银行外币理财用短期产品达到随时而动

　　国家统计局12月11日发布的最新数据显示，居民消费价格（CPI）同比上涨0.6％，同比由上月的下降转为上涨。其中，城市同比上涨0.4％，农村上涨0.9％，由负转正。根据过往历史经验，CPI的上涨通常会带来一系列的连锁反应，其中央行上调存款利率基准则是表现形式之一。如果出现这种情况，原先为适应降息周期而执行的个人理财策略，需要及时调整应变，以优化投资组合，实现财富稳健保值增值。

　　首先，如果进入加息周期，投资者应选择短期的银行理财产品，因为理财产品的收益率是根据其发行时的利率水平来预先设计的,如果在产品存续期内，央行上调银行存款利率，产品的收益却仍然只能保持在加息前的水平，产品的期限越长，加息的次数越多，购买者的损失就越大，而且，如果投资者中途提前赎回理财产品，会损失相应的手续费和违约金，非常不划算。但如果投资者购买的是短期理财产品，投资者就有机会将资金及时转换成加息后的新的理财产品，收益率还有可能得到进一步提升。

　　目前银行主攻的理财产品就是3个月内的短期、超短期保本或稳健型理财产品。如建设银行形成了以1天、7天、14天、30天、60天和90天为周期的产品系列，为有不同流动性需求的市民提供多样化的选择。

　　其次，如果投资者只喜欢做存款，应适当缩短存款期限，以便随时进行调整，这是因为定期存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日利率计付利息。与此同时，投资者还可采用分批存款的方法来最大程度减少利息损失。方法很简单，如果今年您有40000元的年终奖，分别用20000元开设3个月、6个月期的定期储蓄存单各一份。3个月后，再用到期的20000元开设一个6个月的存单，以此方式进行下去，这样您手中持有的两张存单都变成6个月期的，只是到期的月份不同，依次相差3个月。这种储蓄的方式可使储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调整，又可获取6个月定期存款的较高利息收入。

　　同时，我们在选择贷款利率调整日方面也有一些小窍门，选择对年对月对日或者每年1月1日为利率调整日，可以帮助我们在加息周期中最大限度地降低利息支出。相反在降息通道中，我们选择按月或按季调整利率的方式更为划算。