互联网金融—银行批量营销方案解析

        引自《中小企业典型融资模式及案例精粹》手册

　　收集信息难、控制风险难、控制成本难是中小企业融资难的三个根本原因，而互联网金融特有的低成本信息媒介与“大数据”资源优势，可以为中小企业提供灵活、便捷、低成本的金融服务。本文针对银行电商平台中小企业批量营销方案进行解析。

　　一、案例基本情况

　　在2013年大数据技术、移动互联等热门投资领域兴起之际，全国各地纷纷兴起了构建电商平台的火爆局面。到了2013年的5、6月份，浙江省借助区域民营经济体聚集的优势，迅速构建了几十个电商平台。最开始以B2B商贸往来为主，主要交易商品包括生活百货类、文化体育类、原材料类、建材设备类，随着交易量的拓展，电商交易商户发现从原材料采购到收到订单款项之间，至少要一个月的时间，因此在订单量接收旺季，企业的资金缺口较大。

　　为了迎接国庆节、“双十一”等节日消费高峰期的到来，电商平台的众多中小商户均有融资需求。凭借着这些电商平台的真实交易数据与资金往来情况，当地D银行采用其最新开发的线上融资服务系统，在线快速进行贷款申请与审批，开展纯信用贷款业务模式。经过一段时间的运作，促使银企之间开展更为广泛的全产业链金融服务，帮助企业快速拓展客户量与订单接收能力，提升了销售收入。

　　二、银行切入环节

　　浙江省本地D银行在得知新筹建的电商平台企业融资需求后，首先与电商管理方进行沟通，了解企业群体的交易记录情况与订单接收频率。此后，根据不同类别交易商品的市场价值，进行实际测算融资额度。具体来看，D银行规定B2B商户入驻行业、入驻商户融资条件要求如下：

　　1．B2B商户入驻行业要求

　　B2B商城专业市场以现货批发为主，零售、远期交易为辅，针对紧密型无平台市场、松散型市场分别采用专业市场管理方管理模式、银行管理模式，确保市场内绝大多数从事生产、贸易等业务的个体工商户或小型企业客户上线进行交易。

2．B2B商户入驻商户融资条件要求

　　B2B商城内部商户在向银行申请融资时，D银行规定对于个体商户、小微企业商户的准入条件要求分别如下，作为一线的中小企业客户经理评判是否进行贷前调查的依据。

三、产品服务方案

　　D银行在为浙江省众多电商交易平台提供融资服务时，主要是以纯信用贷款为主，之后嵌套至整个产业链进行集融资、结算、理财等于一体的综合化金融服务。中小企业客户经理在制作产品组合服务方案时，采用的产品组合包括信用证融资、保理、订单融资等，业务办理中需要客户经理找到平台管理方，了解融资企业基本情况，业务分为电商管理方参与融资、电商管理方不参与融资这两种情况，具体操作步骤如下：

四、风险防控举措

　　电商平台下的中小企业，由于拥有商户在线上的交易记录，使得一线的中小企业客户经理实际调研成本大大降低，但后续再开展整个产业链综合金融服务时，融资风险仍然不可忽视。因此，客户经理一定要借助各种媒介渠道，了解你的客户经营与生活动态，将授信风险降至最低，一旦发现风险就立即停止放贷。以下是当前较为流行的6类网络营销渠道，客户经理可以从这些渠道多元化地了解客户：

　　来源：网络