芦山地震再引巨灾保险讨论 保险高管称刻不容缓

一家保险公司在芦山地震灾区理赔。供图/东方IC

　　保监会昨日(24日)通报，截至4月23日，4·20芦山地震发生后，四川省共有48家保险公司接到报案1396件。初步核查预计赔付金额约为1.43亿元，保险公司积极开展理赔工作，已赔付保险金1373.83万元。

　　有机构预测此次地震将造成四五百亿元的损失，与此相比，1.4亿元的理赔额度还不足1%。如何加强对地震灾民的保障和救助力度？保险是否能在其中发挥一定作用？

　　2008年汶川地震5年后，巨灾保险制度近日再一次被业内重提。昨日，中国人保财险执行副总裁王和撰文呼吁“巨灾保险制度建设刻不容缓”，但有关学者表示，巨灾保险的可行性和操作性如何有待进一步讨论。

　　保险公司：

　　芦山地震已赔付1373万

　　昨日，保监会通报称，截至4月23日15时，四川省共有48家保险公司接到报案1396件。经初步核查，其中有效报案895件，死亡人数47人，伤残人数121人。预计赔付金额约为1.43亿元。目前理赔工作正在进行，已赔付保险金1373.83万元，其中财产险预计赔付金额13899.90万元，已赔付保险金1273.73万元。

　　虽然官方尚未公布芦山地震的经济损失统计，但多家咨询机构近日发布了预估数据。安邦咨询首席研究员陈功估计，芦山地震造成的直接经济损失大致为422.6亿元。招商证券(600999)分析称，地震造成震中地区(芦山县、宝兴和天全县)直接经济损失573.5亿元。

　　对比上述两组数据发现，1.4亿元的理赔额度还不足直接经济损失的1%。

　　这样的悬殊对比在汶川地震时也曾发生过。2008年汶川大地震造成死亡和失踪人数超过8万人，直接经济损失8451亿元。而据保监会统计，保险行业合计赔付16.6亿元，赔案涉及遇难人员1.29万人、伤残743人、受伤医治3343人。

　　险企高管：

　　巨灾保险刻不容缓

　　汶川地震之后，保险业内曾掀起一轮讨论巨灾保险制度的热潮。随后的2009年全国“两会”上，巨灾保险曾是保险业代表委员热议话题之一。中国人寿(601628)原总裁杨超等保险高管曾呼吁建立巨灾保险制度。

　　昨日，中国人保财险执行副总裁王和发表文章称：“‘4·20芦山强地震’再次警示我们：地震保险制度建设刻不容缓！巨灾保险制度建设，真的没有大多数人想象的那么难。”

　　王和认为，2008年以来，汶川大地震、玉树地震、舟曲泥石流、大面积旱灾和冰冻雨雪灾害等都造成了重大人员伤亡和财产损失。目前，我国巨灾风险管理带有“举国体制”特征，即以政府为主体、以财政为支撑的巨灾风险管理体制。在历次巨灾损失中，商业保险的补偿比例均不足2%。

　　王和提到，纵观全球，很多国家均在一次大地震或大洪水之后，在两年的时间内就建立起了国家级的巨灾保险制度。汶川大地震后，虽然国家高度重视巨灾保险制度建设，国务院和相关部委均开展了课题研究，但时至今日，五年的时间过去了，我国地震保险制度建设仍处在研究规划阶段。因此，再次呼吁加快我国巨灾保险制度建设。

　　学者：

　　巨灾保险可行性待探讨

　　所谓巨灾保险，指的是对因发生地震、飓风、洪水等重大自然灾害，可能造成巨大财产损失和严重人员伤亡的风险，通过保险制度，分散风险。

　　首都经济贸易大学金融保险系教授庹国柱昨日对记者说，这类重大自然灾害发生的频率很低，但一旦发生，造成的损失巨大，对于一般的商业性保险公司来说，赔付压力非常大。

　　2012年11月，保监会主席项俊波曾表示，要推动保险业在关系全局的“五大体系”建设中发挥更大的作用，“五大体系”之一就是“要在完善防灾减灾体系中发挥优势，加强自然灾害风险管理，加快建立符合我国国情的巨灾保险制度，利用保险机制预防和分散灾害风险并提供灾后损失补偿”。

　　今年3月全国“两会”期间，项俊波在列席全国人大天津代表团分组讨论时也曾透露，农业保险条例于今年3月1日起开始实行，保监会下一步要重点研究巨灾险的问题。

　　不过，庹国柱表示：“据我了解，2010年保监会就做了巨灾保险项目方案，方案也上报给国务院相关部门了，但之后就无下文了。巨灾保险没有推出的原因可能有很多：比如保费谁出？巨灾保险出来后，有没有人愿意买这个保险产品？等等。巨灾保险的可行性和操作性如何，需要进一步探讨。”

　　国内一家大型保险公司寿险负责人也对巨灾保险的推出不太乐观。他分析说，从保险产品角度看，保费高，老百姓投保热情就不高，保费低，保险公司就难盈利。“近两年发生巨大地质灾害的主要是经济欠发达地区，老百姓投保率不高，专门推出一款巨灾产品有没有必要？另外，A地居民投保了，B地发生灾难能否跨区调用保费？”