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中国银行:2019年信息科技投入116亿 加快打造数字化银行

时间: 2020-03-31 11:21:39 来源:   网友评论 0
  • 2019年,中行信息科技投入116.54亿元,同比增长15.15%。该行坚持科技引领、创新驱动,持续推动数字化转型,加快打造场景生态丰富、线上线下协同、用户体验极致、产品创新灵活、运营管理高效、风险控制智能的数字化银行。

来源:中国电子银行网


导读:2019年,中行信息科技投入116.54亿元,同比增长15.15%。该行坚持科技引领、创新驱动,持续推动数字化转型,加快打造场景生态丰富、线上线下协同、用户体验极致、产品创新灵活、运营管理高效、风险控制智能的数字化银行。

3月27日,中国银行发布2019年年度报告,报告显示,截至2019年末中国银行总资产为22.77万亿元,比上年末增长7.06%;实现营业收入、归属于上市公司净利润分别为5491.82亿元、1874.05亿元,同比增长8.94%、4.06%。

信息科技投入同比增15.15% 组建个人数字金融部


2019年,中行信息科技投入116.54亿元,同比增长15.15%。该行坚持科技引领、创新驱动,持续推动数字化转型,加快打造场景生态丰富、线上线下协同、用户体验极致、产品创新灵活、运营管理高效、风险控制智能的数字化银行。

去年8月,中国银行顺应金融科技发展趋势,组建个人数字金融部,下设数字化平台中心和私人银行中心,全面升级个人金融业务发展模式。关于架构转型问题,中行副行长郑国雨指出,本次个金架构调整,中行主要遵循以下几点:一是不断加强从粗放型营销、经验型管理向精准营销和数字化转型;二是智能赋能,提升产品销售、客户服务、欺诈防控等智能化水平;三是生态开放,以场景为抓手打造统一的用户体系;四是要素整合,为客户提供全生命周期的综合服务;五是移动优先,以手机银行为核心,全渠道协同,实现传统业务线上化,客户触达线上化,线上业务实时化。

手机银行作为个人金融业务的敏捷前台,6.0版本在功能、体验、场景、科技应用等方面实现300余项优化提升,客户数达1.81亿户,全年交易金额达28万亿元,分别同比增长24%和41%。

数字化综合服务渠道方面,报告称,中行推动渠道融合与网点转型,努力增强获客与活客能力,打造线上线下有机融合、金融非金融无缝衔接的业务生态圈。

电子银行替代率93.93% 公司金融与个人金融智能化提升


据悉,中行以“移动优先”为策略,大力拓展线上渠道,持续迭代升级手机银行,推动线上业务快速增长。2019年电子渠道对网点业务的替代率达到93.93%,电子渠道交易金额达到243.77万亿元,同比增长9.05%,手机银行成为活跃客户最多的线上交易渠道。

来源:中国银行2019年报

面向公司金融客户,中行加快打造集团综合金融移动门户。契合中小企业移动金融便利性需求,从优化基础服务、丰富特色服务、拓展新场景三方面入手,分层、分步推进实施,在覆盖移动对账、转账汇款、在线预约开户等企业客户高频交易服务功能的基础上,进一步推出外币结汇、国结单证、保函查询及提醒等特色优势服务,满足企业更多移动端需求,提升客户体验。加强金融科技赋能,推动场景融合,打造明星产品。持续丰富服务模式,增加T+1锁汇功能,与多家头部支付机构达成跨境业务合作意向。优化企业网银开通流程、推出柜台一点签约功能,有效提升企业网银开通效率。

面向个人金融客户,中行推动手机银行由交易平台向综合服务平台转型。持续优化手机银行功能体验,涵盖千人千面推荐、语音快速转账、个人经营贷款、智能外钞识别等200多项数字化金融服务,为客户提供银行理财、代销基金、债券、保险、贵金属、外汇等全类型投资理财产品。持续丰富手机银行非金融服务,首推原创资讯平台“中银头条”,通过“中银直播间”提供优质内容服务。加强科技赋能,深化场景融合,推动开放银行标准化嵌出,加快推进账户、外汇、贵金属等产品服务融入互联网场景。持续优化微信银行、网上银行、电话银行和短信银行服务功能。结合新一代客服系统,提升智能化客户服务能力,客户体验进一步改善。

打造跨界综合金融业态 智能柜台18次迭代升级


中行依托5G技术、大数据、人工智能等前沿科技,建设5G智能+系列品牌网点。在北京推出“中国银行5G智能+生活馆”,以“金融融入生活”为核心理念,打造新金融、新零售和新生活的跨界综合金融业态。在天津推出“中国银行5G智能+民生馆”,以“金融服务民生”为主题,落地多个民生场景,回归金融本源,更好地服务实体经济、惠及百姓生活。

全面推进以智能柜台为核心的网点转型,提升网点价值创造能力。2019年,智能柜台累计完成18次迭代升级,进一步完善线下智能化服务体系,成为网点拓客和服务主渠道。全面部署移动版智能柜台,实现中国内地管辖行层级全覆盖,助推网点走出厅堂、融入场景,主动获客,有效拓展服务半径。全面推广移动对公开户,依托渠道创新与流程优化,实现银行上门“一站式”开立对公账户并签约产品,有效缩短业务办理时长,提升客户服务水平。全面投放现金版智能柜台,为客户提供大金额、多票面、丰富介质的智能现金服务。业内首家推出O2O新型实物交付模式,以外币为突破口,实现客户线上预约下单,线下智能化领取外币封包,进一步贯通线上与线下,凸显外币业务优势。在天津分行试点推出社保即时发卡服务,实现从申请、制卡、开卡到激活社保功能的“端到端”服务。探索个人业务“无卡化”,引入手机银行扫码机制,实现线上线下认证互信,打造无介质、无人工审核的“无感服务”体验。

优化网点效能评价体系,持续深化网点分类管理,积极引导各类网点效能提升。围绕重点业务领域,加快特色网点建设,提升网点差异化服务水平。完善网点运营管理机制,优化基层人员岗位权限配置,改进网点营销服务手段,加强网点业务风险管理,全面提升业务发展综合效能。

2019年末,中国内地商业银行机构总数(含总行、一级分行、二级分行及基层分支机构)10,652家,中国内地非商业银行机构总数490家,香港澳门台湾地区及其他国家机构557家。

来源:中国银行2019年报

数字化转型新征途


回顾2019年,金融科技子公司与银行理财子公司的相继成立,加速了中国银行的线上数字金融服务进程。

2019年6月13日,中银金融科技有限公司在上海正式挂牌开业,通过市场化运作方式,探索建立科技赋能提升业务竞争力的新机制,共同推动集团科技战略的实施落地。

2019年7月4日,中国银行全资理财子公司中银理财在北京正式开业,党委书记刘连舸提出坚持数字化发展,打造用户体验极致、销售推广多元、风险管理智能的中银理财平台。

展望2020年的发展形势,郑国雨在年度业绩发布会上谈及数字化转型时称,“对于中国银行而言,此次疫情更加坚定了我们数字化转型的方向和信心,后续中国银行将进一步增强数字化能力,提升触达数字化、经营线上化的水平。加快推进重点场景生态建设,持续打造数字化场景应用,加快产品和服务标准化的推出,实现金融与消费的无缝对接。坚定差异化客群服务策略,推进授信产品创新,丰富产品系列,打造灵活的产品服务形态,构建多层次、差异化的消费金融体系。加快财富管理数字化转型,打造开放式产品平台,打造“中银慧投”、“中银定投”品牌,构建强大的投研体系和客户分层服务体系,以此来满足疫后客户消费的新需求,满足客户财富稳健增长的需求。”

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