民生银行打造托管业务发展新引擎

时间: 2017-05-22 14:23:43 来源:   网友评论 0
  • 作为全行轻资产转型的重要支撑平台,民生银行资产托管业务增长势头强劲。截至2016年末,该行资产托管规模突破7万亿元,达到7.07万亿元,同比增长2.4万亿元,增幅达51.45%。

来源:中国证券报·中证网


作为全行轻资产转型的重要支撑平台,民生银行资产托管业务增长势头强劲。截至2016年末,该行资产托管规模突破7万亿元,达到7.07万亿元,同比增长2.4万亿元,增幅达51.45%。


资产托管业务,是指商业银行作为独立的第三方接受委托人的委托,对其委托资产进行安全保管、按照事先的约定进行资金支付和净值核算,并按照监管部门或委托人的要求,对各当事人的行为进行监督的一种综合性业务。


“资产托管是典型的‘资本节约型’业务,对商业银行转型发展具有重要意义。”民生银行有关负责人表示,该行抓住“大资管”时代的业务发展机遇,对外搭建合作平台,对内整合行内资源,大力拓展纯托管业务,建立重点客户合作生态圈,积极推进“托管+”业务模式创新,实现了托管业务快速发展。


与此同时,民生银行资产托管业务的市场地位和品牌形象也持续提升。2016年,民生银行荣获《金融理财》杂志评选的“年度金牌托管银行”、“年度金牌创新力托管银行”两项大奖。


细分市场亮点纷呈


2016年,民生银行资产托管业务重点抓住资金源头,围绕银行理财委外投资重要机遇,精准把握托管市场方向,组织了“奔跑2016”等托管劳动竞赛活动,实施了重大产品和重点客户立项营销,在多个细分市场领域均实现了新突破。


在公募基金托管方面,民生银行通过推进“托管+代销”,成功上线了65只公募基金托管产品,新上线产品规模达750亿元,基金托管规模实现翻番增长。


在基金专户托管方面,民生银行围绕银行同业资金源头,抓住委外机遇,新增托管规模5000亿元,增幅近50%,新增规模居股份制银行第一、全行业第二,存量托管规模达1.53万亿元。2016年,华夏资本和招商财富在民生银行的新增托管规模分别达到500亿元和400亿元,民生银行也汇聚了一批核心客户伙伴。


在券商理财托管方面,民生银行抓住监管政策机遇,新增规模超过8600亿元,存量规模达1.47万亿元,较年初增长140%,增幅在大中型银行中位居榜首。2016年,海通证券和中信建投证券在民生银行的新增托管规模分别达到3100亿元和1800亿元,核心客户合作更趋紧密。


在银行理财托管方面,民生银行新增托管规模达4600亿元,较年初增长了44%,托管存量规模达1.49万亿元。值得一提的是,在他行理财托管方面,民生银行的存量规模达4000亿元,2016年新增近2300亿元,增长率高达130%。


在保险资金托管方面,民生银行通过深入推进“托管+”模式,新落地保险另类项目18单,新增托管规模648亿元,在全行业新增项目中占比达20%。


在信托计划保管方面,民生银行重点拓展信贷资产证券化业务,2016年新增信贷资产证券化项目821亿元,稳居行业领先水平。


在互联网托管方面,民生银行在2016年成功上线了4家平台客户,活跃用户达340万,在个人金融客户的交叉批量获客方面显现出很好潜力。


战略定位引领发展


国内商业银行托管业务始于1998年,经过近20年的快速发展,其业务范围已拓展至基金、保险、信托、银行理财、养老金、跨境投资、社会公益、交易支付等领域,还逐步向创新型投融资领域延伸。


民生银行资产托管业务起步不算早,但基础扎实、起点较高,凭借强大的创新实力,一路跨越赶超,迅速在同业中奠定了优势地位。


2004年7月,民生银行作为首批股份制托管银行获得基金托管业务牌照,正式加入托管银行的行列。13年来,民生银行依托自身资源禀赋及业务特点,始终坚持多元化经营和专业化创新并举的发展之路,迅速发展成为一家托管资格牌照齐全、能满足各类客户需要的全能型专业化托管银行。


“一直以来,民生银行非常重视发展资产托管业务,并将资产托管业务作为全行优先发展的业务领域,倾力资源,重点打造。”民生银行有关负责人表示,在该行2015年启动的支持全面转型变革的“凤凰计划”中,更是把资产托管业务明确定位为“全行轻资产转型的重要支撑平台和托管创新领域的领先业者”,进一步将资产托管业务提升到全行经营转型的重要战略地位。


2016年以来,民生银行资产托管部按照规划先行的原则,制定了全年托管营销规划,抓住银行理财委外投资带来的机遇,对内整合资源,对外搭建托管合作平台,全年组织了3场基金论坛,9场“革新·共赢”银行同业合作论坛,重点围绕证券投资基金、基金专户、券商理财等重点产品,主动出击营销,大力拓展纯托管业务,取得令市场瞩目的成绩。


重点围绕托管营销菁英俱乐部平台,2016年民生银行组织了“星火”计划,培养了35名分行托管营销菁英骨干。同时,在分行层面组织了35场次“燎原计划”,着力培养分支行层面托管营销菁英;在33家参加培训的分行中,接受培训的人员超过1000人。通过这一系列举措,民生银行建立起了总分支托管联动营销支持体系。


在此基础上,民生银行通过营销前置,形成了较强的主动托管营销能力。同时,借助多年来积累的丰富金融机构客户资源,逐步形成各类金融机构托管对接合作平台。2016年,民生银行新增托管项目2881单,其中纯托管项目占62.4%,纯托管业务规模占到了50.0%。


专业优势跨越发展


民生银行资产托管业务可谓厚积薄发,特别是近五年来,伴随大资管时代到来,该行资产托管规模复合增长率超过80%,远高于全行业50%的平均水平。从托管规模与存款规模比较来看,民生银行资产托管规模在2014年超过存款规模后,2015年首次超越资产规模,2016年末托管比达到229.8%,远高于78.5%的行业平均水平。经过近年来的“精耕细作”,民生银行资产托管业务形成了一系列特色和优势:


一是建立了以客户为导向的组织机构设置。根据前、中、后台的业务流程,民生银行资产托管部设立了市场营销中心、托管产品中心、托管运营中心、风险监督中心、业务管理中心、养老金营销中心、养老金账户管理中心,这7个业务中心为业务发展提供了很好的支持作用。在分行层面,已有17家设立了托管二级部,22家分行配备了托管业务中心,能够较好地保障资产托管业务的落地服务。


二是形成了强大的内部资源整合能力。资产托管业务作为一项平台业务,需要整合对公、零售、金融市场大业务板块业务。目前,民生银行资产托管与公司、投行、贸金、个金、私银、网金、理财、同业、票据等各条线形成了有效整合,在渠道、产品、客户等各层面形成了良性互动,较好地支持了资产托管业务发展。


三是组建了专业高效的托管团队。民生银行坚持“外部引进+内部培养”的原则,从大型国有行、基金公司、证券公司等机构吸纳优秀人才,从行内择优选聘科技、运营、财会等方面的业务骨干,组建了一支学历层次高、职业技能优良、道德素质过硬的70余人的托管专业团队。目前,该行80%以上的托管团队人员具有研究生以上学历。


四是搭建了成熟高效的托管系统。民生银行资产业务比较注重科技开发投入。一方面,选用市场上最成熟、使用最广泛的“赢时胜资产托管系统”;另一方面,持续升级改造系统,实现托管系统与该行核心业务系统的直连,并与中登、中债登、上清所等外部机构实现了无缝对接。2016年,民生银行还组建专门科技团队,启动了新一代资产托管业务系统开发建设。结合客户实际需求,民生银行还开发了E-COS客户端,开放在线报告、指令传输功能,大大提升了用户体验。


五是形成了丰富的托管产品体系。10多年来,民生银行资产托管业务实现快速发展,目前已经获得证券投资基金、基金专户、信托计划、券商理财计划、保险资金、银行理财、企业年金基金、QFII/QDII基金、产业投资基金、社保基金、互联网金融等托管业务的全牌照,形成了完整的托管产品线,成为国内托管业务资质最全、托管服务经验最丰富的托管银行之一。


六是建立了严格有效的风控体系。一直以来,民生银行非常重视资产托管业务风控体系建设,建立了事前评审、事中监督、事后监控三位一体的风控体系。2010年以来,该行资产托管业务的内控体系先后获得美国SAS70、ISAE3402审计认证,是国内较早获得此类认证的托管银行。


多管齐下合作共赢


针对市场形势和竞争态势,民生银行按照规划先行的原则,高效推动全行托管营销。首先是制定了《2016年托管业务市场营销规划》,布局全年托管业务营销,同时还推动分行进一步细化规划,指导重点区域分行制定相应的规划,从而实现规划落地。这不仅有效地推动了分行研究属地托管市场,促进分行系统化思考资产托管业务拓展策略,而且增强了托管业务的主动营销意识,充分调动了全行积极性。


结合市场热点、特点和重点,民生银行研究制定托管营销活动方案,组织开展了一系列劳动竞赛活动。比如,开展了“奔跑2016”资产托管业务活动以及重点托管产品和重点客户营销立项活动。同时,还广泛动员和指导经营机构开展托管营销活动。通过一系列活动,创造了良好营销氛围,取得了较好营销效果。


培育托管核心客户,建立重点客户合作生态圈。2016年,民生银行托管营销秉承“抓龙头、抓重点”的客户策略,集中优势资源,培育发展重点战略核心客户,建立了重点客户合作生态圈。从合作效果看,全行1000亿级合作客户由2家增加到9家,规模超过100亿元的客户数由年初55家组长到88家,核心重点客户新增托管规模的贡献在全行的占比也超过60%,重点客户合作生态圈初步形成,效果初步显现。


搭建客户合作平台,开展托管营销活动。2016年,民生银行发挥“总对总”的优势,积极搭建托管外部合作平台。同时,资产托管部还联合个金部,成功组织了3场基金合作论坛,有效支持证券投资基金托管业务发展。另外,通过“总分联动”,组织了9场“革新共赢”银行同业合作论坛,搭建分行层面合作平台,取得较好的合作效果,有效地支持了他行理财增长。


推进资源整合,大力推进业务模式创新。民生银行不断加大托管营销力度,从资金端、资产端和销售渠道入手,整合集中资源,开发行内资源带动的托管业务机会。在行内,重点加强同本行理财、金融市场、私银、投行、贸金、票据、零售、直销银行等内部资源整合,挖掘行内理财投资端的业务机会。在行外,重点加强城商行、农商行、农信社等银行同业机构理财资金的资源整合,以及第三方销售渠道和互联网销售渠道的销售渠道资源整合,集中优势资源,与重点客户建立深度合作。与此同时,民生银行重点开发推广“托管+销售”、“托管+资产”、“托管+融资”、“托管+撮合”等业务创新模式,推进资金、通道、资产(或项目)整合营销,取得了较好效果。


抢抓机遇提升收益


2017年,国内资产托管市场机遇和挑战并存。一方面,大资管继续蓬勃发展,势头不改;另一方面,市场同质化竞争带来费率下降,“强监管、去杠杆”对资产托管业务持续增长带来一定挑战。为此,民生银行将按照“以量补价、做大规模、提升收益”的思路,一方面重点抓重点区域、抓核心客户、抓政策机遇,快速做大资产托管规模;另一方面,抓产品创新、抓平台建设、抓资源整合,提升托管综合收益。具体而言,民生银行将重点拓展以下业务机会:


一是围绕资本市场,重点发展证券资管类托管业务。资本市场的快速发展,给公募基金、基金专户、券商资管等资产管理行业带来大量业务机会。2017年,民生银行继续围绕资本市场业务,重点营销拓展证券类托管业务。同时,重点关注定制类基金、FOF基金以及主动管理产品,重点筛选具有渠道优势的基金公司,通过互联网、第三方销售、直销银行等模式进行托管合作,实现弯道超车。


二是围绕监管政策调整,把握通道轮换带来的业务机会。民生银行将重点把握监管变化带来的通道轮换机会,大力发展主动管理型、事务管理类、投融资通道类信托业务,以及通道类私募基金业务。同时,借助行内理财资金端和票据、投行资产端对接,通过资源互换,拓展券商通道类业务。此外,通过高效服务和有竞争力费率等手段,拓展通道类纯托管业务。


三是结合区域开发政策,发展产业基金等托管业务。结合国家深入实施西部开发、东北振兴、中部崛起、东部率先等区域发展总体战略,民生银行积极关注重点开发区域的重大基础设施建设,以及公共产品和公共服务投资引擎所带来的业务机会。同时,联动保险资管,营销拓展保险资金另类投资计划,以及资产支持证券、产业投资基金、政府引导基金等托管产品。


四是抓住市场需求,大力发展资产证券化业务。在信贷资产证券化方面,民生银行依托“亚洲金融合作联盟”,抓住城商行、农商行的创新需求,大力拓展中小银行资产证券化托管机会。同时,通过“托管+认购”方式,争取政策性银行的资产证券化托管机会;通过产品互换方式,争取国有大行和其他股份制银行的资产证券化托管机会。此外,通过“托管+投行”模式,抓住证券化产品交易所挂牌机遇,大力拓展企业资产证券化托管业务。


五是围绕银行同业客户,发展他行理财及委外业务。民生银行依托“亚洲金融合作联盟”,通过“总对总”高端营销,搭建银行同业合作平台。同时,通过提供技术支持和专业指导,重点关注城商行、农商行发行净值型理财、委外投资,以及代销池表表外新模式等带来的托管机会。


六是研究托管创新模式,探索托管增值服务机会。在做好基础托管服务的基础上,民生银行积极探索促进托管增收提效的增值服务新模式,重点通过托管“撮合平台”和托管“财富通”综合服务平台,进一步提升托管综合创利。


强力聚焦重点突破


近几年来,国内托管同业竞争日趋激烈,托管机构必须重点聚焦,形成优势,持续提供优质的托管专业服务。2017年,民生银行资产托管业务将重点抓好如下几个方面工作:


一是聚焦重点区域,开启业务发展新引擎。民生银行将进一步聚焦北“北、上、广、深”等资源丰富的重点区域,通过扩大业务授权、倾斜业务资源等手段,形成重点突破。同时,通过服务效率提升、资源互换、政策倾斜等措施,帮助“北、上、广、深”等重点区域发挥分行区位优势,迅速做大业务规模,开辟新增长点,打造重点区域的新引擎。


二是落实分层营销指导,按照片区负责制推动分行营销。民生银行将加强对分行的分层管理,对不同规模、不同属地客户特征的分行采用差异化的营销推动策略和措施。同时,落实片区经理营销推动负责制,按照目标管理,建立片区经营推动的评价考核机制。该行分别以资管机构资源相对集中的北京、上海与南京、广州与深圳为中心,划分为华北、华中、华南三大营销区域,同时安排推动小组进行专门营销指导。


三是加强激励考核,充分调动经营机构积极性。民生银行通过组织劳动竞赛、重大托管产品,以及重点客户营销立项、重点客户营销活动支持等方式,支持分行营销拓展业务。同时,通过专项活动支持,指导和帮助分行拓展重点托管客户,培养托管核心客户群体,建立分行层面的客户合作生态圈。


四是优化业务流程,全面提升市场竞争力。服务效率是赢得托管业务,特别是纯托管业务的关键成功要素。为此,民生银行加大科技系统开发投入,加快新一代托管核心业务系统开发,推广电子直连,在托管同业中形成技术领先优势。同时,优化托管业务产品审批、法审、用印等流程,进一步提升客户体验,提高服务能力。另外,对重点客户开通绿色服务通道,建立高效的客户响应和服务机制,形成核心竞争力,进一步在市场上巩固民生银行托管服务的品牌优势。


五是探索综合金融服务,提升托管创利能力。民生银行依托资产托管平台,探索搭建面向机构投资者的销售对接平台,分步推进平台上各类托管产品的销售,探索增加收入的可行性。同时,认真梳理券商、保险、信托等行业融资方式,建立行外融资方式合作流程,组织专业营销培训,搭建起托管撮合平台,推动全行托管业务从基础托管服务向托管综合金融服务转变,通过综合化金融服务,提升托管业务创利能力。


“在大数据、云计算、移动支付相融合的互联网金融时代,资产托管的地位和作用日益凸显。”民生银行有关负责人表示,该行秉持“做优金融市场业务”的经营策略,抢抓机遇,开拓进取,加快推动资产托管业务从基础服务向托管综合金融服务转型。


[收藏] [打印] [关闭] [返回顶部]


分享到:
本文来源: 作者: (责任编辑:七夕)
  •  验证码:
热点文章
中国贸易金融网,最大最专业的中文贸易金融平台