票据置换业务介绍

票据置换业务是一种通过高效的票据管理服务吸引客户的银行产品，用以营销传统的票据业务难以介入的优质企业。票据置换通过对票据时间的合理安排，提高客户对票据时间成本的使用，降低融资成本，给客户提供了更有价值的融资方式，为银行细微的差异化经营策略创造了一定的竞争优势。

 

1:【产品定义】

票据置换业务是指持票人将其持有的一张或多张未到期商业汇票质押于民生银行，由民生银行为其承兑到期日在质押票据到期日之后的一张或多张银行承兑汇票用于支付。

 

质押票据到期由我行负责委托收款，委托款项作为承兑申请人在我行承兑项下保证金，以备我行承兑汇票到期扣款。票据置换业务中的银行承兑汇票必须以真实合法的商品交易为基础；须符合我行签发银行承兑汇票的相关要求。

 

2:【申请条件】

1、企业能提供有法律效力的购销合同及我行要求的其他材料；

2、有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉；

3、与本行信贷关系良好，无贷款逾期记录；

4、在我行开立基本或一般结算账户；

5、原则上须为在受理承兑业务银行所在地注册的企业，贷款卡有效。

 

3:【目标客户】

适用于票据结算量较大、票据结算较为频繁且对资金使用效率要求较高，财务费用较敏感的企业。

【授信人基础资料】

--第一次做业务时提供给出账审批部门（放款中心）

1、经年检的营业执照副本（复印件）；

2、经年检的法人机构代码证书（复印件）；

3、经年检的贷款证（卡）（复印件）；

4、经年检的国税、地税税务登记证明（复印件）；

5、单位出具的法定代表人证明书；

6、法定代表人身份证（复印件）；

7、公司章程（复印件）；

8、验资报告（复印件）

9、印章样本；

10、基本户开户许可证（复印件）；

11、上年末及近期财务报表。

 

【开立票据置换业务资料】

1、授信项目发放审查表

2、授信合同签订确认书

3、开立银承申请

4、中国民生银行授信项目审批表

5、中国民生银行支行、公司业务部门授信项目审批表

6、购销合同

7、银承协议

8、质押合同

9、权利质押清单

10、 活期保证金内联单复印件（企业开立1个活期保证金号即可）

11、 质押银承及查询书

12、 质押银承复印件（正面）

 

【业务要点】

1、质押票据银承到期日应早于或者等于在我行开立的银承到期日。

如果时间间距≥三个月，其托收的保证金存款可以按利息由三个月定期存款利息和超过三个月的活期存款利息两部分组成；（或者完全按照活期存款计息）；

如果时间间距<三个月，其托收回来的保证金存款应按活期存款计算。

2、质押票据的票面金额应该≥在我行开立银承的票据金额

3、在我行申请的贷款金额=质押票据的票面金额应*0.9

请人还款意愿风险等。

 

【客户益处】

1、与现金付款相比，可以增加保证金利息收益；

2、通过对票据时间的合理安排，提高客户对票据时间成本的使用，提高收益；

3、通过对票据的组合管理，便于客户使用；

4、在贴现利率较高的时候，可以通过银承质押贷款来盘货企业资金。

 

【银行收益】

1、银行承兑汇票手续费：手续费率0.05%。

2、银行承兑汇票保证金存款收益。

3、通过票据，可以获得客户稳定结算存款。

 

操作指南

 

【银承项下基础交易合同效力的判断标准】

1、合同已经双方法定代表人（主要负责人）或委托代理人签字或签章并加盖公章；

2、承兑申请人为交易买方；收款人为交易卖方；

3、申请签发银行承兑汇票的票面金额等于或小于合同总金额；

4、交易合同的采购标的与申请人主营范围相符，且收款人应为申请人经常交易的客户;

5、合同约定有效期的，承兑申请时间在合同有效期内；

6、没有其它影响合同效力的条款；

7、对于卖方已交货的交易，还应提供增值税发票。

【其它约定】

在签署《质押合同》时，应在“双方约定的其他事项”条款中明确“质押票据到期，由乙方负责办理委托收款，款项划入制定保证金账户，账号为xxxxxxxxx”。

【其它事宜】

1、《银承协议》、《质押合同》和“权利质押清单”是相互呼应的；

2、在使用自行打印的分行制式合同时，要加盖骑缝章（不提供电子版给客户、打印的合同不许提供给客户）；

3、可以质押1张银承后，根据时间需要分期开立银承，所需资料与上同（只是在担保信息录入中引用以前的那一笔）；

4、做好台账，便于票据到期的及时托收。

 

具体环节注意事项：

1、开户：

（1） 开户资料：和正常业务开户手续一致；

（2） 优先受理：开辟绿色通道，业务部门凭注明开立100%银承业务的内部联系单，经公司银行管理部负责人签字同意，由公司银行管理部提前电话联系海河支行会计主管于杨，在5楼支行贵宾室交接开户资料，会计柜台给与优先处理，以减少开户等待时间；

（3） 资料不齐全：当新开账户信息与基本账户信息无原则不符时，可先行办理开户手续，同时由客户经理所在部门出具内联单，承诺于几个工作日内补齐手续；

（4） 对为办理该项业务而开户的，除企业组织机构代码证、人行基本户开户许可证必须提供原件外，其他开户资料可履行客户经理代办手续，提供复印件；此外在员工代办时，原则上需企业方两人身份证原件及复印件；

（5） 当日启用账户：凭内联单可于当日启用该账户；内联单须注明：办理100%银承业务。标准格式：##公司在我行开立一般结算账户，因办理资产业务，特申请启用账户，请予办理。

 

2、活期保证金账号：

（1） 向会计柜台提交内联单：##公司在我行结算账号为：XXXXXXXXXX，由于办理票据置换业务，申请开立零余额活期保证金账户，请会计部予以办理。

（2） 只要有结算账号，任何时间都可以申请开立活期保证金账号

3、填写银承协议及承兑申请书

（1） 一式三份，盖骑缝章；

（2） 详见《银行承兑协议》文本；

（3） 在开票金额未确定前，空着不填；

（4） 第三章保证金，第五条票面金额的 %划/，保证金账户为活期保证金账号；

（5） 第五章其他担保，选质押人

（6） 协议编号由录入风险管理系统自动生成；

4、填写质押合同

（1） 与银承协议相互呼应；

（2） 第40条双方约定的其他事项：质押票据到期，由乙方负责办理委托收款，款项划入制定保证金账户，帐号为XXXXXXXXX

（3） 权利质押清单：描述质押银承的基本情况。

5、录入授信风险系统

（1） 贷前管理——新任务发起——申请类别：低风险业务审批

（2） 按顺序录入“申请资料——制定流程走向”，担保方式选择质押，随后录入担保合同信息。

 

6、买票、填票

（1） 在公司银行管理部协助查询客户账面余额，确认资金充足到位且当日确定出票的前提下，客户经理可凭银承协议先行办理购票手续；

（2） 填票须严格按照人行《正确填写票据和结算凭证的基本规定》，不得错字、漏字，不合规范。一式三联须垫复写纸。如出票数量较多，建议机打。

 

7、出票

（1） 保证企业账户有余额，可扣手续费；

（2） 出票后留复印件；

 

8、托收

（1） 托收凭证：提前让客户盖号财务章、法人章（第二联）

（2） 将托收凭证给会计部王悦，同时通知放款中心杨帆将质押银承出库给贺磊

9、如果质押银承到期日与开立银承到期日存在3个月以上时间间隔

（1） 内联单：XXXXXX公司在我行办理票据置换业务，质押票据到期后款项￥100万元已存入活期保证金账户，帐号为12345，申请将该笔￥100万元转存定期，存期3个月，这两笔保证金均对应同一笔保证业务，银承汇票号码为XXXX（申请开立的银承号码），票面金额为￥100万，出票日为XX，到期日XXX。

（2） 复印银承协议的最后1页；

（3） 信贷风险管理系统中：担保信息那1页复制打印；

（4） 3个月后，将定期保证金再次转回到活期保证金账户。