房产理财:降息后 哪种贷款方式更划算

　　朴女士：我与男朋友都在北京的国贸上班，我们在方庄看好了一套普通商品房，准备明年结婚用，房屋总价105万元，除去首付后，还需要贷款60万元，了解到最近房屋贷款利率连续下调，我想请专家帮我分析一下，在目前市场情况下，选用哪种还贷方式最划算？ 　　

　　北京中原三级市场研究部专业人士答复：

　　2008年10月22日财政部出台政策：金融机构对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房提供贷款，其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍。同时，下调个人住房公积金贷款利率0.27个百分点。那么，假设按财政部出台措施中贷款利率计算，各还贷方式比较如下：

　　首选公积金贷款

　　如果符合公积金贷款要求的话，因公积金利率比商贷利率低很多，当然首选公积金贷款。以贷款20年为例，贷款60万元，采用等额本息还款方式：执行调整后公积金贷款5年以上4.59%的利率标准，月供为3825元，利息和为318025元；假设执行商业贷款利率下限5年以上基准利率的0.7倍即5.23%的利率标准，月供为4036元，利息和为368728元。两者相比，公积金比商业贷款月供减少了211元，利息和减少了50703元。