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今日焦点2009年3月14日浙江紧急收紧二套房贷此政策的本意是防范风险,但很可能给逐渐回暖的房地产市场浇上一盆冷水,也给银行个贷增长带来挑战。
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从实践来看,供应链金融模式的成功与否,不仅要经得起宏观调控的检验,更要经得起金融危机的检验。对此,供应链金融模式的开创者,深发展副行长胡跃飞颇为自信。
他称,"宏观调控,金融海啸影响之下,纳入供应链的企业要比一般企业受的影响小得多,银行的信贷风险也小得多。"
有鉴于此,从深发展的几家分行前后近10年的孤身实践,到近年大,中型银行的群起抢滩,供应链金融正在成为银行搏杀中小企业融资市场份额的利器。
然而,供应链金融模式的最大张力,绝非仅仅由银行能够完成建构。借鉴台湾模式,构建政府机构主导,各门类金融机构参与的金融服务链公共平台,解决企业信息不对称的关键问题,更好地做好中小企业融资服务,这是胡跃飞等人倡导的下一步。
"应对金融危机比上次从容"
《21世纪》:10年前亚洲金融危机对中国影响深远。这次金融海啸对中国实体经济的影响在广东亦有反应。深发展地处珠三角,主要客户又是中小企业,对此如何言判?
胡跃飞:10年前的亚洲金融风暴导致信托公司和银行出现大量不良。
这一次我们反而感觉比较从容。虽然未来走势因一系列的因素纠葛在一起,难以作出判断,但中国政府的应对能力让业界看到了信心。这次金融海啸是从金融衍生品杠杆放大后引发的,深发展较早从那些不熟悉的业务领域退出来了,没有再去碰过。
另外,这些年我们也加强了信贷风险偏好的调整和风险管控体制建设,不管是从企业的选择,以及到分析技术的改善,和专业团队的打造以及对市场从业者的风险教育都紧咬不放。这几年下来新增不良也是非常少的。
从银行决策层和经营层来讲,肯定会非常审慎小心地管理好银行的授信资产,我们今年没有给自己订立一个非常快速的增长目标,我们会根据市场环境的变化以及对风险整体的判断来决定一些发展目标。我们有信心应对这次金融危机,比上次要从容得多。
《21世纪》:你应对这次金融危机感到从容的方法论是什么?是否可以理解为你多年倡导的供应链金融模式?它带来了什么变化?新的业务创新点在哪里?
胡跃飞:总的来说,供应链金融给深发展带来了一个战略层面的变化。不少客户经理形象地反映,通过三年多的转型,大家确实觉得做银行更有滋味了,更有尊严了,更有自信了。形象的一句话叫降低了酒精含量,提高了技术含量。
供应链金融的业务产品可分为预付,存货,应收三大类,企业的资产无非都摆在这三种状态之下。
预付类这一块,包括向上游采购,我们通过未来货权质押,全程物流等综合配套产品提供授信扶持。存货类授信也就是货押业务,这是中小企业最大的一块可用来融资的资产。
这一块业务我们占的比重也是比较高的。应收类,也就是解决企业应收款的这一块,是银行没有完全延伸开来的市场,我们将之归到保理业务系列,会是未来创新和发展的重点。
以全流程管理控制信贷风险
《21世纪》:还是具体到业务层面,中小企业可担保的东西太少,资产负债表也不好看,这是个融资难题,供应链金融似乎不太重视这个,正如你以前说的,一个好企业,不如一笔好生意。其间的关键是什么?1
胡跃飞:供应链金融确实把担保概念包括其它一些传统概念都淡化了。可以这样形象地讲,我们能把企业资产负债表里真正值钱的资产给全部盘活了,包括先要预付的,银行也可以帮企业垫款做生意。
企业无非要把它想做的买卖真实地交给银行,银行对整个业务过程实行全流程管理。这就是其中的关键。
至于企业存货部分,只要能够核定存货价值,价格相对稳定,能够及时变现,银行能够实施监管通过中介公司,大的物流公司完成,也都可以从银行获取融资。
通过保理业务,还可以把企业应收账款盘活。你也许观察到,整个过程我们几乎没有强调企业担保,房地产抵押等等,已经完全淡化这些传统要求。
《21世纪》:供应链金融模式的成功与否,还是要经过大检验的。金融海啸尚未过去,还不能算。从2007年第三季度开始的宏观调控如何,供应链金融的张力在哪里?