福费廷业务介绍

时间: 2007-11-15 23:09:46 来源: 宁波银行  网友评论 0

    随着中国加入WTO,出口商所面临的市场竞争压力日益加剧,为增强自身竞争能力,出口商可接受进口商多种付款条件。但如何解决远期应收帐款问题,如何降低远期信用证中的各类信用风险、国家风险、汇率风险,成为出口商所关注的问题。为此,宁波市商业银行推出远期信用证项下福费廷业务,即包买票据业务,将在国际贸易中产生的信用证项下的应收款项/票据,以无追索权的方式买断,帮助客户解决上述烦恼。


  一、 什么是福费廷(FORFAITING)业务

  福费廷(FORFAITING)业务也称为买断或包买票据,是基于进出口贸易的一种融资方式,指银行从出口商那里无追索权地买断通常由开证行承诺付款的远期款项。


  二、 福费廷业务的优势

  (1)出口商放弃对所出售债权凭证的一切权益,将收取债款的权利、风险和责任转嫁给我行,我行无追索权地买断出口商的票据(除发生商业欺诈或法院止付令以外);

  (2)不占用客户的授信额度,出口商无需向我行提供任何的抵押和担保手续;

  (3)出口商获得福费廷融资商无追索权贴现款后,被视为正常收汇,银行可出具出口收汇核销专用联,供出口商及时办理出口收汇核销和出口退税手续;

  (4)福费廷融资利率合理,主要取决于进口国及开证行的风险程度,一般是LIBOR(伦敦同业拆借利率)加上国家风险系数,目前有些低风险国家的利率接近或低于押汇利率;

  (5)出口商办理福费廷可以提前锁定成本、固定收益,避免信用风险、国家风险和汇率风险。同时便于进行会计核算,以现金收入取代应收帐款,财务结构更趋合理。


  三、 福费廷业务的适用范围

  (1) 必须是承兑信用证或迟期付款信用证;

  (2) 信用证应声明自由议付或限制我行议付;

  (3) 开证行或承兑行国家地区不作严格限制;

  (4) 付款期限最长不超过一年。


  四、 操作程序

  在我行申请办理福费廷业务必须具有独立的法人资格和出口业务经营权,并向我行提供有权签字人签样和授权书,并按以下程序操作:

  (1) 首次叙做该业务需和我行签定福费廷业务总协议;

  (2) 出口商交单议付时需向我行提交单笔福费廷业务申请书;

  (3) 我行根据该笔业务的开证银行、国别、品名、单据金额、期限等确定该笔业务的可行性,并进行报价;

  (4) 出口商对我行的报价单进行确认,回签;

  (5)我行收到开证行承兑通知后,立即将信用证项下款项(扣除福费廷预收利息及国外预扣费后的净额)结汇给出口商;

  (6)向出口商出具水单和出口收汇核销专用联;

  (7)到期日收到货款后核对国外扣费与预收的差额,与出口商进行国外扣费的清算,多退少补。


  五、利息及费用

  *贴现利率:LIBOR+风险益酬,风险益酬根据开证银行的银行风险和国家风 险而定,贴现息视不同国家设有最低值(含LIBOR)

  *计息期:贴现日至承兑付款日止, 宽限期视不同国家而定


  六、 声明

  如开证行因当地法院止付令或出口商存在欺诈行为而未能付款,我行根据福费廷协议向出口商行使追索权,并从出口商处收回原融资款、融资利息及相关费用,并要求客户退回已收入的出口退税款。

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本文来源:宁波银行 作者: (责任编辑:bizcom)
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