招商银行:借力离岸金融全球模式 培育增长新动能

来源：金融时报 作者：记者 王好强

在“一带一路”、自贸区业务新政、资本项目开放等一系列政策的支持和推动下，中国企业“走出去”迎来了历史性发展机遇。作为国际金融市场的重要组成部分，离岸金融正成为商业银行服务中国企业开展国际化经营的利器。

据了解，中国离岸银行业务始于1989年，经中国人民银行和国家外汇管理局批准，招商银行成为国内第一家试办该业务的银行。数据显示，截至2016年6月末，招商银行离岸存款、贷款规模分别达到143亿美元和83亿美元，不良贷款率为0.49%，离岸国际结算量超过1350亿美元，为注册于全球100多个国家和地区的4万余家跨国经营企业集团，提供涵盖海外贸易、投融资、汇率利率避险及日常经营相关的全面离岸金融服务。

今年以来，招商银行离岸金融的创新重心进一步转向多元化融资模式，在海外二级市场、跨境股权投资、跨境并购、过桥贷款、境外银团贷款、结构化融资、出口买方信贷项目融资、离岸同业代付、商业地产REITS等多个领域进行了积极探索。

以匠人精神锻造专业优势

上世纪80年代末，招商银行作为一家成立时间不长的区域性股份制银行，为加快发展，尽快创出品牌特色，招商银行在全面分析自身特点和经营环境变化的基础上，发力当时在国际市场上已迅速发展但在我国还是空白的离岸业务，率先向中国人民银行申请开办此项业务。

自1989年获批后，招商银行在离岸金融领域已经潜心耕耘了27年有余。在此期间，招商银行离岸金融业务先后见证了改革开放、亚洲金融危机、中国加入世贸组织、中资企业红筹上市、美国次贷危机、人民币汇率改革等历史事件，同时也历经了初创、发展、生存、复兴等多个阶段，经受住了历史、市场和客户的检验，体现出顽强的生命力。

离岸金融所服务的客户是非居民，所面临的金融市场和所提供的金融产品都与在岸存在较大不同。招商银行经过长期探索，在离岸市场相关的国际标准惯例、法律与监管规则、离岸公司服务模式等方面积累了丰富的经验，建立了一套成熟的离岸业务管理体系和运营模式，并培养了拥有100余名既熟悉海外市场规则、又理解中国企业需求的离岸专业团队，有效地保障了招行在离岸金融领域中的出色表现。

产品创新是竞争力根本

离岸银行业务本身是中国人民银行改革创新的产物，直到现在也仍是商业银行业务的一大亮点。招商银行从一开始便意识到，跨国经营企业的金融需求已不再局限于传统“存贷汇”业务，因此围绕着客户需求不断创新离岸金融产品服务，既是离岸银行发展壮大的重要途径，也是控制业务风险的重要手段。

由此，招商银行以离岸金融业务和产品为纽带，建立与在岸业务的紧密联动关系，为中国企业“走出去”提供包括贸易结算、跨境融资、风险管理、资金管理等全方位、全生命周期的跨境金融服务，并从资金流动上、信息交流上控制经营风险。

2005年，招商银行推出专门针对红筹上市公司的综合解决方案，服务于当时80%以上的红筹上市公司客户。2008年，招商银行推出大宗商品进口贸易融资业务，帮助企业减少经营成本。2015年，顺应市场形势变化，整合商业银行、投资银行和金融市场的各项专业资源，招商银行对外正式发布“离岸金融 服务全球”品牌，同时推出“离岸金融十大产品体系”。

据介绍，目前，招商银行离岸金融的产品服务体系分为两大部分，既有涵盖“离岸公司注册和离岸账户开立和运用”、“离岸公司的基础财务管理”、“全球汇率和利率避险、增值交易”、“离岸电子银行服务”和“全球贸易链金融”等五个方面的基础服务，又包括专注于“全球资本市场”、“海外工程项目”、“国际航运市场”、“国内外金融同业业务”和“自贸区金融创新服务”等五个方面的特色服务。

联动科技助力高效服务

不断完善高效、优质、便捷的离岸金融服务让招商银行牢牢地抓住了客户，并建立了离岸金融业务的发展优势。

不断完善离岸金融服务网络成为招行的先行举措。2004年，招行离岸从总行独立经营向离在岸联动营销模式转变。2013年，招商银行启动离岸金融服务中心建设，近三年来陆续在天津、厦门、青岛、杭州、北京、上海、深圳、苏州、大连、福州、广州、南京等对外经济活跃区域的分行设立了离岸金融服务中心，初步形成了覆盖环渤海、长三角、珠三角、海西经济区的服务体系。通过总分行、离在岸联动模式，就近为客户提供离岸金融服务。

此外，招商银行还不断优化离岸金融电子服务，完善远程服务渠道。针对离岸客户分布地域广、中小客户众多等特点，为方便客户更加便捷、高效地办理各类离岸金融业务，一直以来，招商银行十分重视离岸电子银行系统建设，先后推出了包括账户服务、国际信用证、国际结算业务申请、会计综合业务申请、回单自助打印、银企对账、离岸代发、集团资金管理等十多项业务功能，覆盖了离岸客户的日常服务需求。今年以来，招行又新增网银一户百币小币种汇款、离岸汇款单人经办处理模式、银企直联离岸汇款、批量汇款等多项功能，离岸金融远程服务能力进一步提升。目前，离岸客户网银开通率超过82%，网银汇款柜台替代率达99%，并实现了70%的境内、境外汇款自动汇出。在中国企业全球化经营的路上，招商银行离岸金融始终以“本土化服务 全球化经营”为核心，充分发挥自身的特色与优势，持续提升对客户的专业化服务水平，全力打造中国“走出去”企业的首选银行和主办银行。