业提供13亿元的信贷支持，成为资金到位率最高的银行。截至2010年末，青岛招行中小企业贷款有效户数达到436户，较年初新增152户，增幅54%；中小企业一般贷款余额73.56亿元，比年初增加23.25亿元，增幅46%，在全行贷款中占比36.44%，较年初增加8.54个百分点。

　　加快专业化经营的步伐，是为中小企业提供更加优质金融服务的基础。 2010年5月，招商银行青岛分行成立了中小企业金融部，专门叙做1000万-3000万的企业贷款。 2010年7月，招商银行小企业信贷中心青岛区域总部正式落户岛城，这是国内首个拥有小企业信贷业务专营资格的金融机构。该中心专门叙做贷款不超过1000万元的小企业贷款，截至2010年末，已发放贷款超过5亿元。

　　加快产品创新是解决中小企业融资渠道匮乏的保证。根据中小企业的特征和诉求，招商银行于2010年在国内率先推出了特色中小企业融资品牌“助力贷”，该品牌量身定制专业、创新的融资解决方案和融资产品，通过“自主贷”、“订单贷”、“国内保理”、“经营性物业抵押贷款”等产品助推中小企业发展，“易速贷”、“信用贷”、“供应链融资”等产品为“小、微”型企业插上腾飞的翅膀。

　　2010年，招商银行被国际著名财经杂志《环球金融》评为“最佳中小企业贷款银行”。经过不断的流程改造和产品创新，目前，招商银行已对中小企业形成了全方位、无缝隙的覆盖和支持。

　　多措并举 做中小企业发展加速器

　　青岛市农村信用社党委书记 刘仲生

　　秉承“立足‘三农’、服务中小”的市场定位，青岛市农村信用合作社不断创新信贷品种，及时给岛城中小企业“输血”、“供氧”，有效地解决了中小企业融资难题，助推岛城中小企业成长。截至2010年末，市农信社已与5739余家中小企业建立了信贷合作关系，中小企业贷款余额265.9亿元，较年初增长62.6亿元。

　　为了解中小企业的融资现状，把握资金投放的规模和速度，市农信社确立了“贴近业务、贴近客户、贴近市场”的经营基础，各合行和信用社组织信贷人员走进企业，倾听企业呼声。

　　“抵（质）押物不足、找担保难”是中小企业向银行申请贷款的过程中最常碰到的瓶颈，青岛市农信社充分考虑到这点，在创新信贷模式上展开尝试。根据中小企业需求，推出了应退税款账户质押贷款、仓单质押贷款、股权质押贷款、林权抵押贷款等多种适合中小企业特点的贷款品种，较快地解决了企业融资需求的问题。

　　对于客户较为关注的贷款利率问题，青岛市农村信用社采取市场化运作方式，以维护客户的长远利益为最终目标，在充分考虑借款企业财务费用承受能力和风险定价的基础上，根据企业所处的产业类别、信用评级、资金归还率、贷款担保方式等因素科学确定不同的利率水平，特别对科技含量高、发展前景好、信用度高的实施优惠利率，真正让客户得到实惠。

　　品牌服务+特色产品 强力支持小企业发展

　　交通银行青岛分行行长 陆涛

　　交通银行青岛分行积极支持地方经济“转方式、调结构”，采取有力措施为青岛市中小企业发展提供金融支撑，取得了不菲成绩。2010年度，该行小企业贷款余额、小企业贷款占全部贷款的占比快速增长，在市人民银行、银监局的历次金融支持小企业考评通报中，该行均名列前茅。

　　交通银行“展业通”以金融品种全、服务效率高、适应小企业生产经营特点等优势，已经成为岛城著名的小企业融资服务品牌。如，手续简便，周转自如。贷款手续简单，免去对公贷款繁琐程序。额度宽裕，期限宽松。风险敞口额度2000万以内，贷款期限长可达7年。方式灵活，轻松还贷。可选择整贷整还、整贷零还、分期还款等多种还贷方式，减轻小企业业主的还贷压力。

　　2010年，该行重点推出了小企业法人账户透支、个人循环贷和易贷通业务。这些产品很好地满足了小企业业主做好日常的经营生产结算、资金周转和个人及家庭日常消费、理财的需要。如，小企业法人透支账户可对小企业作一次性授信，随时提用之便，何时账户资金缺乏，何时启用透支功能，资金到账，自动还款。具有随借随还、操作方便、节约财务产本的功效。去年下半年，该行又新增加了小企业e贷卡、小企业e贷在线产品，为小企业提供了网上直客方式的信贷申请渠道，大大方便了小企业的授信申请，深受岛城小企业欢迎。

　　中小、小微企业金融服务的“先行者”

　　中国民生银行青岛分行党委书记 赵志敏

　　2010年是中国民生银行“民营企业、小微企业、零售高端客户”三大战略定位的实施年，是民生银行“二次腾飞”阔步前进的一年。民生银行青岛分行按照市委、市政府扶持中小企业及小微企业发展的规划思路，坚决贯彻执行扶持区域内中小、小微企业的发展理念，在业务方面取得了显著成绩。 2010年民生银行青岛分行新增中小、小微企业授信27.8亿元，支持近1700户中小型企业业务发展。

　　民生银行青岛分行秉承“模式引领发展，业绩开创未来”的经营策略，积极探索中小特别是小微企业发展的专属模式。目前，民生银行已完成了理念创新→模式创新→机制创新→服务创新四个阶段的转换，中小企业金融服务工作以“战略引领、制度先行、模式推进、重点突破”为思路，开始向纵深方向发展，具有一支能打硬仗、敢打硬仗的综合性客户经理专业队伍。 2011年，民生银行青岛分行将继续在中小型企业金融服务上不断探索，积极创新，继续担当中小、小微企业金融服务的“实验田”与“先行者”。

　　“量身定制”小企业金融服务

　　恒丰银行青岛分行行长 王旭

　　作为一家成立时间较晚的股份制银行，恒丰银行青岛分行自设立以来就把发展中小企业业务作为一项战略任务，融入了整个客户发展和业务管理目标之中，“发展中小企业信贷是我行今后相当长一段时期内的立行之本，必须摆在发展的首要和突出位置。 ”恒丰银行青岛分行行长王旭表示。

　　为更好地服务中小企业，恒丰银行青岛分行于2009年5月份成立了小企业信贷管理部，统筹规划全行中小企业发展，整合行内资源。并将多家支行建成中小企业信贷业务特色支行，配备专门人才，在较短的时间内总结摸索出一套既能满足广大中小企业信贷需求，同时又能有效控制风险的业务模式。

　　恒丰银行青岛分行秉承做好、做精、做细的原则，将经手的每一笔中小企业业务做成样板，探索出可以复制的成熟模式，并在此基础上加以推广。去年结合小企业特点，该行就成功尝试了五户联保、林权质押、微型银团贷款等新业务品种，丰富了中小企业融资模式。