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近年来,一些企业一方面因缺乏有效的抵质押担保而难以获得足额授信支持,同时又不愿意通过缴纳全额保证金的方式办理开证或押汇业务,另一方面持有高质量的应收账款。针对此类客户需求,中国银行研发推出了贸易金融特色产品“通易达”。
“通易达”指中行以开证银行或其指定银行已承付的国际/国内信用证项下应收账款为质押,为客户开立国际/国内信用证,办理进口押汇或国内信用证买方押汇等业务,为企业在应收账款质押和开证、押汇业务之间开辟了一条有效的“通”道,使得以往面临授信瓶颈的企业可通过有收款保证的应收账款质押,更加容“易”地办理开证或押汇业务,进而协助企业实现全面发展。
“通易达”的优点有三:一是开立信用证时无须申请授信额度,二是能充分利用自身业务资源,满足开证需求或拓展业务;三是节约融资成本。
“通易达”适宜的企业包括:有一定的信用证业务(尤其是远期信用证)和开证业务的企业;资金周转较紧张,无法使用全额保证金的方式开立信用证的企业;缺乏有效的担保或抵押,无法获得银行的授信支持或授信不足;追求成本效益最大化,希望不支付融资成本而获得开证授信的企业。
A企业有大量境内外采购原材料的需求,生产成品在境内销售,产生相当数额的应收账款。采购与销售环节均采用信用证方式结算。虽然A企业在有一定的授信额度,但不能满足企业业务规模扩张需求,企业据此向中行提出了叙做通易达业务的请求。2009年末,中国银行凭该企业提供的开证行已承兑的金额为68万美元的180天出口信用证项下应收账款作质押,为其开立了一份90天延期付款国内信用证,金额为440.5万人民币。满足了企业的发展需求。