专家解析：民间借贷法律松绑引发四大疑问

　　个人和企业经过批准后，将有望合法从事放贷业务。最近，中国人民银行表示将加快制定《放贷人条例》的消息引起了社会广泛关注，是不是谁都可以成为放贷人，会不会产生高利贷，国家是不是想方设法激活老百姓身上的钱，风险会不会转嫁到老百姓身上，专家对此一一解答。

　　据悉，由央行起草的放贷人条例草案已经提交国务院法制办，那么，个人与个人之间的借贷是不是将受放贷人条例的约束，是不是人人都可以成为放贷人呢？

　　中央财经大学教授李建军表示，条例的最大突破是允许符合条件的个人和企业，以自有资金注册成立的放贷机构。但这个放贷机构也有着严格的限制：只贷不存；注册门槛一千万元；放贷利率不得高于基准利率的四倍，所以不是人人都可以成为放贷人。

　　北京师范大学金融系主任贺力平解释说，民间借贷即使合法化也不能一哄而上，全民放贷，是一定程度的放松，有条件的有诚意的经营者才能进入信贷市场。

　　民间借贷合法化之后，高利贷是否会因此增多？专家表示，不高于基准利率的四倍，是最高人民法院的司法解释的规定。放贷人主体放开，由于竞争关系，贷款利率可能会走低；不放开反而会产生高利率，甚至高利贷。

　　在金融危机的背景下，放开民间借贷，老百姓将会受到什么影响？风险会不会转移到老百姓身上？

　　李建军表示，民间借贷由于不受法律约束和保护，长期以来存在高利贷、洗黑钱、非法炒卖外汇和非法集资等问题，将民间借贷纳入法律轨道之后，不仅有利于解决中小企业的燃眉之急，并将在一定程度上激活民间资本。

　　更重要的是，民间借贷的长期存在是我国整个信贷市场结构不合理所导致，从储蓄、存款角度看，正规吸收储蓄的机构中70%到80%都被国有银行占据；而中小银行、城市商业银行、农村商业银行等金融机构吸收存款所占的比重很低，所以在供给中小企业、农户等的贷款方面总的资金面是有限。

　　“放贷人条例通过后，银行在信贷市场的垄断地位被打破。信贷市场供给增多，原有主体市场份额自然会减少，想要守住自己的市场就要提高服务质量，降低借贷成本和门槛，信贷市场出现对促进正规银行的改变是有利的，对老百姓也是有利的。”李建军说。

　　按照放贷人条例规定，放贷人“只贷不存”，放贷风险自担，按道理风险不会波及普通人身上，但放贷人可能突破“只贷不存”的监管规定，非法吸收公众存款。公众应该如何防范？

　　央行有关人士表示，这是监管中最大的难题。放贷人条例将有着详细的规定，一旦发现有人利用放贷非法集资，就取消其放贷资格。专家提示，非法集资通常以高收益为诱饵，公众只能提高警惕。（记者辛红）