UCP600—国际贸易和国际结算新的秩序

二、明确了重要的新定义

    UCP600第一次系统地对有关跟单信用证的14个概念进行了定义，如兑付（Honour）定义了开证行、保兑行、指定银行在信用证项下除议付以外的一切与支付相关的行为。这个定义的引入可以使其他条款的规定统一而简洁，可以认为ICC在试图向这样一个方向努力：无论哪一种信用证，银行在其项下的义务是同一性质的。特别是Honour很有可能出现在将来的信用证条款中，比如开证行给指定银行的指示条款中（SWIFT MT700 第78场）需要各当事人在实务中加以注意，以判定开证行的承诺性质。 在UCP600中专门规定了“相符交单”（Complying Presentation）这一条款，强调要与信用证条款、使用的惯例条款以及国际银行标准实务相符合，减少实务中对于单据不符点的争议。由于国际银行标准实务是一个广义的范畴，并不局限与国际商会645号出版物《关于审核跟单信用证项下单据的国际银行标准实务》，因此这一规定实际上仍存在一定的灵活性。 UCP600明确了议付（Negotiation）是对单据（汇票）的一种买入行为，并且明确了是对受益人的融资——预付或承诺预付。按照这个定义，改变承认了远期议付信用证合理存在，同时也将议付行对受益人的融资纳入受惯例保护的范畴。同时议付行在任何情况下均享有追索权，除非该行保兑了信用证。 另外UCP600更换了一些定义，如对审单做出单证是否相符决定天数，由“合理时间”变为“最多为收到单据翌日起第五个工作日”，确立了新的国际结算实务操作标准；UCP600中“信用证”仅强调其本质是“开证行一项不可撤消的明确承诺，即兑付相符交单”；开证行和保兑行对于指定银行的偿付责任，强调是独立于其受益人的承诺等。

三、UCP600增加的条款

    1.增加了实务操作性条款。“即使单据遗失，开证行也必须付款”，这一规定无疑具有重大意义，对消除误解，减少纠纷，加强开证行的付款责任将起到重要作用。但是应该注意，开证行对付款不得免责的确立，一是信用证的要求得到满足，这既包括单证相符、寄递单据的方式和次数的指示得到遵守；二是单据必须是在指定银行与开证行之间丢失的。如果受益人置信用证的规定于不顾，将单据提交非被指定银行而后遗失，开证行对付款将是免责的。UCP600中拒付电增加了“持单直至申请人放弃不符点”的选择，这一规定更符合实务的做法，有利于促进问题的解决。它摒弃ICC以往的观点，不仅改变了惯例，也是对法律的挑战。

    2.建立了“单据必须满足其功能”的标准。在信用证实务中，ICC提出的专家意见中超过58%集中在UCP500的七个条款上，其中针对UCP500第21条的明显不足，UCP600增加更加符合实务的规定，即“只要满足了所要求单据的功能”从而建立了新的审单标准。

    3.明确了开证行可以作为转让行转让自己开立的信用证。不仅加快了信用证业务进程，同时也大大减少了换单造成的不符，在涉及修改和多个受益人情况下交单的不可控性。实务中多次出现过开证行转让自己的信用证情况，由于缺乏惯例的规定，造成了不少业务纠纷。因此ICC形成了“只要信用证在开证行有效，开证行可以作为转让行”的意见。UCP600采纳了这一观点，并取消了“信用证须在开证行有效”的前提，使得信用证的转让更具有灵活性。

    4.明确了“沉默不等于接受”。在实务中一些银行在信用证的修改通知中加列“如果在一个规定的时间内，受益人没有正式拒绝修改，修改自动生效”等类似语句，ICC强烈反对此类做法，认为这是“沉默等于接受”的翻版，这也是与许多国家的法律相违背的。因此在UCP600中做出了明确规定：如果修改中加列了接受或拒绝修改的时限，银行将不予理睬。 UCP600中对500还有许多条款进行了修订，如运输单据须显示出全部承运条款、关于暂保单出具人的变化及其他单据中的货物描述等等具体条款上，由于篇幅的关系就不能叙述，需要我们在实务中去把握。

    总之，从UCP600到UCP500的修订是划时代性的，它对于国际贸易和国际结算实务的影响是巨大的，无疑对信用证业务操作发生质的变化，面临着新的挑战和法律质疑，这就要求我们认真研究学习，进行相关业务培训，真正掌握和运用其精神并灵活地运用于实务之中。特别是由于UCP600有关通知行、议付行和开证行的责任与我们现在实际操作会有所变化的，为适应这一变化，应当对银行内部实际操作规程进行相应修改，以保障信用证业务的顺利开展。应当看到， UCP600尚未解决目前信用证实务中遇到的所有问题，它与URC522、ISBP、ISP98、eUCP并行，操作难度加大，这就需要我们在实务中不断进行研究和探索，来灵活地解决信用证实务中的质疑。