站在数字化转型的关键节点，中原银行交出了2019年成绩单。
3月27日，中原银行披露2019年业绩报告。报告期内，该行实现营业收入人民币190.22亿元，同比增长13.3%;实现拨备前利润人民币115.09亿元，同比增长17.1%。2019年底，资产总额达7098.85亿元，较年初增加人民币894.41亿元，增幅达14.4%。
“提质”与“增效”相携而行。报告期内，中原银行更加聚焦主责主业，全行小微贷款余额人民币1195亿元，各项存、贷款增速高于河南省平均水平，为赋能实体经济提供强劲动能。
金融业改革纵深推进，金融与科技加速融合，银行业持续承压。地处中原腹地的中原银行，究竟如何给出这样一份经营答卷?
2019年，是金融业改革的关键年份，聚焦主业、回归本源成为金融机构的共识。作为河南本土唯一一家省属城商行，中原银行更是肩负扶持当地实体经济重任。年报显示，报告期内，中原银行各项贷款总额(不含应计利息)人民币2992.05亿元，较年初增加人民币448.35亿元，增幅17.6%。存款余额(不含应计利息)人民币3850.46亿元，较年初增加人民币388.57亿元，增幅11.2%。存、贷款增速均高于河南省平均水平，服务实体经济能力持续提升。其中，公司贷款构成该行贷款组合的最大组成部分。截至2019年12月31日，该行公司贷款为人民币1418.09亿元，占本行发放贷款总额(不含应计利息)的47.4%，同比增长8.8%;票据贴现业务也实现37.3%的增长，达到人民币259.71亿元。对于各项贷款数据大幅增长的原因，中原银行称，皆为该行加强营销推动，推进产品创新，对实体经济的支持力度持续加大。该行收入结构与规模也实现了多元提升。报告期内，共实现利息净收入人民币156.10亿元，同比增加人民币18.65亿元，增幅13.6%。中间业务收入同比增幅高达45.7%，达到人民币18.66亿元。“经济兴，金融兴;经济强，金融强”，作为金融豫军排头兵，中原银行深知金融赋能实体的核心要义。2019年12月13日，在大河财富论坛“2019中原金融50人论坛”现场，中原银行行长王炯阐释了中原银行的初心和使命：首先是为河南经济创造价值，其次是为河南的市民和农民们提供有尊严的普惠金融服务。秉持着这一立身之本，在去年一年，中原银行率先接入河南省“金融服务共享平台”，借助税务等政府部门大数据为企业提供更精准可达的贷款支持;成立小微金融部，针对小微商户全面推出中原聚商、中原聚惠、小微商户银行后管平台等小微商户生态圈产品，服务万千商户;创新开发“线上政采贷”，加速推进“永续贷”，全力助推小微企业发展;在支持地方实体经济方面，更是总分支行全面发力，大动作频频，为当地提供精准及时的信贷支持。截至2019年末，该行小微贷款余额人民币1195亿元，服务企业超过3.8万户;金融精准扶贫贷款余额人民币45亿元，较上年末新增人民币20亿元。2019年，同样是金融科技风起云涌的一年。这一年，金融与区块链、大数据走向深度融合，为银行业的数字化转型提出更进一步考验。自2018年起，该行开启数字化转型，以打造敏捷银行、未来银行为目标，启动科技和数据能力建设。报告期内，该行数字化转型向纵深推进，零售条线总行部落化敏捷转型顺利落地;数字化产品创设能力大大提升，通过规模化大数据用例实现对客户生命周期全覆盖，已落地大数据用例16个，累计追踪下发营销线索174.15万条，辅助销售各类产品597.14亿元。发展模式也实现优化转型，从侧重网点服务到“线上+线下”协同并进，再到“三轨制”总分支联动营销体系试点运行，逐步实现从单一场景服务向多场景融合的生态服务转变。这一转变直接推动了该行零售业务与公司业务规模的有效增长。报告期内，该行零售客户达到1494.62万户，较年初新增256.62万户;零售业务营业收入占比33.3%，较上年提升3.3个百分点。其中，手机银行用户达到605.72万户，较年初提升52.6%;信用卡累计发卡量达到199.77万张，客户达到177.63万户，较年初提升85.7%。公司业务方面，形成了具有行业特色的综合服务方案，打造了“原银e”系列产品品牌，构建国内融资、跨境金融、现金管理、电子渠道等较全面的产品体系，累计业务融资量达人民币1249.50亿元，同比增长19.1%。今年1月19日，“2019年金融信息化10件大事”公布，“中原银行积极推动数字化转型，打造大数据驱动的敏捷银行”成功入选。中原银行成为此项活动自2013年举办以来，全国首家入选的中小银行，充分表明其数字化转型实效得到业界的权威认可。而这，也为中原银行打响“金融战疫”提供了敏捷的科技支撑。2月12日，该行紧急上线中原智慧社区“一区一码”产品，免费为全民抗疫提供“疫情登记及社区出入管理系统”的解决方案，目前服务人数已超265万;吃货地图在郑州等33个城市推出“吃货战役”平价蔬菜和餐饮免费配送活动，保障群众的生活质量;中原聚商APP免费为全省21.79万个商家提供线上开店小程序，协助小微商户线上销售产品、做好营销，疫情期间为客户办理清算服务246万笔、交易金额10.86亿元……根据中原银行在转型初期提出的“三年三步走”规划，2020年将构建规模化数字创新的核心竞争力，实现在城商行第一梯队的创新引领。数字化转型的另一面，是中原银行金融服务的深度下沉。长期以来，农村金融都是金融服务的薄弱环节。但要实现全民小康与乡村振兴，农村金融是亟待补足的发展短板。为使现代金融服务“飞入寻常百姓家”，2016年，中原银行正式提出“上网下乡”，将服务农村市场放在了战略高度，构建了“县乡村”三位一体服务网络，让乡村百姓实现“取款不出村、服务不出门、村村通服务”。年报显示，报告期内，中原银行三位一体服务网络持续完善，形成了惠农服务的示范带动效应。截至2019年12月31日，在河南省布设了122家县域支行、50家乡镇支行、5373家惠农支付服务点和普惠金融服务站，覆盖全省18个地市60%的乡镇，惠及1000余万农村居民。中原银行的数字化转型也在广袤的农村市场充分运用。该行运用互联网思维，创设了“原惠贷”产品体系，积极支持农民消费和创业贷款;打造农村“生活+金融”线上生态圈，搭建“金融+非金融”的服务平台，实行异业联盟，激活农村经济。截至2019年底，全行涉农贷款余额人民币698亿元，较年初新增人民币146亿元。今年2月份，万众瞩目的中央一号文件正式公布。文件从坚决打赢脱贫攻坚战、促进农民持续增收等5个方面提出明确要求，对做好今年“三农”工作，确保脱贫攻坚圆满收官，确保农村同步全面建成小康社会，作出具体部署。在这其中，保障“三农”投入被放在重要位置，金融业仍大有可为。凭借金融支持实体经济发展良好成绩，中原银行五年蝉联《金融时报》“年度十佳城市商业银行”;荣获“2019年度亚洲卓越城市商业银行”“2019年度品牌建设银行”，是唯一获此殊荣的城商行。如果说良好的经营能力是银行远航的风帆，那底层资产质量就决定了银行能走多稳、走多远。2月17日，中国银保监会公布数据，2019年四季度末，商业银行不良贷款余额2.41万亿元，较上季末增加463亿元;商业银行不良贷款率1.86%，与上季末持平。在宏观经济形势和严监管影响之下，银行业资产质量持续承压，但商业银行的信贷资产质量整体保持稳定。在这其中，中原银行依托数字化转型，也实现了风控能力的全面提升，资产质量持续向好。年报显示，报告期内，中原银行加快建设新一代信贷管理系统，优化零售大数据风险决策模型和“玄武”信用风险预警系统;持续优化市场风险管理架构，细化八大风险的管理职责分工，实施风险总监异地委派制，加强并表风险管理，初步打造了“制度+专家+科技”三位一体大数据智能风控体系，建立了与业务规模和发展阶段相适应的全面风险管理机制;同时精准拆弹，重点抓好不良和高风险资产清收化解。在将逾期60天以上贷款全部计入不良贷款的前提之下，中原银行全年不良率为2.23%，较年初下降0.21个百分点，资产质量有效提升，各项资产指标满足监管要求。事实上，无论是业绩稳健增长、“上网下乡”持续推进，还是风控体系构筑，数字化转型已深入中原银行发展的肌理，这也是贯穿这份答卷最核心的关键词。
