我国金融服务业的现状、问题与对策研究

　　随着经济的发展，服务业在国民经济中的比重越来越大，其中金融服务业已经成为现代市场经济的血脉，是各种社会资源以货币形式进行优化配置的重要领域，甚至关系到整个国家的经济安全。自改革开放尤其是近十年来，随着我国经济的快速发展，我国金融服务业获得了长足进步，金融资产总量快速增长，金融服务业成为增长最快的产业之一。与此同时，已基本形成了与建设社会主义市场经济体系相适应的以信托、银行、保险、证券为四大支柱、以其他非银行金融业为补充的金融服务业体系。对于转轨时期的我国经济来说，金融资产快速增加且大大超过国民经济的增长速度，其意义非同小可，而在刚刚过去的十年中，一个顺应市场经济的金融体系的初步建成，无论从宏观上，还是在微观上，对整个国民经济的有效运行，对微观经济活动，都将产生难以估量的影响。

 

　　随着中国加入 WTO 对开放中国金融市场承诺时间的日益迫近，我国的金融服务业将面临着外资越来越严峻的挑战。因此，利用第二次基本单位普查的资料对金融服务业的现状进行一次彻底的清查摸底，以便准确把握我国金融服务业基本单位的地区分布、行业分布、登记注册类型、规模结构以及生产要素配置情况，为调整和优化金融服务业行业结构、规划城乡结构等提供决策依据。同时，本课题在研究中所提出的我国金融服务业所存在的问题以及对策，将为宏观决策提供参考，使我国的金融服务业能够安全健康运行，适应经济发展需求。

 

　　本课题研究将采取定性分析与定量分析相结合，总量分析与结构分析相结合，横向分析与纵向分析相结合，描述分析与推断分析相结合，指标分析与专家调研法相结合的分析方法，对金融服务业进行全方位的分析。

 

　　本课题所研究的金融服务业主要包括《国民经济行业分类与代码（ GB/T4754-94 ）》 8 个中类和 11 个小类，即我国（不含香港、澳门特别行政区和台湾省）的金融、保险业包括：中央银行、商业银行、其他银行、信用合作社、信托投资业、证券经纪与交易业、其他非银行金融业和保险业等。由于企业和营利性产业活动单位构成了我国行业的主体，而且金融服务业单位基本上都是企业法人和营利性产业活动单位，因此，本课题研究中所使用的全行业及金融服务业的数据均为企业法人和营利性产业活动单位的数据。

 

第一部分　我国金融服务业的现状

 

　　本课题将从规模及水平、结构、分布、经济效益等方面，对我国金融服务业的发展现状进行全方位的分析，并与第一次基本单位普查进行对比。

 

　　一、我国金融服务业规模分析

 

表 1：2001 年我国金融服务业企业法人单位数规模

 

指标		全国	其中：金融保险业
			绝对数	占全国比例
企业法人单位数 ( 万个 )	2001 年	302.6	6.3	2.09%
	1996 年	262.8	5.5	2.09%
营利性产业活动单位数 ( 万个 )	2001 年	398.6	21.6	5.43%
	1996 年	367.1	24.1	6.56%
企业法人年末实收资本 ( 亿元 )		136563.44	14906.35	10.92%
单位企业法人年末实收资本 ( 万元 )		451.32	2355.95	—
企业法人从业人员数 ( 万人 )		16502.22	383.5	2.32%
单位企业法人从业人员数 ( 人 )		55	61	—
营利性产业活动单位从业人员 ( 万人 )		16785.64	401.82	2.39%
单位营利性产业活动单位从业人员 ( 人 )		42	19	—

 

　　（一）单位数规模

 

　　截至 2001 年底，我国金融服务业的企业法人单位数为 6.3 万个，占全行业企业法人单位数的 2.09% 。与 1996 年底相比，增加了 0.8 万个单位，而比例并未发生变化。金融服务业营利性产业活动单位数为 21.6 万个，占全国的比例为 5.43% ，比 1996 年底减少了 2.5 万个单位，而其比例也较 1996 年的 6.56% 有明显下降。

 

　　就整体行业而言，单位总数增加的行业主要来自批发和零售贸易、餐饮业、房地产业和社会服务业，这些行业企业法人单位数年均增幅分别为 4.56% 、 26.52% 和 27.05% 。随着 90 年代企业兼并、国企改革的深入进行，有 3 大门类的企业法人单位数减少， 7 大门类的营利性产业活动单位数减少。 1997 年亚洲金融风暴之后，为保证我国金融服务业的健康运行，提高其国际竞争力，我国加大了对信托、典当、保险等行业的清理整顿，金融保险业的产业活动单位数有所减少，但质量却得到提高。

 

　　 2001 年底的金融服务业企业法人的平均营利性产业活动单位数为 3.42 ，远高于全国 1.32 的平均水平，说明了金融服务业的分支机构多的特点。

 

　　（二）资本规模

 

　　 2001 年，我国金融服务业的年末实收资本为 14906.35 亿元，占全国的 10.92% ，仅次于制造业（ 43861.96 亿元）。再从企业法人的平均实收资本来看，金融服务业的每单位实收资本（ 2355.95 万元）远高于全国的 451.32 万元平均水平，仅次于电力、煤气和水的生产和供应业（ 2423.71 万元）。

 

　　（三）从业人员规模

 

　　 2001 年底，我国金融服务业企业法人的从业人数为 383.50 万人，占全国企业法人从业人员数的 2.32% ，从单位企业法人的从业人员数来看，金融服务业（ 61 人）略高于全行业的平均水平（ 55 人）。这主要是由于金融服务业营业网点较多。如果从产业活动单位的角度考察，我们可以发现，金融服务业单位营利性产业活动单位的从业人员数（ 19 人）远低于全行业的平均水平（ 42 人）。金融服务业是知识和资本密集型行业，就业吸纳能力明显低于其他劳动密集型行业。

 

　　二、我国金融服务业结构分析

 

　　（一）行业结构

 

表 2：2001 年我国金融服务业单位数的行业分布

 

行业	企业法人单位总数 ( 个 )		营利性产业活动单位总数 ( 个 )		单位企业法人的营利性产业活动单位数 ( 个 )
		比例		比例
中央银行	2074	3.28%	2756	1.27%	1.33
商业银行	17102	27.03%	111871	51.71%	6.54
其他银行	1814	2.87%	2982	1.38%	1.64
信用合作社	30455	48.13%	82210	38.00%	2.7
信托投资业	1530	2.42%	1705	0.79%	1.11
证券经纪与交易业	1143	1.81%	3192	1.48%	2.79
财务公司	265	0.42%	323	0.15%	1.22
融资租赁公司	89	0.14%	98	0.05%	1.1
典当业	816	1.29%	857	0.40%	1.05
其他类未包括的 非银行金融业	909	1.44%	1112	0.51%	1.22
保险业	7074	11.18%	9239	4.27%	1.31
合计	63271	100.00%	216345	100.00%	3.42

 

　　从表 2 可以看出， 2001 年底我国银行、非银行和保险类金融企业法人单位数比例分别为 33.17% 、 55.64% 和 11.18% 。前两类金融业的企业法人单位分别集中于商业银行（ 27.03% ）和信用合作社（ 48.13% ）。从营利性产业活动单位来看，银行、非银行和保险类单位数比例分别为 54.36% 、 41.37% 和 4.27% ，商业银行（ 51.17% ）和信用合作社（ 38.00% ）仍然是前两类金融业最主要的形式。

 

　　商业银行单位企业法人的营利性产业活动单位数为 6.54 个，远远高于金融服务业的平均水平，因此，商业银行是各类金融服务业中营业网点最多的。此外，除了信用合作社和证券经纪与交易业外，其他行业企业法人的平均产业活动单位数均低于 2 个，而最低的为典当业（ 1.05 个）。

 

　　（二）所有制结构

 

　　从图 1 中可以看出，我国金融服务业企业法人的所有制结构与全国各行业相比存在着较大的差异。 2001 年底，我国全部企业法人单位中私营企业比例高达 43.70% ，国有和集体所组成的公有制企业数比例为 40.5% ；港澳台和外商投资企业比例为 4.6% ，因此，仅从单位数的角度而言，私营企业已占近半壁江山。但是，金融保险业中公有制依然居于绝对的主导地位。国有企业数比例为 41.08% ，集体企业数为 49.96% ，两者合计 91.04% ；第三大类型为股份制企业，其比例已达 7.25% ；私营企业数不到 1% ；而港澳台和外商投资企业数比例只有 0.49% ，随着我国金融服务业的逐步开放，这部分性质的企业将会迅速增加。

 

　  

图 1：2001 年我国全行业与金融保险业企业法人单位所有制结构

 

表 3：2001 年我国金融服务业各行业企业法人单位所有制结构

 

行业	国有企业	集体企业