平安银行三季度净利润204.56亿元 科技赋能业务持续发展

• 整体经营稳健发展。2018年1-9月，该行实现营业收入866.64亿元，同比增长8.6%；其中非利息净收入321.35亿元，同比增长32.0%。2018年9月末，该行资产总额33,520.56亿元，较上年末增长3.2%；吸收存款余额21,346.41亿元，较上年末增幅6.7%；发放贷款和垫款总额（含贴现）19,220.47亿元，较上年末增幅12.8%，其中个人贷款占比较上年末提升6.5个百分点至56.3%。准备前营业利润602.36亿元，同比增长4.2%；净利润204.56亿元，同比增长6.8%；2018年1-9月净息差2.29%，比1-6月上升3个基点，盈利能力保持稳步提升。

• 零售转型持续深入。2018年9月末，该行管理零售客户资产（AUM）13,130.95亿元、较上年末增长20.8%，零售客户数8,025.34万户、较上年末增长14.8%。个人存款余额4,207.44亿元、较上年末增长23.4%，个人贷款余额10,820.63亿元、较上年末增长27.4%。平安口袋银行APP月活客户数2,180.19万户，较上年末增长47.1%。2018年1-9月，零售业务营业收入443.78亿元、同比增长32.1%，在全行营业收入中占比为51.2%；零售业务净利润139.09亿元、同比增长11.2%，在全行净利润中占比为68.0%。

• 严控风险有序有力。2018年9月末，该行计提信用及资产减值损失为336.22亿元，同比增幅2.4%；2018年9月末，贷款损失准备余额为545.39亿元，较上年末增幅24.5%；拨贷比为2.84%，较上年末增加0.27个百分点；拨备覆盖率为169.14%、较上年末增加18.06个百分点。全行2018年1-9月收回不良资产总额159.81亿元、同比增幅115.1%。

智能化OMO服务体系自落地以来，优化业务流程与服务体验，得到了客户的认可，取得了令人满意的成绩：2018年9月末，该行口袋银行APP客户数达5,648.85万，较上年末增长35.4%；APP月活客户数2,180.19万户，较上年末增长47.1%；零售新门店已完成74家开设或改装，并将在年末完成100家。

与此同时，在强化风控方面，该行在涉及客户的各个节点上，部署了约40套大数据风险模型全方位地监控和评估风险，并启动了“AI+风控”项目，统一风控平台已初步实现了信用风险、欺诈风险的统一管控功能，在提升风险管理能力的基础上，进一步提升了零售信贷产品的自动化审核能力；此外，该行在涉及客户的节点上，积极推动个性化场景验证，通过“无感身份认证”体系，借助AI高科技手段，实现客户便捷高效的“一键支付”体验。

不仅如此，该行还实现了智能预警存量资产风险，即通过运用“大数据+人工智能”技术，建设智能风控平台，对存量正常资产风险信息可做到全天候、全方位、可视化、高效率的自动识别与扫描。

此外，该行通过搭建特殊资产管理系统（AMS），智能经营特殊资产，实现了对公特殊资产处置过程流程全封闭管理，加快推进智能化清收步伐。据悉，2018年9月，特殊资产管理事业部收回不良资产总额131.04亿元，同比增长151.9%。

2018年三季度，该行零售营收规模强劲增长，零售贷款与净利润贡献持续提升，零售客户数量不断攀升，核心业务实现持续、稳健增长。2018年9月末，作为三大尖兵产品之一的信用卡流通卡量达4,852.64万张、较上年末增长26.6%；2018年1-9月累计新增发卡量1,309.23万张、同比增长32.1%；信用卡总交易金额19,256.10亿元、同比增长84.0%；该行信用卡依托新口袋APP，持续优化一站式综合金融服务平台，重构信用卡商城服务平台，信用卡口袋商城1-9月交易量同比增幅达174.6%。同时，该行“新一贷”业务基于互联网和大数据，积极拓展互联网渠道和流量入口，增加场景化入口，扩大客群覆盖面，实现线上线下联动，使银行服务惠及更多客群。2018年9月末，“新一贷”余额中用于支持小微企业主的经营性贷款占比约为三成。2018年1-9月，该行“新一贷”新发放额864.86亿元，同比增长4.8%。此外，该行汽车金融业务通过产品创新、授信流程优化、运用科学风险量化模型及大数据策略等举措，提升系统自动化审批率，有效提升了客户体验并建立了行业领先优势。2018年1-9月，该行汽车金融业务贷款新发放额1,096.92亿元、同比增长37.9%，市场份额继续保持同业领先地位。

截至2018年9月末，该行管理零售客户资产（AUM）13,130.95亿元、较上年末增长20.8%，零售客户数8,025.34万户、较上年末增长14.8%，其中财富客户55.04万户、较上年末增长20.6%，私行客户2.63万户、较上年末增长11.9%。个人存款余额4,207.44亿元、较上年末增长23.4%，个人贷款余额10,820.63亿元、较上年末增长27.4%。平安口袋银行APP月活客户数2,180.19万户，较上年末增长47.1%。2018年1-9月，零售业务营业收入443.78亿元、同比增长32.1%，在全行营业收入中占比为51.2%；零售业务净利润139.09亿元、同比增长11.2%，在全行净利润中占比为68.0%。

值得关注的是，在零售业务规模与效益持续增长的同时，该行零售资产质量亦保持良好。2018年9月末，该行零售业务不良率稳中有降，个人贷款不良率1.05%，较上年末下降0.13个百分点。信用卡资产质量保持稳定，零售主要贷款产品（“新一贷”、汽车贷款）当年由未逾期迁徙到逾期30天以上的比例均值维持在历史较低水平，新户质量持续改善。

2018年三季度，该行坚持以行业化视角有的放矢，坚持打造“精品公司银行”。在具体策略上，该行公司业务积极融入集团五大生态圈，探索生态化发展之路，聚焦行业化经营，锁定“10+1”重点行业精耕细作。同时，通过搭建“平台+产品+服务”移动端产品系列，力求实现公司客户的移动化、智能化、综合化经营。

据了解，该行推出了企业级移动互联网综合金融服务平台——“口袋财务”APP，力求实现智能、全面、极速的企业客户服务体验。2018年9月末，“口袋财务”已有注册客户23.5万户，交易金额超过3,000亿元。同时，该行还推出了中小企业征信数据贷KYB（Know Your Business），打造数据驱动、智能风控、便捷高效的企业客户智能融资服务。据悉，2018年5月，单日放款量突破亿元大关；2018年9月末，累计放款额66.77亿元；2017年至2018年9月30日，KYB已为10,910家中小企业提供智能融资服务。此外，该行依托A（AI人工智能）、B（Blockchain区块链）、C（Cloud computing云计算）技术，还搭建了供应链应收账款服务平台（SAS平台）。截至2018年三季度，SAS平台交易量突破30亿元，上线平台核心企业达70余家，引入资金方36家，已为逾百家用户提供平台服务支持。

值得一提的是，该行通过不断深化创新发展金融科技理念，进一步提升服务实体经济能力，通过多种途径加大对实体经济的支持力度，带动上下游供应链、产业链或生态圈客户，金融服务实体经济成效显著。其中，一是对公行业方面，坚持紧跟国家战略，聚焦重点行业；存量信贷结构上，缩减过剩产能授信，择优支持有效需求和供给升级为主导的行业企业。二是区域方面，积极响应国家号召，主动对接“四大板块”，积极支持“三大战略”，持续推动精准扶贫（村官工程已启动）。三是产品方面，以科技为利器，打造SAS、KYB、电子政务、离岸金融、互联网支付结算、口袋财务等6大精品业务，切实提升服务实体经济效率。

截至2018年9月末，该行表内外授信总融资额26,285亿元，较年初新增4,429亿元，增幅20.3%，较去年同期增加5,260亿元，增幅25.0%。

资产质量持续向好

风险管理有序有力

2018年以来，该行积极应对外部风险、调整业务结构，将贷款投放到资产质量更好的零售业务。对公持续做精，新增业务聚焦成长性好、符合国家战略发展方向的行业，集中优势资源投向高质量、高潜力客户，带动上下游供应链、产业链或生态圈客户，继续保持新客户的良好风险表现，同时继续做好存量资产结构调整，加大问题资产清收处置力度，资产质量有所改善。

值得关注的是，2018年9月末，该行逾期、逾期90天以上贷款余额和占比较上年末实现“双降”，不良率和关注率均较上年末下降。逾期90天以上贷款余额384.73亿元、较上年末减少29.87亿元，逾期90天以上贷款占比2.00%，较上年末下降0.43个百分点。不良贷款率1.68%、较上年末下降0.02个百分点，关注率3.07%、较上年末下降0.63个百分点；不良贷款偏离度119%，较上年末下降24个百分点。

2018年9月末，该行计提的信用及资产减值损失为336.22亿元，同比增幅2.4%，其中发放贷款及垫款计提的信用减值损失为312.21亿元；2018年9月末贷款损失准备余额为545.39亿元，较上年末增幅24.5%；拨贷比为2.84%，较上年末增加0.27个百分点；拨备覆盖率为169.14%、较上年末增加18.06个百分点，逾期90天以上贷款拨备覆盖率为141.76%、较上年末增加36.09个百分点。该行2018年1-9月收回不良资产总额159.81亿元、同比增幅115.1%。

此外，在资本充足率方面，截至2018年三季度，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.71%、9.41%、8.53%，满足监管标准。

2018年，平安银行不忘初心，砥砺前行，进一步围绕“科技引领、零售突破、对公做精”三大核心策略，充分发挥综合金融优势，加快战略转型，防范金融风险，全面提升服务实体经济的能力，努力建设领先的智能化零售银行。