私人银行网点铺开 深圳能否成中国瑞士

　　随着私人银行业务在深全面铺开，其知名度也越来越高，同时银行客户对私密性的要求也越来越高。

　　私人银行来了，私人银行会所也来了。日前，已经在深圳运营了3年的交通银行私人银行，在香蜜湖新设立了一家高尔夫会所。据了解，目前深圳地区私人银行网点数量接近10家，密度在国内靠前，但私人银行会所则是第一家。

　　随着私人银行业务在深圳全面铺开，私人银行知名度也越来越高，但与此同时，部分银行客户对私密性的要求也越来越高。国务院参事夏斌在不久前曾给深圳私人银行指路——— 要成为“中国的瑞士”，深圳的潜力有多大？

　　■小资料

　　私人银行

　　16世纪的瑞士日内瓦是私人银行的起源地。当时，法国一些经商的贵族由于宗教信仰原因被驱逐出境，形成了第一代瑞士的私人银行家，欧洲的皇室高官们迅即享受了这种私密性很强的卓越的金融服务。还有一种说法是，17世纪的欧洲贵族出外打仗，家中财产由留守的贵族代为管理，这些贵族逐步形成了第一代私人银行家。

　　今天，在私人银行业务方面，瑞士银行界依然执世界牛耳。当年瑞士的私人银行，有一些流传到今天，依然由当时创始家族的后人经营。通俗地讲，私人银行是一个从摇篮到坟墓的金融服务，是专门针对富人进行的一种私密性极强的服务，要根据客户需求量身定做投资理财产品，要对客户投资企业进行全方位投融资服务，要对富人及家人、孩子进行教育规划、移民计划、合理避税、信托计划的服务。

　　首家私人银行会所香蜜湖开业

　　区别于众多商业银行在高端写字楼里建立的私人银行中心，不久前开业的交通银行私人银行香蜜湖高尔夫会所，刻意淡化了银行经营机构的概念，强调“私人会所”这一理念。这种理念，正是基于该行“管家式服务”的定位。

　　“管家式服务起源于法国，成熟于英国，体现了国际家政领域的最高境界，在豪门中管家式服务大到管理家族服务，小到接送孩子上学等。随着时间的发展，这一项服务正朝着酒店家政领域发展。作为一家金融机构，交通银行深圳分行致力于打造一个具备管家式服务的私人会所，目的就是为客户提供更加贴心细致的服务。”交通银行深圳分行私人银行部门人士解释道。其中，私密性、高端社交是会所的重要功能。

　　“国内有很多银行开展了私人银行业务，包括外资银行在内都非常青睐这一高端市场，所以我觉得整体来讲私人银行在中国的前景非常乐观。交通银行作为综合性的商业银行也非常看好这一块业务。”该人士表示。

　　随着交通银行香蜜湖私人银行开业，深圳私人银行网点数量近10家，竞争趋于激烈。私人银行服务最主要的是资产管理、规划投资，根据客户需要提供特殊服务，也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。因此，私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。

　　私人银行门口的神秘人

　　2011年2月，中国北方还笼罩着冰雪的时候，南方的深圳已是春暖花开。这一天，某银行深圳私人银行中心门口出现了一个头发稀松的老头。风尘仆仆的客人，穿着不合时宜的厚外套，简单地表明自己刚从机场赶过来。打着领结、装束明丽的客户经理M arry(化名)出来接待了这位来客。来者开门见山：从荷兰回来，账号里有5亿欧元，你帮我怎么投资？

　　海外留学归来、饶有经验的Marry并没有表现出多少诧异的神色，她自然地介绍了本私人银行可以做到的投资渠道组合和投资能力，然后讲了一些国内私人银行服务的现状。

　　“可以达到50%的收益吗？”对方问。“收益率难以预测。”Marry笑而不答。“你们会过问我的财产来历吗？我不需要提供财产来历这类证明吧？”“存款自愿，取款自由，为储户保密是银行的基本原则。我们在这个原则下做事，绝对保护客户隐私。”

　　上述场景是发生在深圳很多私人银行门口的一次典型对话。有所不同的是，这位前来匆匆咨询的神秘人并非“身家5亿”，他是国务院参事、国务院发展研究中心金融研究所所长夏斌。对深圳了解程度很深的夏斌认为，深圳要加紧发展私人银行，要把变成“中国的瑞士”当作自己的目标。

　　深圳私人银行发轫较早。2007年8月，招商银行私人银行登陆深圳成为首家私人银行后，交通银行、工商银行、建设银行、中国银行、中信银行、东亚银行、渣打银行等相继开设了近10家私人银行。

　　隐性富豪多，深港往来方便，也是不少人选择在深圳享受私人银行服务的重要原因。目前，在深圳的私人银行门槛大约有100万美元、1000万元人民币及800万元人民币，客户大多来自全国各地，主要是创业新贵、企业高管和上市公司高管，在这些富裕人群中，多数客户对二级市场比较敏感，喜欢股权类投资，因此私募类产品在深圳特别受欢迎。

　　私密性是最重要的服务之一

　　不少资产千万或者上亿、十亿的客户在接触私人银行的时候，既对其报有希望，又充满了不信任。辗转试探、熟人推荐、亲自登门都是选择一家称心的私人银行的方法。

　　价值上百万的油画、法国空运的路易威登真皮沙发，内部装修堪比五星级酒店，入会赠送高尔夫球籍，门槛低至200万—800万……这些是深圳私人银行吸引客户常用的宣传策略。但是夏斌却认为，这和私人银行本应该提供的低调服务、高收益率的本质有所违背。“私密性才是最重要的。”停车位暴露在地面并写上“贵宾专署”、门庭张扬，是很难做到绝对保密的。

　　他认为深圳的私人银行应该向瑞士看齐。私人银行起源地———瑞士是一个遍地是银行的国家。“精明而低调的瑞士银行家”、“不足为外人道”的神秘客户，是当地私人银行的传统严谨作风在世界上也富于盛名。

　　在国内，私密性似乎并没有那么重要。私人银行的服务项目更强调专属的一对一投资顾问，即站在客户个人的立场上，根据客户所拥有的个人金融资产和金融需要设计出的整体解决方案，而非单一的金融产品，或金融产品的简单堆积。

　　“我们会为客户单独制作金产品，如专属的信托产品等个性化产品。”深圳某私人银行客户经理崔小姐告诉记者，私人银行的本质是一种以财富管理为核心、以高层次人才为支撑、以研究分析为手段、以专业化服务为特色的高端个性化金融服务。

　　招商银行私人银行中心人士表示，银行除可帮助客户管理庞大的资产(如投资规划、避税)外，还提供并购案的建议及标的，甚至还提供收藏鉴定，代表客户到拍卖场所竞标古董。客户也能通过私人银行服务接触到普通途径无法购买的股票、债券，获得许多投资私人公司、优先购买IPO股票的机会。

　　深圳是否有潜力成为“中国的瑞士”？

　　瑞士拥有完善的法律体系和自由的贸易制度金融，以及世界上最严厉的银行保密法，历史上长期保持政局的稳定，是其成为世界私人银行中心重要因素，其中不少条件是深圳不可比拟的。尽管如此，夏斌仍认为，很多事情是需要“慢慢做，慢慢摸索”的，深圳认真做好全国的私人银行中心，可以有所作为。

　　交通银行深圳私人银行部门相关人士也相信深圳有潜力成为“中国的瑞士”。他列出几大原因：第一，因为财富的集中度在中国越来越高，这客观上给私人银行业务提供了一个很好的业务发展契机；第二，富裕的人群面临传承的问题，所以代继传承的课题和商机随即出现；第三，从地理位置上来看深圳毗邻香港，利用香港人民币离岸市场的契机来进行私人银行业务的发展，这是深圳的优势。

　　据悉，从2008年交通银行深圳分行推出私人银行业务以来，去年一年私人银行客户数就实现了翻番。“我们会一如既往，力争成为中国的最佳私人银行。”

　　记者手记

　　强调私密性国内银行能做多少？

　　古语有云：“穷不失志，富不癫狂”。在中国，先富阶层们大多奉行低调行事的哲学。之所以不愿露富，一为免除无妄之灾，二是名声带来的负担非凡人能消受，三是必要地隐藏自己可以谋求更远。

　　于是，一些不愿到柜台出面办理业务、不愿将车停在银行门口的停车场、尤其担心自己的账户资料外泄的人，需要找一个更私密的场所，哪怕每年给更多的管理费。私人银行里的多数客户都是这样。

　　那么，中国私人银行客户的最高私密性能做到哪一步？能像瑞士银行的保密制度那样严格吗？现阶段显然不可能。国内银行只能在我国法律制度许可范围内，通过合法方式为客户营造更私密的个人空间。绝对的隐私是没有的。当“个人隐私”危害国家公权、社会公义的时候，便谈不上所谓的“保护”了。金融机构固然有保护客户隐私的责任，但这显然不能凌驾于法制之上。从这个角度来说，私人银行客户的隐私和普通储户的隐私级别是相等的。