四招摆脱理财“亚健康”

　　“亚健康”不只是表现在身体上，也可能表现在投资理财上。日前，招商银行发布“2009年中国城市居民财富亚健康报告”就指出，城市居民理财存在六大亚健康症状，包括家庭保障不足，收入来源单一，盈余状况不佳，资产流动性低，投资目标不明，负债比率过高等。

　　理财“亚健康”如何改善呢？正如身体上的亚健康可以通过培养健康的生活习惯来改善，投资理财同样培养健康的理财习惯——如同前者一样，这并不容易，因为人们往往容易关注目标，比如“少吃垃圾食品”或者“每天早点睡觉”，但是要做到这些，更重要的方法是把家里的垃圾食品都扔掉，或者把闹钟的时间定得早些进而使自己晚上更早感觉困倦。

　　正因如此，要培养健康习惯，要控制“行为”，而不是“目标”。在行为经济学上，改善行为的方法和工具叫作担保装置，直译就是指“约束我们行为的道具”。实践证明，这种担保装置能够有效地增强减肥等许多行为的效果。

　　举例来说，给生活的中长期目标办一份基金定投就是很好的理财习惯，如养老定投，子女教育定投等等，这样既分散了短期的择时风险，一定程度上又可以强制自己执行投资计划，更可以用时间的复利来累积财富，为未来的生活增添一份长远规划。

　　其次，多元投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里。收入来源单一和投资方向单一都意味着风险的积聚，对不同类型的投资要保持开放的心态，比如股票、债券、房地产、黄金、定期储蓄等等，当然，有些时候也要安心地持有现金以静待更好的投资机遇。

　　再次，闲钱投资。投资的收益往往与风险并存，这就要求投资者一定要量力而为，从而保证良好的心态。基本来说，如果因为担心自己的投资而不能安然入睡，就说明你持有的筹码太多了，或者你承担的风险已经太大了。

　　最后也是最重要的一点：了解自己在做什么。有些投资者到菜市场买棵白菜都要货比三家，然而在投资上却连自己投资的是什么都没搞清楚就仓促地冲了进去——后者可能造成的损失要比前者大多了。在投资之前做些必要的功课，并定期检查跟踪自己的投资品种，才会让理财实现良性循环，摆脱亚健康状态。（兴业全球基金 李小天）