医药行业：走向全民医保 提高保障水平

　　我国医疗保险框架初步成型：“三纵三横”的医疗保障体系。⒈三纵：我国人口按身份划分为城镇职工、城镇居民和农民，三大人群组成了我国“三纵”医疗保险体系，即城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险和新型农村合作医疗，“三纵”是我国医疗保险体系主体层，统称为基本医疗保险。⒉三横：在主体层之下还建立了托底层，针对特殊低保人群的医疗保险，包括城乡医疗救助、社会慈善捐助；在主体层之上则是补充层，包括补充医疗保险、商业健康险，满足高端人群个性化医疗保险需求。主体层、低保层和补充层共同构成了我国医疗保险“三横”。

　　城镇职工基本医疗保险：保障程度高，起步虽早但覆盖率较低。始于1998年，是一种典型的社会保险模式，覆盖我国城镇就业人口，采取统筹和个人账户结合管理资金。2008年我国共有2亿人参加城镇职工基本医疗保险，占城镇就业人口的66%，未来3年覆盖率有望达到90%。⒈筹资方面：企业和个人共同缴费，强制性参加，筹集水平高。⒉支付方面：涵盖门诊和住院的大部分费用，保障范围全面，起付线以上最高限额以下的费用报销比例超过70%，2010年最高报销金额将提高至当地职工年平均工资的6倍。以上海地区2001年以后参加工作的人员为例，在职期间门急诊费用先由个人账户支付，用完后本人负担1500元，超出部分地方附加保险基金支付50%；如需住院，起付标准(1500元)以上、最高支付限额(7万元)以下的医疗费用可报销85%；如患大病，不设起付线，最高支付限额(7万元)以下的医疗费用可报销85%。

　　新型农村合作医疗保险：覆盖范围广，保障水平很低但正在提高。始于2003年，覆盖所有农村居民，带有政府提供最低保障的性质，没有个人账户，资金全部统筹。截至2009年1季度，全国新农合参合率达93%，参合人数超过8.3亿。⒈筹资方面：以政府补助为主，农民少量缴费，以家庭为单位自愿参合缴费。⒉支付方面：重点保障住院和大病，探索门诊统筹，起付线以上最高限额以下的费用报销比例40%-50%，报销最高金额将提高至当地农民年人均纯收入的6倍。以河南省为例，新农合门诊补偿已开始试点；到2010年参加新农合的人员如需住院，在起付线(按医院级别由低到高分布在100-1000元区间)以上、最高支付限额(不低于6万元)以下的医疗费用可报销50%-70%。

　　城镇居民基本医疗保险：覆盖范围快速扩大，保障水平低。始于2007年，是一种政府组织和资金引导的社会保险模式，不设个人账户，资金全部统筹，覆盖城镇非从业居民——儿童、学生、老人、残疾人等城镇居民。⒈筹资方面：以个人/家庭为主，政府给予补助，自愿参保，筹集水平低。⒉支付方面：类似新农合，重点保障住院和大病，探索门诊统筹，起付线以上最高限额以下的费用报销比例超过50%，报销最高金额也将提高至当地居民可支配收入的6倍。以上海参加城镇居民医疗保险18周岁-60周岁人员为例，门急诊医疗费年度累计超过1000元以上的部分由居民医保基金支付50%；在社区医疗机构就诊，费用可报销60%；住院费用由居民医保基金支付50%。

　　长期目标：实现全民医保，提高保障水平，并大力发展商业保险。筹资解决医保资金来源，支付提高医保资金使用效率，筹资和支付将影响我国医药卫生费用长期增长。我国政府将采取渐进式改革方式，在保证城镇职工既得利益不变的同时，加大财政资金投入力度，逐步缩小各险种差异，提高农民、中小学生、城镇无业者等弱势群体的社会保障水平，完成城镇职工、城镇居民和农民“三纵”合而为一，2020年实现全民医保、提高保障水平，最终实现基本医疗保障均等化，并大力发展商业保险等补充层，满足医疗保险个性化和多元化需求，从而推动我国医药行业保持持续快速增长。