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MT760报文升级逐项解析

时间: 2018-04-14 19:10:45 来源: 贸易金融信息  网友评论 0
  • 2018-2019年SWIFT组织将对信用证和保函报文进行重大升级,为适应这一变化,贸易金融信息将陆续发布权威专家的系列解读和应用解析。

作者:姚瑶

来源:贸易金融信息(ID:maoyijinrongxinxi)


引言:2018-2019年SWIFT组织将对信用证和保函报文进行重大升级,为适应这一变化,贸易金融信息将陆续发布权威专家的系列解读和应用解析。其中,SWIFT组织将于2019年实现保函相关报文内容的重大升级,升级后的MT760将发生底层格式的彻底改变,从原来的自由格式报文变更为固定栏位报文。本文结合银行操作实务,对SWIFT组织2018223日发布的保函MT760报文的变更内容进行了逐项解析。 


一、升级后的MT760报文基本结构


直开保函采用Sequence A+Sequence B的格式,转开保函采用Sequence A+Sequence B+Sequence C的格式,其中,Sequence B用以显示反担保相关内容,Sequence C用以显示主保函(Local Udertaking)相关内容。


二、各部分详细解析


(一)Sequence A


115A: New Sequence(M=Mandatory)

解析:该栏位为760报文Sequence A的起始项,是一个固定栏位,无需录入,仅在报文中显示栏位名称即可。


227: Sequence of Total(M)

解析:该栏位显示当前报文序号以及报文总数,由于MT760的延伸报文MT761最多可发送7个,因此该栏位可显示的报文总数为18


322A: Purpose of Message(M)

解析:该栏位显示发送此笔MT760的目的和用途,以一个4位的短语代码展示在MT760中,代码包括:ACNF/ ADVI/ICCO/ISCO/ISSU,其中,ACNFADVI在有转通知行时使用,ACNF (Advice and confirmation of issued undertaking)表示通知且加具保兑,ADVI(Advice of issued undertaking)表示仅通知;对于直开MT76022A栏位选择代码ISSU(Issuance of undertaking);开出反担保并指示转开行出具主保函时,选择代码ISCO(Issuance of counter-undertaking and request to issue local undertaking);对于需要转开两道的保函,该栏位选择代码ICCO(Issuance of counter-counter-undertaking and request to issue counter-undertaking)

实务影响:该栏位为必输项,在发送MT760时需要根据报文内容进行人工判断该栏位所对应的代码,此外,为了避免产生混淆,需要在系统中对代码内容进行智能展示,降低操作风险。


472Z: Sender to Receiver Information(O=Optional)

解析:该栏位用于填写发送给收报行的额外信息。其中,对于如何将此笔保函通知给受益人这一信息,有PHONBENTELEBEN两个代码可供选择,分别表示advise/contact beneficiary by phoneadvise the beneficiary by the most efficient means of telecommunication

实务影响:72Z项变更为extended Z characters格式,即该栏位可直接使用(. , - ( ) / ' + : ? = ! " % & * < > ; { @ # _等字符,在发报时无需进行转化,不会产生报错。


(二)Sequence B


115B: New Sequence(M=Mandatory)

解析:该栏位为760报文Sequence B的起始项,是一个固定栏位,无需录入,仅在报文中显示栏位名称即可。


220Undertaking Number(M)

解析:该栏位用于显示保函编号,该编号需具有唯一性。


330Date of Issue(M)

解析:该栏位用于显示保函开立日期。


422DForm of Undertaking(M)

解析:该栏位用于描述担保形式,有两个4位的短语代码可供选择,包括:DGAR(Demand guarantee)STBY(Demand guarantee),即独立保函或备用信用证。


540CApplicable Rules(M)

解析:该栏位用于显示保函的适用规则,共有五个4位的短语代码可供选择,包括:ISPR(适用ISP)、NONE(无适用规则)、OTHR(适用其他规则)、UCPR(适用UCP)、UCPR(适用URDG),当该栏位选择代码OTHR时,可在代码后方叙述具体适用规则,二者以“/”连接。

实务影响:实务中,代码OTHR主要应用于以下情况,一是担保适用于ISPUCPURDG以外的其他规则,二是保函所适用的“规则”并非保函开立日时的“latest version”,需要在OTHR后具体陈述适用规则的版本。 


623BExpiry Type(M)

解析:该栏位显示担保的效期类型,包括三种形式,即固定失效日、失效事件、效期敞口,效期类型以一个4位的短语代码展示在MT760中,分别为:FIXD(效期类型为固定失效日),COND(效期类型为失效事件),以及OPEN(效期敞口)。

实务影响:保函失效条款的复杂程度不尽相同,有些显而易见,有些则表述的相对复杂,特别是开往印度和巴基斯坦地区的保函,保函文本多处出现效期条款,且逻辑不甚清晰,在保函开立环节需谨慎判断,并注意该栏位与后续31E35G栏位的关联性,避免发生栏位之间的不匹配报错。


731EDate of Expiry(O=Optional)

解析:该栏位用于显示保函到期日,与23B相关联,当23B选择FIXD31E为必输项,填写具体失效日期;当23B选择COND31E可填写具体失效日期;其他情况下该栏位不出现。

实务影响:实务中,23B选择COND31E填写具体失效日期的情况多见于投标保函,例如失效条款中约定:THIS GUARANTEE WILL EXPIRE: (A) IF THE BIDDER IS THE SUCCESSFUL BIDDER, UPON OUR RECEIPT OF COPIES OF THE CONTRACT SIGNED BY THE BIDDER AND THE PERFORMANCE SECURITY ISSUED TO YOU UPON THE
INSTRUCTIO  OF THE BIDDER, AND  (B) IF THE BIDDER IS NOT THE
SUCCESSFUL BIDDER, UPON THE EARLIER OF (I) OUR RECEIPT OF A COPY YOUR NOTIFICATION TO THE BIDDER OF THE NAME OF THE SUCCESSFUL BIDDER, OR (II) TWENTY-EIGHT DAYS AFTER THE EXPIRATION OF THE BIDDER'S BID, (C) OCTOBER 15, 2018. 该条款中的(A)(B)为失效事件,(C)为固定失效日,因此,23B栏位选择COND,同时31E栏位填写20181015


835GExpiry Condition/Event(O)

解析:该栏位用于填写保函失效事件,与23B相关联,当23B选择COND35G为必输项,否则该栏位不出现。


950Applicant(O)

解析:该栏位显示保函开立申请人,Sequence A22A栏位为ISSU时,50项为必输项。

实务影响:该栏位所提及的Applicant是指基础交易项下的债务人,对应于“受益人”,因此应填写基础交易的当事一方,而不是委托开立保函并向开立人承担赔偿责任的委托人,在实务中应注意与“指示方”的区分。


1051Obligor/Instructing Party(O)

解析:该栏位显示向开立人承担赔偿责任的一方,即委托开立保函的“指示方”。

实务影响:实务中,经常出现母公司为子公司担保,申请开立保函的情况,该情况下,50栏位填写被担保人,即子公司,51栏位填写母公司,但需注意的是,51项并非必输项,也就是说MY760中可以不出现母公司信息。


1152aIssuer(M)

解析:该栏位显示保函开立方,可以是A格式(Identifier Code),也可以是D格式(Name and Address)


1259aBeneficiary(M)

解析:该栏位显示保函受益人,同样,可以是A格式或D格式。


1356aAdvising Bank(O)

解析:该栏位显示A格式或D格式的保函通知行。


1423Advising Bank Reference(O)

解析:该栏位显示通知行编号,实务中不多见,可以理解为受益人与申请人提前协商安排的参考号,或者主保函在本地要求的参号等情况。


1557aAdvising Through’Bank(O)

解析:该栏位显示第二通知行信息。如果选填了57a项,则56a必须录入第一通知行信息。


1632BUndertaking Amount(M)

解析:该栏位显示担保币种及担保金额。

实务影响:实务中,有些担保以双币种开出,例如美元+第纳尔,此时,32B栏位应填写准贷证出具的币种及金额,用以校验,同时,在MT76077U栏位填写担保币种及金额相关信息。


1739DAdditional Amount Information(O)

   解析:该栏位用于显示担保金额以外的“additional amounts”相关信息,例如:利息、溢短装等等。


1871DCharges(O)

解析:该栏位显示与保函开立相关的费用信息,通常用以约定费用的承担方,比如:"Confirmation charges are for account of beneficiary." 。此栏位有九个短语代码可供选择(非必输),用以表述具体费种,主要包括:AGENT/COMM/CORCOM/DISC/INSUR /POST/STAMP/TELECHAR/WAREHOUS

实务影响:在实务中,反担保一般会提及转开费用的承担方,如使用上述代码,应选择CORCOM(Our correspondent's commission)


1945CDocument and Presentation Instructions(O)

解析:该栏位用于显示交单指示信息(包括交单方式、交单地点等),以及构成相符索偿所需提交的单据。


2077UUndertaking Terms and Conditions(M)

解析:该栏位用于显示保函所遵循的其他条款或条件,这些内容未在其他栏位中提及,且不能与其他栏位已提及的信息互相冲突。

实务影响:实务中,除了MT760所设置的必输项,保函文本的大部分内容都可以填入该栏位,这种做法有利有弊,好处是可以减少人工判断的工作量,但是这有悖于报文升级的初衷,也不利于在整篇报文中快速定位某一信息(可能影响到黑名单检测系统的精确判断),从长远来看,建议通过人工判断将保函文本中的各类条款对应至恰当的栏位后,再将无法对应的其他条款填入77U栏位。


2149Confirmation Instructions(O)

解析:该栏位用于显示保函开立行对通知行的保兑指示,包括三个短语,要求加具保兑时选择CONFIRM,可加具保兑时选择MAY ADD,无需加具保兑时选择WITHOUT。当sequence A22A栏位为ISSU,同时sequence B22D栏位为STBY(开立备证)时, 49项为必输项,当sequence B22D栏位为DGAR时,不出现49项,这样设置是为了与MT700的相关内容保持一致。


2258aRequested Confirmation Party(O)

解析:该栏位用于显示保兑行相关信息,当49项为CONFIRMMAY ADD时,58a为必输项,也就是说,如果选择允许加具保兑,则必须指定保兑行。


2344HGoverning Law(O)

解析:该栏位显示保函的适用法律。

实务影响:在目前的实务操作中,当保函适用某国法律时,常见做法是40C项选择代码OTHR,代码后方录入xxx Law。报文升级后,比较规范的做法是在40C项选择代码NONE,而将适用法律填入44H项。


2423FAutomatic Extension Period(O)

解析:该栏位用于显示自动展期区间,以一个4位的短语代码来表示,代码包括:DAYS(自动展期xxx天)、ONEY(自动展期一年)、OTHR(其他自动展期区间)。23F栏位与后续的7826E以及31S栏位相关联,当23F栏位为空时,7826E31S栏位均不可出现。

实务影响:需要特别注意的是,当23F栏位选择DAYS时,需在短语代码后方填入自动展期天数,且该天数必须由精准的三位数字组成,也就是说,如果自动展期90天,正确的报文录入方式应为“DAYS/090,而不是“DAYS/90


2578Automatic Extension Non-Extension Notification(O)

解析:当不再对含有自动展期条款的保函进行展期时,可在该栏位填写不再展期的通知通过何种方式发送,以及通知的接受者等细节。


2626EAutomatic Extension Notification Period(O)

解析:该栏位应填入一个不超过三位的数字,用以表示至少在到期日xxx天前发出不再展期的通知。


2731SAutomatic Extension Final Expiry Date(O)

解析:该栏位用于显示自动展期后的最终到期日,在该日期后,保函不再受制于自动展期条款。


2848BDemand Indicator(O)

解析:若不允许多次索赔或不允许部分索赔,需要在该栏位选择一个4位的短语代码,包括:NMLT (Multiple demands not permitted)NMPT (Multiple and partial demands not permitted)NPRT(Partial demands not permitted)。若48B项为空,则默认多次索赔和部分索赔均可接受。


2948DTransfer Indicator(O)

解析:该栏位以一个4位的短语代码TRAN显示在MT760中,填写该栏位表示此笔保函可转让。若48D项为空,则默认此笔保函是不可转让的,这与URDG758中的规定是一致的,保函只有特别声明“可转让”方可转让。


3039ETransfer Conditions(O)

解析:该栏位用于填写更加具体的转让条件。

实务影响:在实务中,为了避免第三方恶意索赔等风险,应尽量避免开立可转让的保函,若基于客户要求,必须开立可转让的保函,应尽可能的在保函文本中明确限定受让对象,允许转让的次数以及转让前需事先征得保函开出行同意等条款,这些约定都可以填入39E栏位。


3145LUnderlying Transaction Details(O)

解析:该栏位用于显示基础交易的简洁信息,例如合同号、招标号、项目名称等等。Sequence A22A栏位为ISSU,即直开保函情况下,Sequence B中才会出现45L栏位。对于转开保函,45L栏位相关信息只能出现在Sequence C这一部分。


3224EDelivery of Original Undertaking(O)

解析:该栏位用于填写保函原件以何种方式传递给接收方,有六个4位的短语代码可供选择,分别是:COLL(By collection )COUR(By courier)MAIL(By mail)MESS(By messenger-hand-deliver)OTHR(Other method)REGM(By registered mail or airmail),当选择COUROTHR时,可在代码后方填入附加信息,例如:COUR/DHL等。


3324GDelivery To/Collection By(O)

解析:该栏位用于显示保函原件的接收方/地址。可选择代码BENE(表示Delivery To/Collection By Beneficiary)OTHR,代码OTHR后方需填入具体的接收人及地址。


3423XFile Identification(O)

解析:该栏位表示附加文件的发送渠道和文件名称,由“4位短语代码+关联文件名称或编号”两部分组成,4位短语代码包括:COUREMALFACT(SWIFTNet FileActSWIFT系统的一个文件传输网络)FAXTHOST(Host-to-Host:私人银行传输渠道)MAILOTHR。对于附加文件的命名,需要注意两点:一是不可于前方的文件发送渠道重名;二是该文件名称在发送者与接收者之间的路径以及在一段期间内都必须具有唯一性,从而避免出现文件重名的情况。


(三)Sequence C


Sequence A22A选择代码ISCOICCO时,才会出现Sequence C这一部分,也就是说,Sequence C只在保函需要转开时才使用。


115CNew Sequence(M=Mandatory)

解析:该栏位为760报文Sequence C的起始项,是一个固定栏位,无需录入,仅在报文中显示栏位名称即可。


231CRequested Date of Issue(O=Optional)

解析:该栏位用于指示转开行主保函需要在哪天开出。在目前的实操中,对转开行的此类指示会写在反担保中,例如PLEASE ISSUE YOUR GUARANTEE BEFORE YYMMDD.,报文升级后,有一个基本原则是,每个Sequence里的内容都是关于本保函(反担保或主保函)的内容,因此,Requested Date of Issue这一信息对应至Sequence C31C栏位。

实务影响:升级后,可以直接在Sequence C31C栏位填入Requested Date of Issue,也可以写在Sequence A72Z栏位沿用PLEASE ISSUE YOUR GUARANTEE BEFORE YYMMDD.这一表述。


322DForm of Undertaking(M)

解析:该栏位用于表明主保函(local undetaking)的担保形式,根据担保性质分为从属类担保(dependent undertaking)和独立担保(independent undertaking),独立担保又分为见索即付保函(demand guarantee)和备用信用证(standby letter of credit),分别以DEPU/DGAR/STBY代码表示。

实务影响:在实务中需要注意的是,当主保函的性质为从属类保函时,转开行需要以MT759报文开出主保函。


422KType of Undertaking(O)

解析:该栏位用于显示主保函的类型,当后述22Y栏位显示代码STND时,22K为必输项。可供选择的保函类型均以4位的短语代码表示,比较常用的有:APAY(预付款保函)PAYM(付款保函)PERF(履约保函)RETN(留置金保函)SHIP(船舶保函)TEND(投标保函)WARR(质量/维修保函)


551Obligor/Instructing Party(O)

解析:该栏位用于显示向主保函开立人承担赔偿责任的一方,即反担保行,应注意与Sequence B 51栏位的区分。


652aIssuer(O)

解析:该栏位显示主保函开立方,即转开行。


759Beneficiary(M)

解析:该栏位显示保函受益人。可以注意到,在Sequence B中,受益人栏位名称为59a,而Sequence C中的受益人栏位名称为59。二者稍有区别:59项只有D格式,而59a既可以是A格式,也可以是D格式,这是因为在转开保函的情况下,反担保的受益人是银行(A格式)。


877LRequested Local Undertaking Terms and Conditions(O)

解析:该栏位用于显示与主保函相关的其他条款或条件,这些内容一定不能与报文中其他栏位已提及的信息发生重复或相互冲突。


922YStandard Wording Required(O)

解析:如果主保函需要采用转开行当地的制式文本开出,需要在该栏位填写代码STND,同时,前述22K栏位应选择相应代码表明主保函类型。


1040DStandard Wording Requested Language(O)

解析:当主保函采用转开行的制式文本开出时,可同时约定制式文本的出具语言,在该栏位ISO 639语言代码表示。


1145LUnderlying Transaction Details(M)

解析:该栏位用于显示基础交易的简洁信息,例如合同号、招标号、项目名称等等,在Sequence C中为必输项。


12、上述未提及的Sequence C其余栏位解析同Sequence B,包括:40C23B31E35G5032B39D71D45C44H23F7826E31S48B48D39E24E24G

报文升级后,需要通过人工判断将保函文本中的各类条款对应至MT760的各个栏位,在报文开立环节想要做到不重不漏不冲突,需要加强对新报文格式的了解和熟悉,才能顺利应对2019年的升级转换。


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本文来源:贸易金融信息 作者:姚瑶 (责任编辑:七夕)
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