外币结构产品条件多 小心零收益风险

　　9月以来，四大行纷纷上调外币存款利率，而光大银行一月上调了两次。外币存款利率连连攀升，带动外币理财热。

　　今年9月，工农中建四大国有银行先后上调部分小额外币存款利率，招商银行、光大银行随后跟进，宣布上调部分外币存款利率。其中，光大银行一个月内两次上调外币存款利率。继9月23日上调后，光大银行10月16日发布公告称，将美元、港币和欧元活期存款利率继续分别上调至0.20%、0.04%和0.15%，调整后一年期的存款利率分别为1.15%、0.75%和1.20%。

　　对此，在榕银行一位理财经理分析，此番加息潮，主要源于银行外汇流动性紧张。由于人民币加息预期增加，一些持有外币的市民把外币兑换成人民币；而企业也倾向于使用外币贷款，因为人民币升值将为企业日后还款带来汇兑收益。中信银行理财经理吴帮雄说，由于各银行间还有利差、经济复苏等原因，外币存款利率还有上调空间。

　　产品扎堆投资需谨慎

　　银行业人士普遍认为，如果银行需要吸收存款，那么会提高理财产品的收益率来实现派生存款，因此未来一段时间，投资者可适度关注银行外币理财产品。

　　据悉，上周发行的外币理财产品仍以债券和货币市场类理财产品为主，这些产品收益率普遍高出存款利率。以美元为例，目前各银行中，美元存款年化利率最高为1.3%。而美元两个月期理财产品预期年收益率为0.40%；美元3个月期理财产品预期年收益率最低为1.15%，最高为1.40%；美元6个月期理财产品预期年收益率最低为1.20%，最高为1.70%；美元1年期理财产品预期年收益率最低为1.40%，最高为2.20%。

　　中信银行理财经理吴帮雄提醒说，外汇理财产品一般分为固定收益类产品和浮动收益类产品，前者“保本保息”；后者收益相对较高，但风险也大。投资者要根据自身风险承受力，注意汇率风险、赎回条件等。

　　他特别提醒一些挂钩外币的理财产品，条件很多，投资者一定要充分了解后再购买。