浦发推微信银行：银行微信战升级 商业模式存疑

　　商业模式存疑

　　尽管前景诱人，但如果微信银行停留在目前的推送优惠促销信息、查询理财产品、预约排队等服务上，那就沦落为客户与银行之间点对点及时沟通的工具，而非真正的互联网金融平台。

　　对此，各家银行已有进一步推进的动作和设想。

　　招行的微信银行就由原来的信用卡微信客服升级而来，单一的信用卡相关服务拓展为集借记卡、信用卡业务一体的综合平台。不仅能查询银行卡信息，还可用手机完成转账、缴费、理财甚至在线贷款等金融服务。

　　但是，提供转账汇款、理财、本地生活、充值、信用卡账单查询和快速还款这些功能虽然看起来很丰富，可与手机银行的功能也相差无几。

　　“银行前赴后继开微信平台很大程度上是‘跟风’，都觉得互联网金融潜力大，都怕不做会被淘汰，所以现阶段盈利与否不重要，重要的是在一切互联网渠道上增加用户黏性。”一位股份行电子银行部人士称。

　　虽然目前没有盈利，但是微信银行投入并不大，还可节约银行的部分成本。

　　微信银行优势之一就是节约客户的时间成本，可充分利用碎片时间，让其突破时间和空间限制查询信息或办理业务。

　　其次，微信银行可节约银行部分成本。以传统的客户短信通知为例，一家中型股份行每月需要给客户发送的短信通知最高可达5000万条。如果全部改为微信通知，可节约数亿条短信费用。由于推出时间不久，微信客服对电话客服的替代作用还没有显现。招行相关人士表示，目前的替代率还很低。

　　但最大的考验还来源于如何保护客户信息安全和账户安全。目前银行的做法是，将客户所有信息都保存在银行内，不给微信开放端口，保密原理跟U盾类似。比如，客户查余额，银行把余额信息加密通过微信呈现在其手机屏幕，保密技术可做到让手机里的其他应用无法看到该信息。