草根理财受热捧 互联网金融该怎么玩

　　现在“互联网思维”已经成为一种魔力，从余额宝、百度理财到理财通，从微信支付到P2P，立竿见影的改变着传统金融行业

　　文/本刊记者 金晨

　　随着网络经济迅速发展， 网络金融、网上购物等电子商务的发展如雨后春笋，人们不得不意识到，互联网金融时代来了。支付宝、余额宝、微信红包……，互联网金融大战在马年春节就已拉响。

　　所谓互联网金融就是互联网“开放、平等、协作、分享”的精神往传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响，具备互联网精神的金融业态。互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。它与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等等。

　　互联网金融将形成一个既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的第三种金融运行机制，即“互联网金融模式”。而个人金融是互联网体验经济与草根文化崛起而兴起的金融需求，个性与碎片化，业务发生频次高、数额小等是个人金融的特点，传统金融机构开展这些业务费力不讨好，即便是在欧美这样的发达国家，真正的个人金融也才刚刚起步。互联网金融的出现，为开拓这一巨大的市场提供了可能，金融本身几乎不需要实物与物流，都是通过互联网联姻信息与数字。通过这一平台可轻松聚集大量个人用户，大幅降低客户的获取成本；金融服务的成本也随着利用数据挖掘、点对点交易等先进技术显著降低。所以，互联网金融企业不约而同的选择个人金融作为突破口，采用个人理财、P2P借贷、个性化保险、一账式服务等形式，杀入这个空白市场。

　　无疑，现在“互联网思维”已经成为一种魔力，从余额宝、百度理财到理财通，从微信支付到P2P，立竿见影的改变着传统行业。互联网金融已经成为大众理财投资的新宠。就拿余额宝来说，这种被称为“草根理财神器”的产品，操作流程简单，没有最低购买金额的限制，让用户哪怕一两元、一两百元都能享受到理财的快乐。且其收益高，累积收益率达到了4.87%，是活期存款的近14倍。它使用灵活，随时转入转出，实时到帐无手续费，也可直接提现到银行卡，一横空出世，便受到网民的热捧。再看P2P网贷，成交额也累创新高，2014年1月份诞生了全国P2P网贷总成交额111.43亿元的历史新记录，日均成交额3.59亿元。较上年度的月平均值72.85亿元，增加了38.58亿元，增长率为52.96%。

　　不难想象互联金融网理财具有相当大的潜力，专业机构分析，市场规模估计在5000亿元到6000亿元之间。互联网巨头如腾讯、阿里、百度等因拥有海量用户，竞相推出了理财产品；而传统的金融机构也在加速触网，推进网络业务；第三方理财机构也在着力打造新型互联网金融服务平台，为客户提供综合的财富管理方案。

　　当然，中国网络金融拥有着有全球最巨大的市场，但同时也面临最严峻的挑战。网络金融将对中国现行的金融组织体系形成强烈的冲击，不同金融机构的差别分工将日趋淡化，混业经营将成为一种必然发展方向，金融监管体系也将面临新的问题和挑战。面对如火如荼的互联网金融产品，传统银行大佬们也表示出了担忧。具备互联网能力优势的互联网金融其金融能力是否殷实？风险防控能力如何？互联网金融会否赛过传统金融组织？他们又将形成怎样的合作模式？

　　2014年的互联网金融已奏响进击序曲，互联网金融究竟该怎么玩？它们又会施展什么样的魔法？好戏开场，敬请关注。

　　链接：当前国内主要互联网金融模式：

　　第一是传统的金融借助互联网渠道为大家提供服务。这个是大家熟悉的网银。互联网在其中发挥的作用应该是渠道的作用。

　　第二种模式，类似阿里金融，由于它具有电商的平台，为它提供信贷服务创造的优于其他放贷人的条件。互联网在里边发挥的作用是依据大数据收集和分析进而得到信用支持，创富商城理财模式通过创富商城消费会员了解到创富通宝理财模式。

　　第三种模式，大家经常谈到的P2P的模式，这种模式更多的提供了中介服务，这种中介把资金出借方需求方结合在一起。发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式。