跳出基金定投“死穴”：择时有门道 好招能省钱

　　日前，一篇题为 “中国老百姓理财投资十大死穴”的文章被媒体广而告之，文中所称的十大死穴之一就是 “定投基金”。作者认为：“这是非常不可取的行为，是最典型的对自己不负责任的 "投资理财"懒人行为。基金的本质是基金公司拿你的钱去赚钱，拿你的钱去投资，去炒股炒房，他们赚了就给你分一点，亏了你自己扛着。”确实，在投资者中不乏对基金公司的质疑，牛市时说： “还没有我自己炒股票做得好呢”，熊市时说： “专家理财不是一样亏损？”

　　基金定投的盈亏真的完全取决于基金公司吗？未必。过去几年的市场已经证明，同样是买基金，在牛市有人赚得盆满钵溢，有人只是赚点 “零花钱”；在熊市有人亏得不多甚至还小有盈利，有人则是 “不忍卒看”。投资者如何才能跳出基金定投的 “死穴”？

　　啥 “基”有养头

　　基金定投的好处简而言之：小本资金最低只要100元，对于低薪者和刚参加工作的职场新人而言，在不加重经济负担的情况下，每个月用小钱就能做投资，100元能买到 “一揽子证券组合”，获取长期平均收益，并且资金积少成多，在复利效应下取得更好增值；小险每月固定时点投资，基金净值上扬时买到的份额少，净值下降时买到的份额数量多，能够平摊投资成本，分散投资风险。

　　但要真正捞到这些好处却是有讲究的：什么样的基金值得定投？如果只是想零存整取不担丝毫风险，可以选择货币基金，目前货币基金的年化收益率高于银行一年期定存，但资金流动性却堪比银行活期存款，需要资金时可以随时赎回，资金一般隔天就到账。但货币基金的收益很有限，如果想博取较高的投资收益，基金定投就不适宜选择货币基金，而适宜选择股票型基金和指数基金，其与股票市场一脉相承的跌宕起伏的走势更能博取收益。此外，债券型基金也是一种比较稳健而收益又不错的选择。

　　当前市场上基金数量逾千，要选择基金，首先要选择基金公司，一般理财师会推荐客户购买一些大型基金公司的基金产品，如像华夏基金公司、华宝基金公司等，理由是大型基金公司的人才水准、对市场的研究能力和把握能力都相对要高一些。基金公司确定后，再根据2个标准遴选基金：股市跌得凶的时候跌幅小、行情上涨时净值升得快，涨得快跌得也凶波动较大的基金，对稳健的投资者而言风险可能偏高。但基金的规模却不是越大越好，100亿份规模以上的大盘基金的投资比例不宜太高，因为从历史的总体情况看，它们的总体收益往往没有中小盘基金高。理财师建议投资者可选择一些总体星级评定在四星以上、规模在50亿—70亿份的基金定期定额地买进持有。同时，选择股票型基金还应掌握一个原则：股市转为强势时选择偏股型，股市呈现弱势时偏重平衡型。

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